广东金融学院金融知识产权课件01金融知识产权的外延和内涵

课程框架设计课程框架设计第一讲第一讲 金融知识产权的内涵和外延金融知识产权的内涵和外延第二讲第二讲 金融知识产权的种类和国内外研究现状金融知识产权的种类和国内外研究现状第三讲第三讲 金融知识产权的相关理论金融知识产权的相关理论第四讲第四讲 金融知识产权的全球实践（即商业方法金融知识产权的全球实践（即商业方法专利在全球的保护实践及其启示）专利在全球的保护实践及其启示）第五讲第五讲 中国金融知识产权治理的现状及其主要中国金融知识产权治理的现状及其主要问题问题第六讲第六讲 中国金融知识产权治理的未来出路中国金融知识产权治理的未来出路参考文献参考文献1 1、朗贵梅著：、朗贵梅著：专利客体的确定与商业方法的专利保护专利客体的确定与商业方法的专利保护，知识产权出版，知识产权出版社社20082008年版；年版；2 2、张玉蓉著：、张玉蓉著：金融商业方法专利策略研究金融商业方法专利策略研究，知识产权出版社，知识产权出版社20102010年版；年版；3 3、李镇西，金岩编著：、李镇西，金岩编著：银行业知识产权理论与实务研究银行业知识产权理论与实务研究，中国经济出，中国经济出版社版社20082008年版；年版；4 4、焦洪涛，林小爱：、焦洪涛，林小爱：金融创新与知识产权互动关系分析金融创新与知识产权互动关系分析，知识产权知识产权研究研究20042004年第年第3 3期；期；5 5、陈勇：、陈勇：我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究我国商业银行金融知识产权保护制度问题的研究，南京理工，南京理工大学硕士学位论文大学硕士学位论文20082008；6 6、郭斯伦：、郭斯伦：电子商务商业方法专利的创造性判断标准分析电子商务商业方法专利的创造性判断标准分析，云南大云南大学学报学学报（法学版）（法学版）20062006年年 第第3 3期；期；7 7、余祥，张玉蓉：、余祥，张玉蓉：美国金融业专利战略研究及启示美国金融业专利战略研究及启示，国际金融研究国际金融研究20082008年第年第3 3期；期；8 8、张平：、张平：论商业方法软件专利保护的创造性标准论商业方法软件专利保护的创造性标准美、日、欧三方专美、日、欧三方专利审查之比较利审查之比较，知识产权知识产权20032003年第年第1 1期；期；9 9、张平：、张平：商业方法软件专利保护：美国的实践及其启示商业方法软件专利保护：美国的实践及其启示，法商研究法商研究20052005年第年第4 4期；期；1010、夏志华：、夏志华：基于金融创新的金融专利研究基于金融创新的金融专利研究，硕士论文，硕士论文20042004年；年；1111、倪颂军：、倪颂军：商业银行的金融专利保护问题研究商业银行的金融专利保护问题研究，硕士论文，硕士论文20052005年；年；1212、刘银良：、刘银良：美国商业方法专利的美国商业方法专利的1010年扩张与轮回：从道富案到年扩张与轮回：从道富案到bilskibilski案案的历史考察的历史考察，知识产权知识产权20102010年第年第6 6期。期。第第一一讲讲金融知识产权的外延和内涵金融知识产权的外延和内涵 本专题本专题主要主要介绍六大方面內容介绍六大方面內容:一、典型案例的引入一、典型案例的引入 二、金融知识产权的界定二、金融知识产权的界定 三、与金融知识产权相关的基础理论三、与金融知识产权相关的基础理论 四、金融知识产权的意义四、金融知识产权的意义 一、典型案例（一）：金融产品的知识产权保护一、典型案例（一）：金融产品的知识产权保护花旗银行“电子货币系统”、“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”抢注商业方法专利案问题1：什么是商业方法专利？问题2：外资银行的商业方法专利申请现状？花旗银行是一个意志坚定而又善于等待的狩猎者。其系列商业方法的专利申请最早可以追溯到1992年。