综合练习试卷B卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案

综合练习试卷综合练习试卷 B B 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案银行业法律法规与综合能力高分题库附精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、长期国债属于（）。A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】A 2、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民 B.公正 C.公平 D.公开【答案】A 3、在同一标的物之上不能同时存在两个以上内容不相容的物权属于物权的（）法律特征。A.追及效力 B.优先效力 C.妨害排除效力 D.排他效力【答案】D 4、存款保险制度的目的是保护（）的利益。A.银行 B.国家 C.存款人 D.投资者【答案】C 5、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 6、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是()。A.维护所在机构商业信誉 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 C.切实履行岗位职责 D.对所在机构诚实信用【答案】B 7、以下关于金融工具的说法中，错误的是()。A.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具 B.按融资方式划分，股票属于间接融资的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具 D.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具【答案】B 8、常用的信用风险控制手段不包括（）。A.风险缓释 B.限额管理 C.风险规避 D.风险定价【答案】C 9、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.合规风险【答案】C 10、下列说法中不正确的是()。A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】D 11、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个 B.5 个 C.6 个 D.7 个【答案】B 12、商业银行的四大转变不正确是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C 13、现行的票据法于()年 8 月 28 通过修正并开始施行。A.2006 B.2002 C.2004 D.2000【答案】C 14、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性 B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款 C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率 D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C 15、下列说法不正确的是（）。A.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律 B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度 C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约 D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致【答案】C 16、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D 17、(?)是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。A.金融期权?B.期货交易?C.期货合约?D.金融期货【答案】B 18、以下不是监事会监督手段的是()。A.列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈 B.非现场检测 C.现场抽查 D.提名风险管理部门负责人【答案】D 19、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】B 20、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同【答案】B 21、债券回购是商业银行（）的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。A.短期借款 B.长期借款 C.中长期借款 D.无限期借款【答案】A 22、林小姐投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 110 元，期间取得利息收入 10 元，则其投资持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】B 23、下列说法中，错误的是（）。A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩 B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀 C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩 D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀【答案】B 24、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指()。A.在国内居住一年以上的自然人和法人 B.正在国内居住的自然人和法人 C.拥有本国国籍的自然人 D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】A 25、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A 26、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（）的权利。A.管理方法变更权 B.知情权 C.解任权 D.撤销权【答案】B 27、现代商业银行特点不包括（）A.不以营利为目的 B.利息水平适当 C.信用功能扩大 D.具有信用创造功能【答案】A 28、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）A.货币市场 B.资本市场 C.初级市场 D.次级市场【答案】A 29、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权【答案】C 30、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 31、张三向李四借款 10000 元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（）起设立。A.合同签订 B.合同生效 C.质物交付 D.质押登记【答案】C 32、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失 B.声誉损失 C.监管处罚 D.盈利能力减弱【答案】D 33、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求为（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A 34、中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院 B.证监会 C.国务院银行业监督管理机构 D.中国人民银行【答案】C 35、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定 B.法律可以设定各种行政处罚 C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚 D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D 36、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。A.犯罪主体 B.犯罪客体 C.犯罪主观方面 D.犯罪客观方面【答案】B 37、下列关于贷款利率的说法，错误的是（）。A.贷款利率越高，金融机构的利息收入就越多 B.贷款利率一般高于存款利率 C.贷款利率与存款利率之差为存贷利差 D.贷款利率是商业银行利润的重要来源【答案】D 38、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日甲请假住院，下列行为符合要求的是（）。A.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管 B.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 C.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病 D.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病【答案】C 39、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.整存整取【答案】A 40、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A.借款相关业务 B.转账结算 C.现金缴存 D.现金支取【答案】D 41、2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能不包括()。A.货币政策的制定和执行 B.维护币值的稳定 C.对金融市场进行宏观调控 D.直接审批、监管金融机构【答案】D 42、如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（）。A.货币供应量增加 B.货币供应量减少 C.外汇储备增加 D.外汇储备减少【答案】B 43、资金业务的最主要风险是()。A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】B 44、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产 D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】A 45、（）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。A.法律风险 B.操作风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】C 46、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标 B.规模据标 C.效率指标 D.政策指标【答案】D 47、依法对金融机构采取风险处置措施时，为保证风险处置措施的顺利实施，金融监管机构可以采取()措施。A.申请法院中止对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 B.申请法院暂缓对被整顿的金融机构的民事诉讼和执行程序 C.通过行政手段阻止债权人获得被整顿的金融机构的财产 D.允许债权人顺利获得被整顿的金融机构的财产【答案】A 48、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（）。A.违约风险暴露（EAD）B.期限（M）C.违约概率（PD）D.违约损失率（LGD）【答案】C 49、根据 商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。