练习题(二)及答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估(附答案)

练习题练习题(二二)及答案初级银行从业资格之初级银行业及答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自我提分评估法律法规与综合能力自我提分评估(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪 B.贷款诈骗罪 C.信用卡诈骗罪 D.信用证诈骗罪【答案】C 2、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】A 3、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对 GDP 的表述，正确的是（）。A.GDP 是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果 B.GDP 是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值 C.GDP 增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标 D.GDP 是指一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量。【答案】B 4、（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。A.质押 B.抵押 C.保证 D.留置【答案】C 5、下列不属于我国个人的贷款业务的是()。A.个人住房贷款 B.个人经营贷款 C.个人信用卡透支 D.个人房地产开发贷款【答案】D 6、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式【答案】C 7、下列关于境内首次公开发行上市的一般流程，说法错误的是（）。A.根据中国证监会的规定，拟公开发行股票的股份有限公司在向中国证监会提出股票发行申请前，均须由具有主承销资格的证券公司进行辅导 B.在申报阶段，基金管理人按照中国证监会的要求制作申请文件，保荐机构进行内部审核并出具保荐意见 C.中国证监会受理申请文件后，对发行人申请文件的合规性进行初审 D.股票发行申请经发行审核委员会核准后，企业将取得中国证监会同意发行的批文【答案】B 8、净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额 B.总资产平均余额 C.流动资产平均余额 D.净资产平均余额【答案】A 9、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心企业 A 不 能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请（）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函【答案】C 10、我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】D 11、商业银行开展金融创新时，应遵循（），不再进行低价倾销。A.知识产权保护原则 B.合法合规原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则【答案】C 12、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人【答案】B 13、下列银行卡不属于国际卡的是（）。A.万事达卡 B.中国银行卡借记卡 C.维萨卡 D.运通卡【答案】B 14、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（）。A.负债 B.结算 C.清算 D.交易【答案】C 15、订立合同的当事人应当是（）。A.具有完全民事行为能力的人 B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人 C.具有完全民事权利能力的人 D.16 岁以上的公民【答案】B 16、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。A.秘书处 B.理事会 C.中小企业贷款工作委员会 D.银团贷款与交易专业委员会【答案】D 17、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.一般存款账户【答案】D 18、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额 B.止损限额 C.交易限额 D.风险限额【答案】B 19、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制 B.核心资本充足率不低于 4%C.最近五年连续盈利 D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C 20、零存整取的起存金额为()元。A.5 B.50 C.100 D.500【答案】A 21、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A.审慎性原则 B.制衡性原则 C.全覆盖原则 D.相匹配原则【答案】D 22、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理 B.指定代理 C.委托代理 D.无权代理【答案】B 23、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所 C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易所【答案】D 24、下列关于商业贷款业务的表述，正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款 B.不得向事业单位发放贷款 C.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 D.应当对借款人的借款用途进行严格审查【答案】D 25、根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】A 26、双方通过约定价格、数量和约定号，统一提交到股转中心，完成交易，这种老股东常用的成交方式是（）。A.点击成交 B.互报成交确认申报 C.收盘手动匹配成交 D.做市商转让确认【答案】B 27、财政部 2009 年 3 月 17 日表示，由财政部代地方发行的 2000 亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为 3 年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具 B.该债券属于短期金融工具 C.该债券属于资本市场工具 D.该债券风险比企业债券要高【答案】C 28、()不属于商业银行代销开放式基金的渠道。A.网点柜台 B.委托三方代销 C.电话银行 D.网上银行【答案】B 29、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）A.1 个月内 B.2 个月内 C.3 个月内 D.6 个月内【答案】D 30、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A.质押 B.般保证 C.抵押 D.担保【答案】B 31、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。A.培植阶段 B.处置阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】B 32、（）不属于银行的二级资本工具。A.符合条件的次级债 B.符合条件的超额贷款损失准备金 C.符合条件的可转债 D.符合条件的可交债【答案】D 33、总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。A.矩阵型组织架构 B.综合型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】A 34、关于票据出票日期的写法正确的是()。A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日 B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日 C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日 D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日【答案】A 35、备用信用证实质上是()。A.担保业务 B.代理业务 C.理财业务 D.托管业务【答案】A 36、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）发行。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 37、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（）。A.寡头垄断的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.完全竞争的行业【答案】C 38、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价 B.操作风险与控制自评估 C.关键风险指标 D.损失数据库【答案】C 39、从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的()。A.市值减少损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.预期损失【答案】D 40、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.风险分散与风险管理功能 D.经济调节功能【答案】B 41、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露 C.金融产品购买者承担决策风险 D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C 42、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。A.代理行 B.管理行 C.牵头行 D.参加行【答案】D 43、一个企业在（）面临非常巨大的竞争压力。?A.初创期 B.成长期 C.成熟期 D.衰退期【答案】B 44、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2005 年 1 月 B.2000 年 1 月 C.2003 年 10 月 D.2013 年 10 月【答案】D 45、某会计师事务所为特殊的普通合伙企业，其合伙人之一王某在一次执业过程中因重大过失给客户造成损失。下列说法中，不正确的是（）。A.对由此形成的会计师事务所的债务，由王某承担无限责任或者无限连带责任 B.其他合伙人对由此形成的会计师事务所的债务，以其在合伙企业中的财产份额为限承担责任 C.王某造成的损失应由其一人独自承担 D.会计师事务所对此承担责任以后，王某应按照合伙协议的约定对给会计师事务所造成的损失承担赔偿责任【答案】C 46、我国商业银行最主要的资产是（）。A.现金资产 B.贷款资产 C.证券资产 D.固定资产【答案】B 47、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行 B.中外合资银行 C.外商独资银行 D.外国银行代表处【答案】D 48、洗钱的过程通常包括处置阶段、（）和融合阶段。A.培植阶段 B.流通阶段 C.隐藏阶段 D.转换阶段【答案】A 49、按监管主体数量划分法又称为（），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。A.单一全能型 B.多头监管型 C.“双峰”监管型 D.伞形监管型【答案】A 50、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROC B.ROE C.EVA D.ROA【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、影响货币需求的主要因素有()。A.收入水平 B.货币流通速度 C.汇率 D.人口密集程度 E.交通通讯等技术状况【答案】ABCD 2、我国银行体系的保障措施中，（）构成了我国金融安全网的支柱。A.公开市场操作制度 B.存款准备金制度 C.中央银行的最后贷款人制度 D.金融监管机构的审慎监管 E.存款保险制度【答案】CD 3、按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括()。A.股票 B.期权 C.支票 D.期货 E.债券【答案】A 4、起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）。A.自诉 B.他诉 C.公诉 D.私诉 E.刑诉【答案】AC 5、下列属于我国个人贷款业务的是()。A.个人助学贷款 B.银团贷款 C.个人信用卡透支 D.个人汽车贷款 E.个人住房贷款【答案】ACD 6、银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.股东大会 B.高级经理 C.监事会 D.高级管理层 E.工会【答案】ACD 7、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有（）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员