彼时，花旗银行在中国专利局先后提出19项商业方法的专利申请，其中两项在2002年、2003年分别获得了批准，开始生效。这两项发明专利分别是“电子货币系统”、“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”。n总的来看，花旗银行这19项专利主要有3个共同点：第一第一，其名称大多冠以“系统”、“方法”之名，就是说，它们是一些“商业方法”；其次其次，它们主要是配合新兴的网络技术或电子技术而开发的金融服务与系统方法；其三其三，多是具有一定前瞻性和基础性的发明专利。而国内商业银行申请的相关专利大多是较为低端的发明专利，主要集中在主要集中在“实用新型实用新型”、“外外观专利观专利”（如点钞机、保险柜）等方面，鲜见金（如点钞机、保险柜）等方面，鲜见金融产品发明专利。融产品发明专利。可怕的前瞻性和基础性专利n前瞻性：前瞻性：以“集成全方位服务的客户银行系统及用于开启账户的系统和方法”（申请号96195804.9）为例。在该项专利说明中，花旗银行认为：传统的账户开设以及跨区域销售新账户的一大障碍是客户必须反复提供相同的资料给银行，这种不便成为推广金融产品的一大障碍。而花旗银行发明的这套系统和方法可以有效地改善这种状况。只要客户开立账户，就能够在全球各区域通过只要客户开立账户，就能够在全球各区域通过各种方式各种方式比如比如ATM、电话经纪人、银行电脑、个人电脑等、电话经纪人、银行电脑、个人电脑等进入自己的账户，而且每一种进入方式都能显示一致的操进入自己的账户，而且每一种进入方式都能显示一致的操作界面，同时还可以立即享用各种金融交易，包括投资、储蓄、作界面，同时还可以立即享用各种金融交易，包括投资、储蓄、证券、借贷、支付甚至保险、退休金等项目。证券、借贷、支付甚至保险、退休金等项目。n基础性：基础性：所谓基础专利就是可以被多种专利所引证的专利，所谓基础专利就是可以被多种专利所引证的专利，这种专利的价值最高。原因很简单，一旦基础专利被其他专利引证就可以收取不菲的专利使用费。花旗银行的美国专利“电子货币系统”（5453601号）就是一种非常基础的专利，它被其他专利引证高达84次，几乎是所有金融相关专利中被引证最高的。但是，从2003年专利授权以来，花旗一直按兵不动，并没有主张自己的权利，没有向任何一家银行或金融机构提出侵权诉讼。花旗的顾虑何在？2006年12月施行的中华人民共和国外资银行管理条例(http:/ Related Business Methods Patent,也有称为-Patent,Internet Patent,Computer-implemented Inventions),而对于(Business Method Patent)的称谓,一般认为它既包含了普通的商业方法专利,又包括了与软件有关的商业方法专利,甚至多数情况下特指后者。(二)我国商业方法专利的申请现状图一：网络商业方法领域中国专利申请年度变化趋势n图显示了相关领域中国专利申请量变化趋势。图显示了相关领域中国专利申请量变化趋势。在该领域，年以前只有零星专利申请；在该领域，年以前只有零星专利申请；年开始，专利申请量有所上升，但是年开始，专利申请量有所上升，但是数量依然很低，年的专利申请量也只数量依然很低，年的专利申请量也只有件，从年开始，专利申请量有件，从年开始，专利申请量开始稳步增长，年专利申请量已经达开始稳步增长，年专利申请量已经达到了到了2291件，从年开始，申请量呈现件，从年开始，申请量呈现爆发式增长，年的专利申请量与上一爆发式增长，年的专利申请量与上一年相比的增量就多达件，而年相比的增量就多达件，而年的专利申请已经公开的就有件。年的专利申请已经公开的就有件。