真题练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷A卷附答案

真题练习试卷真题练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷银行业法律法规与综合能力强化训练试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列选项中，不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.存款自愿，取款自由 C.银行不垫贷 D.恪守信用，履约付款【答案】B 2、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。A.市场结构 B.市场行为 C.市场监控 D.市场绩效【答案】C 3、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人 B.境内企事业法人及自然人 C.境外企事业法人 D.境内企事业法人【答案】D 4、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B.每 6 个月 C.每季度 D.每月【答案】A 5、公司成立时间是（）。A.公司资本缴足的日期 B.公司正式对外营业的日期 C.公司营业执照签发日期 D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】C 6、民法典规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费 B.以营利为目的 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任【答案】B 7、下列不属于违法行为的是（）。A.某银行信贷员吸收客户存款 50 万元故意不计入该银行存款账簿 B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款 C.银行工作人员购买假币 D.银行受客户委托为其资产进行理财【答案】D 8、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（）。A.自然人 B.政府机构 C.社会组织 D.法人【答案】D 9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.帐户种类不同【答案】B 10、操作风险管理工具和手段不包括（）。A.操作风险与控制自评估 B.关键风险指标 C.经验值法 D.损失数据库【答案】C 11、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息 D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息【答案】B 12、下列属于核心一级资本的是()。A.经济资本或普通股 B.实收资本或普通股 C.监管资本或普通股 D.优先股及其溢价【答案】B 13、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务？（）A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】A 14、小明在 2012 年 7 月 8 日存人一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 25，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10408.26 B.10504.00 C.10506.25 D.10510.35【答案】C 15、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】A 16、衡量银行资产质量最重要的指标是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 17、在未获得董事会席位的情况下，股权投资基金会希望委派人员出任董事会观察员角色，那么观察员的职权是（）。A.具有投票权 B.承担决策作用 C.辅助性角色 D.具有表决权【答案】C 18、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款 B.对外借款 C.发行金融债券 D.对中央银行借款【答案】B 19、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】D 20、在授信审核中，银行（）负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。A.风险管理部门 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】D 21、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。A.守法合规 B.诚实信用 C.专业胜任 D.勤勉尽职【答案】B 22、下列行为中，违反银行业从业人员职业操作关于“岗位职责”规定的是（）。A.保管好自己的交易密码 B.未经批准帮同事代班 C.不打听与工作无关信息 D.对反洗钱信息保密【答案】B 23、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务 B.中间业务 C.负债业务 D.投资业务【答案】B 24、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券 B.银行承兑汇票 C.大额可转让定期存单 D.商业票据【答案】D 25、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（）。A.不泄露执法活动信息 B.不协助客户隐匿、转移资产 C.为了遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构 D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】C 26、下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定 B.非货币出资不得高估作价的规定 C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定 D.股票发行价格不得低于票面金额的规定【答案】A 27、假定某股票当前的市价为 12 元，上一年度的每股收益为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.6 B.12 C.20 D.24【答案】D 28、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C 29、支付结算业务属于商业银行的（）。A.负债业务 B.其他业务 C.中间业务 D.资产业务【答案】C 30、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模 B.商业银行会计资本 C.商业银行监管资本 D.商业银行经济资本【答案】B 31、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】A 32、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率 B.成交额 C.买手与卖手 D.市盈率【答案】D 33、按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（）。A.少数股东资本可计入部分 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务【答案】D 34、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.金融资产管理公司 B.证券公司 C.信托公司 D.货币经纪公司【答案】D 35、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 36、银行最重要的无形资产是（）。A.良好的声誉 B.土地使用权 C.专有技术 D.商标权【答案】A 37、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法 B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法【答案】D 38、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】A 39、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务 B.职权 C.资本 D.管理【答案】C 40、从银行审慎、稳健经营的角度而言。银行持有的账面资本数量应()经济资本。A.小于 B.大于 C.等于 D.小于或等于【答案】B 41、下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A.不得进行洗钱活动 B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格 D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】C 42、银行业从业人员的下列行为中，没有做到“公平对待客户”的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.为身体有残障的客户提供便利 D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户【答案】B 43、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪 B.伪造、变造金融票证罪 C.挪用资金罪 D.票据诈骗罪【答案】D 44、个人外汇管理办法中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出 B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇 C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理 D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品【答案】D 45、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】A 46、某企业家因病去世且未留有遗嘱，该企业家留有一定数额的存款、金融证券、房产等财产，根据法定继承的规定，下列说法中，错误的是()。A.继承开始后，由其配偶、子女、父母即第一顺序继承人继承 B.没有第一顺序继承人的应由第二顺序继承人继承 C.由第一顺序继承人和第二顺序继承人平均分割财产 D.第一顺序继承人中的子女包括婚生、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女【答案】C 47、关于抵押的说法，正确的有（）。A.债务人或者第三人不转移财产的占有 B.作为抵押的财产只能是不动产 C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人 D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A 48、下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会 B.法律工作委员会 C.常务委员会 D.监事会【答案】B 49、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.公募理财产品 D.私募理财产品【答案】C 50、下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是()。A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于商业银行定期存款的表述，正确的有()。A.定期存款存期内遇利率调整，按调整后的利率计息 B.到期支取的定期存款按存入时的约定利率计付利息 C.定期存款可以提前支取 D.定期存款不能提前支取 E.逾期支取的定期存款除约定自动转存外，超过原存期部分按支付日挂牌公告的活期存款利率计付利息【答案】BC 2、下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。A.手续简便 B.通常无抵押或担保 C.金额大 D.期限长 E.期限短【答案】ABC 3、下列属于存款业务的基本法律要求有（）。A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行 业务 B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款 E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】ACD 4、商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务 B.客户授信额度 C.开立信贷证明 D.票据发行便利 E.项目贷款承诺【答案】BCD 5、下