押题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷A卷含答案

押题练习试卷押题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺试卷银行管理考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的拨备覆盖率应当不低于()。A.120 B.150 C.120150 D.1525【答案】C 2、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。A.实收资本或普通股 B.超额贷款损失准备 C.盈余公积 D.一般风险准备【答案】B 3、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件【答案】A 4、外部欺诈属于商业银行面临的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 5、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。A.专业化策略 B.产品组合策略 C.亲情营销策略 D.差异化策略【答案】D 6、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3 B.5 C.10 D.15【答案】B 7、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业 B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易 C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票 D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B 8、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险 B.国家风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】B 9、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】D 10、银行向甲公司贷款 50 万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）A.由甲公司承担债务 B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务 C.由甲、乙两个公司承担连带债务 D.由乙公司承担债务【答案】B 11、()是企业内部控制的重要控制手段。A.授权审批控制 B.会计系统控制 C.运营控制 D.绩效考评控制【答案】A 12、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】C 13、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1 年 B.2 年 C.3 年 D.4 年【答案】B 14、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁 B.办理成员单位产品的买方信贷 C.财务公司票据承兑业务 D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C 15、存款保险条例规定的存款保险具有()。A.收益性 B.安全性 C.自主性 D.强制性【答案】D 16、2015 年，中国银监会出台的()是落实优化分层执法体系，下放行政权力，明确风险监管责任，分级建立权力清单、责任清单和约束清单的最大体现。A.中资商业银行行政许可事项实施办法 B.外资银行行政许可事项实施办法 C.信托公司行政许可事项实施办法 D.市场准入工作实施细则【答案】D 17、商业银行债券投资的目标不包括（)。A.平衡流动性 B.平衡盈利性 C.降低投资组合风险 D.降低资本充足率【答案】D 18、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 19、（2020 年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标 B.合规经营类指标 C.发展转型类指标 D.风险管理类指标【答案】C 20、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制 B.授权审批控制 C.会计系统控制 D.运营控制【答案】B 21、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为()。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】D 22、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。A.金融工具具有流动性的特点 B.金融工具具有收益性的特点 C.金融工具具有风险性的特点 D.金融工具具有安全性的特点【答案】D 23、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔 10 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 B.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 5000 美元以上 C.人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上 D.人民币单笔 3 万元以上或者外币等值 1 万美元以上【答案】C 24、（2017 年真题）根据中华人民共和国担保法，下列关于保证人资格的说法中，正确的是（）。A.企业法人的职能部门不得为保证人，但有其法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证 B.具有完全民事行为能力的法人，其他组织或者公民，可以做保证人 C.国家机关不得为保证人，但经财政部批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 D.学校，幼儿园，医院等以公益为目的的企事业单位，社会团体不得为保证人【答案】D 25、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6 个月 B.1 年 C.3 个月 D.2 年【答案】A 26、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为()。A.（总资本-对应资本增加项）风险加权资产100 B.（总资本增加项-对应资本扣减项）风险加权资产100 C.（总资本-资本扣减项）风险加权资产100 D.（总资本-对应资本扣减项）风险加权资产100【答案】D 27、中国银行业协会(CBA)成立于()。A.2000 年 5 月 B.2001 年 5 月 C.2002 年 5 月 D.2003 年 5 月【答案】A 28、下列关于信用风险的说法错误的是()。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源 B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值 C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值 D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】D 29、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】D 30、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 M1 表示（）。A.广义货币 B.狭义货币 C.基础货币 D.准货币【答案】B 31、下列贷款应归为关注类的是()。A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期 B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑 C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益 D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】B 32、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.理事会【答案】B 33、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准 B.包括流动性覆盖率 C.包括净稳定融资比率 D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】D 34、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金 D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】C 35、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3 个月 B.6 个月 C.1 年 D.3 年【答案】D 36、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组 B.破产清偿 C.直接催收 D.诉讼追偿【答案】A 37、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998 年 B.1999 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 38、（2017 年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估 B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系 C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行 D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】A 39、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项交易，确保财务会计信息的（）。A.真实、可靠、完整 B.真实、及时、准确 C.真实、准确、完整 D.及时、可靠、准确【答案】A 40、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】B 41、（2017 年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.金融债权 B.地方政府债券 C.国债 D.企业和公司债券【答案】C 42、（2017 年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A 43、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异 B.部分营业场所系统故障造成客户损失 C.柜员错误收取外币汇款手续费 D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】D 44、对贷款进行分类时，要以评估。A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.借款人的还款方式【答案】A 45、下列不属于中央银行基准利率的是（）。A.再贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.贷款基础利率【答案】D 46、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院 B.中国银监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会【答案】A 47、（2018 年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，