n在年之前，国内外申请人的专利申请在年之前，国内外申请人的专利申请数量都很少，没有明显的差异；数量都很少，没有明显的差异；年，国外申请人的专利申请数量明显超年，国外申请人的专利申请数量明显超过国内申请人的数量，但是申请量的数目还是过国内申请人的数量，但是申请量的数目还是比较小，国外申请人的专利申请数量在比较小，国外申请人的专利申请数量在年也只有件；从年开始，国年也只有件；从年开始，国内申请人的专利申请数量实现了反超，与此同内申请人的专利申请数量实现了反超，与此同时，国内外申请人的专利申请数量趋势开始明时，国内外申请人的专利申请数量趋势开始明显分化，国内申请人的专利数量一路走高，而显分化，国内申请人的专利数量一路走高，而国外申请人的专利数量则是保持相对稳定，甚国外申请人的专利数量则是保持相对稳定，甚至在年、年还出现了明显的至在年、年还出现了明显的回落，一直保持在每年七八百件的水平，直到回落，一直保持在每年七八百件的水平，直到年开始才又有上升的势头，国内外申年开始才又有上升的势头，国内外申请人的专利申请数量差距逐年拉大，请人的专利申请数量差距逐年拉大，年这个数字达到了惊人的件，其中仅年这个数字达到了惊人的件，其中仅国家电网及其旗下的公司在该年的专利申请量国家电网及其旗下的公司在该年的专利申请量就达到了就达到了件。件。(二)我国商业方法专利的申请现状图二：网络商业方法专利领域中国专利申请量排名前15位的申请人(二)我国商业方法专利的申请现状n表1（见右表1）是来自中国大陆和中国大陆之外的商业方法专利申请量之间的对比情况。n从表1可以看出，来自中国大陆和中国大陆之外的专利申请量基本持平。由此可见，中国大陆在商业方法领域也具有一定的创新力和竞争力，基本上占据了专利申请的半壁江山，如果加上来自台湾的近千件专利申请，则更会在数量上略占优势。同时，这也证明我国在商业方法领域具有巨大的市场潜力，因此吸引了数量如此庞大的来自国外的专利申请。(二)我国商业方法专利的申请现状n表2（见右表2）是来自相关国家地区的商业方法专利申请量之间的对比情况。n表2列出了专利申请量排名前12位的国家地区。从表2可以看出，中国大陆、日本、美国和台湾在专利申请量上占据着绝对优势，其专利申请量的总和为9150件，占到商业方法申请总量的88.53，另外韩国的专利申请量也不容小觑。(二)我国商业方法专利的申请现状n表3（见右表3）是来自我国相关省市的商业方法专利申请量之间的对比情况。n表3列出了专利申请量排名前12位的省市。从表3可以看出，北京、台湾、上海、广东、辽北京、台湾、上海、广东、辽宁、江苏等东部及沿海发达地宁、江苏等东部及沿海发达地区在专利申请量上占据着绝对区在专利申请量上占据着绝对优势，其中北京、台湾、上海、优势，其中北京、台湾、上海、广东、辽宁和江苏这广东、辽宁和江苏这6个省市个省市的专利申请量的总和为的专利申请量的总和为3135件，件，占来自国内的商业方法专利申占来自国内的商业方法专利申请总量的请总量的56.50，另外，黑龙江、山东、天津、湖南、湖北和福建等东部和中部省市的专利申请量也相对较大，这与我国各省市的经济状况和科研实力基本吻合。(二)我国商业方法专利的申请现状n第8版国际专利分类表则实现了对商业方法专利申请的领域细分，主要包括以下7个领域：nG06Q1000：行政，例如办公自动化或预定；管理，例如资源或项目管理。nG06Q2000：支付方案，体系结构或协议。nG06Q3000：商业，例如行销、购物、签单、拍卖或电子商务。nG06Q4000：金融，例如银行业、投资或税务处理；保险，例如风险分析或养老金。nG06Q5000：专门适用于特定经营部门的系统或方法，例如保健、公用事业、旅游或法律服务。nG06Q9000：不涉及有意义的数据处理的专门适用于行政、商业、金融、管理、监督或预测用途的系统或方法。nG06Q9900：本小类的其他各组中不包含的技术主题。(二)我国商业方法专利的申请现状n图图2（见右图（见右图2）显示的是截止）显示的是截止到到2008年年9月业已公开的月业已公开的G06Q分类号之下的分类号之下的5848件专利申请件专利申请的领域分布情况。的领域分布情况。n从图从图2可以看出，商业方法可以看出，商业方法专利申请主要集中在专利申请主要集中在“行政和行政和管理管理”、“商业商业”、“专用于专用于特定经营部门的特定经营部门的”这三大领域这三大领域中。虽然不少专利申请同时涉中。虽然不少专利申请同时涉及多