模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷A卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷个人理财综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】B 2、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A.30 B.50 C.60 D.80【答案】D 3、（2017 年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】D 4、（2017 年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.登记 B.销户 C.注册 D.开户【答案】D 5、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。A.20：20 B.5；5 C.15：15 D.10；10【答案】A 6、（2018 年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。A.商业银行法 B.证券法 C.保险法 D.商业银行个人理财业务管理暂行办法【答案】D 7、（2017 年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】C 8、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.终值越大 B.现值越大 C.实际利率更小 D.存储的金额越大【答案】A 9、（2020 年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（）。A.价格波动的风险 B.交易风险 C.信用风险 D.政策风险【答案】C 10、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】A 11、（2018 年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（）。A.调节经济 B.稳定物价 C.调节利率 D.实现货币政策目标【答案】C 12、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在 10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】B 13、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】A 14、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】D 15、某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入 45.2 万元，收取手续费 1.3 万元，另收取包装物押金 1 万元。已知，高档化妆品的增值税税率为 13%，消费税税率为 15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。A.45.215%6.78 万元 B.45.2（113%）15%6 万元 C.（45.21.3）（113%）15%6.17 万元 D.（45.21.31）（113%）15%6.31 万元【答案】C 16、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】B 17、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。A.相关的财务安排 B.储蓄 C.投资 D.家庭预算【答案】A 18、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险 B.退休年金 C.股票型基金 D.平衡型基金【答案】C 19、顾先生目前向银行存入 1000 元，银行存款年利率为 2%，在复利计息的方式下，5 年后顾先生可以从银行取出（）元。A.1104.1 B.1100 C.1106.1 D.1204【答案】A 20、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12 B.5 C.2 D.-2【答案】D 21、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】A 22、下列不属于黄金 T+D 连续竞价交易时间的是（）。A.8：3015：30 B.20：00凌晨 2：30 C.9：0011：30 D.13：3015：30【答案】A 23、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】C 24、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 25、假定一项投资的年收益率为 20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)A.21 B.20 C.40 D.10【答案】A 26、（2021 年真题）从客户风险态度分类来说，在下列选项中。风险厌恶型客户会选择（）A.80%的可能损失 5,000 元，20%的可能无损失 B.确定 4000 元收入 C.80%的可能获得 5000 元，20%的可能获得 0 元 D.确定的 10000 元损失【答案】B 27、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】B 28、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】A 29、（2018 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】C 30、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B 31、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。A.是否有舒适的住房 B.是否有额外的养老保障计划 C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.个人事业是否有发展的潜力【答案】C 32、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 33、（2019 年真题）某投资产品年化收益率为 10%，张先生今年投入 50000 元，5 年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50 B.4525.50 C.6265.45 D.6165.45【答案】A 34、某企业年初借得 50000 元贷款，10 年期，年利率 12，每年年末等额偿还。已知年金现值系数为 56502，则每年应付金额为（）元。（答案取近似数值）A.5000 B.28251 C.8849 D.6000000【答案】C 35、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（）。A.供求关系，基金资产净值 B.基金资产净值，供求关系 C.供求关系，供求关系 D.基金资产净值，基金资产净值【答案】B 36、（2020 年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。A.构成，非利息 B.构成，利息 C.不构成，非利息 D.不构成，利息【答案】C 37、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4000 小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500 小时兼职等于 1 年全职）的工作经验【答案】D 38、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5 B.10 C.2 D.15【答案】A 39、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户 B.调研 C.问卷 D.面谈【答案】A 40、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D 41、（2018 年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。A.东京 B.纽约 C.新加坡 D.伦敦【答案】D 42、（2020 年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P 借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等 B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题 C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务 D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】D 43、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】D 44、（2021 年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则 B.股票持有人有优先受偿权 C.股票发行市场又被称为股票一级市场 D.股票是一种权益性工具【答案】B 45、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖 B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖 C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖 D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】A 46、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 47、退休养老收入的三大来源不包括（）。A.个人储蓄投资 B.遗产继承收入 C.社会养老保险 D.企业年金【答案】B 48、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】B 49、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财