精选试题及答案二初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

精选试题及答案二初级银行从业资格之初级银行业精选试题及答案二初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估法律法规与综合能力自我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。A.资本充足率不得低于百分之八 B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】C 2、宏观经济学上通常将经济衰退定义为“在一年中，一个国家的国内生产总值(GDP)增长连续（）季度出现下跌”。A.两个 B.两个或两个以上 C.三个 D.三个或三个以上【答案】B 3、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关 B.负相关 C.无关 D.不确定【答案】B 4、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心 VCD 光盘 4000 张，支票票面金额 4 万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪 B.钱某的行为构成票据诈骗罪 C.钱某的行为不构成犯罪 D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B 5、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。A.其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 6、投资后管理的作用不包括（）。A.管理和防范投资风险 B.提升被投资企业自身价值 C.进一步加强对被投资企业的控制 D.协助被投资企业利用资本市场【答案】C 7、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则 B.审慎性原则 C.独立性原则 D.有效性原则【答案】A 8、由于生产资料和劳动产品的私有制，商品生产者的劳动直接表现为（）。A.私人劳动 B.社会劳动 C.物质劳动 D.精神劳动【答案】A 9、下列关于集资诈骗罪的说法，错误的是（）。?A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序 B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗 C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的 D.主体包括自然人和单位【答案】C 10、仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收 B.出口托收 C.光票托收 D.进口托收【答案】C 11、银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A.不明显属于奢侈、浪费的消费 B.不属于色情、赌博的消费 C.不属于带有商业贿赂性质的消费 D.假借业务之名，行个人消费之实【答案】D 12、某城市商业银行为了争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种 行为属于非法吸收公众存款罪中的（）。A.主体不合法?B.方式不合法?C.客体不合法?D.以上皆不属于【答案】B 13、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班 B.不打听与工作无关信息 C.保管好自己的交易密码 D.对反洗钱信息保密【答案】A 14、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信 B.效益优先 C.公平合理 D.客户利益至上【答案】B 15、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则 B.刑法面前人人平等原则 C.罪责刑相适应原则 D.宽容原则【答案】D 16、下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.经理国库 D.买卖政府债券、金融债券【答案】C 17、某上市银行职员李某与另一家上市银行的职员王某在一次聚会中认识作为银行业人员他们（）。A.可以交换对某些客户的评价及客户的具体数据 B.可以夸大宣传所在机构的优势 C.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据.以及将要公布的信息 D.可以一起参加学术研讨会【答案】D 18、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 19、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天 B.7 天 C.10 天 D.12 天【答案】B 20、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行 2012 年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012 年 9 月 5 日 B.2012 年 9 月 6 日 C.2012 年 9 月 7 日 D.2012 年 9 月 8 日【答案】C 21、中国人民银行从()年开始正式行使银行监管职能。A.1983 B.1984 C.1985 D.1986【答案】B 22、商业银行在进行（）交易时，使用现钞买入价。A.买入外币现钞 B.卖出外币现钞 C.卖出外国可自由兑换的汇票 D.买入外国可自由兑换的汇票【答案】A 23、根据我国支付结算办法，以下不符合票据日期填写要求的是（）。A.叁月壹抬伍日 B.壹抬贰月壹抬伍日 C.零壹月壹抬伍日 D.壹拾月壹拾伍日【答案】D 24、下列关于宏观经济发展目标及对应的衡量指标中，不正确的是()。A.经济增长国民生产总值 B.充分就业失业率 C.物价稳定通货膨胀率 D.国际收支平衡国际收支【答案】A 25、因重大误解而订立的合同属于（）。A.无效合同 B.可撤销合同 C.有效合同 D.效力待定合同【答案】B 26、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于（）业务。A.综合授信服务 B.投资银行服务 C.私人银行业务 D.财务顾问服务【答案】D 27、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于（）年。A.40%；3 B.40%；5 C.50%；5 D.50%；2【答案】A 28、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是()。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追债 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A 29、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为()。A.个人卡和单位卡 B.商务差旅卡和商务采购卡 C.贷记卡和准贷记卡 D.转账卡、专用卡和储值卡【答案】A 30、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户 B.基本存款账户 C.一般存款账户 D.专用存款账户【答案】B 31、下列关于业务连续性管理的说法中，错误的是()。A.业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程 B.业务连续性管理是为了应对突发事件导致的重要业务运营中断，平时无需组织培训和演练 C.银行各级机构、各相关部门需要针对突发事件的影响范围，在职责权限内建立不同层级的业务连续性策略和预案，明确应急处理流程和机制 D.实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标【答案】B 32、（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。A.银行监督 B.银行管理 C.银行自律 D.银行监管【答案】A 33、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()A.现金支票 B.转账支票 C.旅行支票 D.划线支票【答案】C 34、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中，有误的一项是()。A.在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立 B.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担 C.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告 D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之八十【答案】D 35、直接融资工具不包括()。A.股票 B.可转让大额存单 C.政府债券 D.商业票据【答案】B 36、国家开发银行的成立时间是()。A.1994 年 3 月 B.1994 年 4 月 C.1994 年 11 月 D.1994 年 12 月【答案】A 37、摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）。A.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块 B.根据客户需求层次来组合业务板块 C.根据业务线职能设置组织架构模式 D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答案】C 38、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。A.一般物价水平 B.食品价格 C.生活用品价格 D.生产资料价格【答案】A 39、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 40、目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（）。A.单利计算 B.积数计算 C.逐笔计算 D.通用计算【答案】C 41、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗 D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】C 42、下列行为不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。A.尊重同事的工作方式及工作成果 B.尊重同事的爱好及个人信仰 C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权 D.将同事的不当行为通知媒体【答案】D 43、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务 B.代理商业银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理证券业务【答案】C 44、下列关于银行卡的叙述，不正确的是（）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C.借记卡不具备透支功能 D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类【答案】B 45、当日成交，当日、次 E1 或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场 B.发行市场 C.期货市场 D.现货市场?【答案】D 46、1988 年 7 月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成 B.规定资本充足率 C.规定资产的风险权重 D.规定操作风险内容【答案】D 47、下列个人贷款业务的还款方式中，()不属于常见的特色还款方式。A.等额本息 B.先息后本法 C.递增还款法 D.按周还本付息【答案】A 48、下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（）。A.仅介绍产品