强化训练试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校卷)

强化训练试卷强化训练试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库银行业法律法规与综合能力自测模拟预测题库(名校名校卷卷)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。A.合规管理部门 B.银行盈利目标 C.合规风险管理计划 D.合规政策【答案】B 2、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等 B.订立合同要坚持自愿原则 C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则 D.当事人必须亲自订立合同【答案】D 3、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.票据行为 B.信用行为 C.代理行为 D.托管行为【答案】B 4、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是()。A.发行人民币，管理人民币流通 B.制定和执行货币政策 C.监督管理黄金市场 D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】D 5、下列关于期权的说法，正确的是()。A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 B.投资者一般在预期价格上升时，购人看跌期权 C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D.美式期权是目前较为流行的方式【答案】C 6、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是（）。A.国有商业银行 B.中国境内的外资银行 C.中国人民银行 D.政策性银行【答案】C 7、下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。A.单项评分与整体评分相结合 B.定性分析与定量分析相结合 C.以风险为基础的监管体系 D.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次【答案】C 8、以下说法中不正确的是（）。A.商业银行不得向关系人发放信用贷款 B.商业银行不得向关系人发放担保贷款 C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属 D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属【答案】B 9、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（）A.存款准备金 B.法定存款准备金 C.超额准备金 D.库存现金【答案】A 10、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现 A.权重法 B.内部评级法 C.影子价法 D.指数法【答案】B 11、根据民法典的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等 B.订立合同要坚持自愿原则 C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则 D.当事人必须亲自订立合同【答案】D 12、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】A 13、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的是()。A.中国银行?B.招商银行?C.中国工商银行?D.中国建设银行【答案】D 14、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告 B.被告 C.申请人 D.第三人【答案】A 15、采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A.侵吞 B.窃取 C.骗取 D.夺取【答案】C 16、已知某银行拥有现金等流动性资产 30 万元，预计未来 30 日将会购买价值30 万元机器设备（用现金支付），同时将有 20 万元的现金收入。预计未来 60天的总现金流入为 45 万元，总流出为 50 万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。A.60%B.100%C.300%D.600%【答案】C 17、（）年，中国银监会成立。A.1949 B.1984 C.1997 D.2003【答案】D 18、金融衍生工具是指(?)。A.变动的派生金融产品 B.建立金融衍生产品之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品 C.基础金融产品本身 D.建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D 19、商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务【答案】A 20、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】A 21、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立，即具有法律约束力 B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B 22、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为()。A.即期外汇交易 B.货币互换 C.资产互换 D.利率互换【答案】B 23、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规 B.地方性法规 C.刑法 D.法律【答案】D 24、银行代收代付业务不包括()。A.代发工资 B.代收学费 C.代发彩票奖金 D.代收电话费【答案】C 25、下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是()。A.银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则 B.在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段 C.可以免费向客户提供国际市场银行产品信息 D.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密【答案】C 26、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务 B.按有关规定开办各类代理业务 C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保 D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C 27、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A.目标利润 B.目标净利差 C.股东权益最大化 D.成本最小化【答案】B 28、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让 B.卖出 C.买进 D.卖断【答案】C 29、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险 B.原保险和再保险 C.财产保险和人身保险 D.自愿保险和强制保险【答案】D 30、股票持有者可通过()将股票转让和出售。A.退还股本 B.在股票市场出售 C.在股票市场转让 D.在证券市场转让和出售【答案】D 31、下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是()。A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回【答案】B 32、我国银行业从业人员职业操守于(?)起正式通过并实施。A.2007 年 2 月?B.2000 年 8 月?C.2003 年 4 月 D.1995 年 3 月【答案】A 33、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构 B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产 C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局 D.1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】A 34、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A.法律风险 B.操作风险 C.合规风险 D.违规风险【答案】C 35、根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是()。A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 B.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 C.个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 D.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息【答案】D 36、根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人 B.背书人 C.保证人 D.出票人【答案】D 37、根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是()。A.企业存款的本金和利息一一个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 B.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用一一企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 C.个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 D.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息【答案】D 38、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。A.资本 B.资产 C.负债限额 D.贷款限额【答案】A 39、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院 B.人民法院 C.公安机关 D.立法机关【答案】A 40、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【答案】D 41、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。A.流动性比率/指标法 B.现金流分析法 C.缺口分析法 D.久期分析法【答案】C 42、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。A.银监会应自收到建议之日起 20 日内予以回复 B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【答案】A 43、（）的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A.宏观层面 B.中观层面 C.业务层面 D.职能层面【答案】B 44、按照客户需求，信息咨询服务不包括（）A.行业市场信息 B.金融财经信息 C.个人财务分析与规划 D.投融资政策与法规信息【答案】C 45、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（）A.实实在在和足值得 B.实实在在的和不足值得 C.观念的和足值的 D.铸币形式的和不足值的【答案】A 46、我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A.混业经营、集中管理 B.混业经营、分业管理 C.分业经营、分业管理 D.分业经营、统一管理【答案】C 47、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20 B.30 C.45 D.60【答案】B 48、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（）。A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险 B.是政府为银行危机买单 C.防范的金融风险属于局部性目标 D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】A 49、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。A.行政法规 B.地方性法规 C.刑法 D.法律【答案】D 50、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表 B.没有联络信息的客户名单 C.所在银行高管及中层经理名单 D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A 多选题（