综合练习试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷A卷附答案

综合练习试卷综合练习试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理真题练习试卷银行管理真题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略 B.情感营销策略 C.大众营销策略 D.产品差异策略【答案】A 2、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分【答案】C 3、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民 B.公开 C.公平 D.公正【答案】A 4、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管 B.处置 C.管理 D.收购【答案】A 5、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险 B.信用风险 C.政治风险 D.合规风险【答案】D 6、我国对活期存款实行按()结息。A.日 B.月 C.季 D.年【答案】C 7、（2018 年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于（）类别。A.实物资产的损坏 B.信息科技系统事件 C.内部欺诈事件 D.外部欺诈事件【答案】D 8、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露 B.审慎性监督管理谈话 C.延伸调查 D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】C 9、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务 B.中期借贷便利 C.抵押补充贷款 D.存款保险制度【答案】C 10、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域 B.培育忠诚客户 C.实现利润最大化 D.排斥竞争者【答案】B 11、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。A.向金融机构投诉，寻求解决 B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉 C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉 D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】C 12、（2017 年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】C 13、（2019 年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.定向中期借贷便利 D.公开市场业务【答案】C 14、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险 B.贷款分类主要是为了预防声誉风险 C.商业银行的规模与声誉风险没有关系 D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】D 15、（2018 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制 B.应是对客户有附加条件的保证收益 C.属于违规经营 D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B 16、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率 B.一年期存款利率 C.活期存款利率 D.定期存款利率【答案】C 17、（2019 年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5 年 B.8 年 C.10 年 D.15 年【答案】A 18、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行()。A.合理定价 B.正确计量 C.提前防范 D.事后补救【答案】A 19、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务 B.同业业务 C.资金业务 D.债券业务【答案】A 20、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括()。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警 B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估 C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障 D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】A 21、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 22、从本质上看，银行是经营管理（）的机构。A.存款 B.贷款 C.资产 D.风险【答案】D 23、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1【答案】A 24、根据规定，银行高级管理人员离任后，及时向其()报送离任审计报告。A.中国人民银行 B.银行业协会 C.离任机构所在地监管机构 D.到任机构所在地监管机构【答案】C 25、地方政府债券一般采用由()发行和兑付的方式管理。A.地方政府自行 B.商业银行统一代为 C.政策性银行统一代为 D.财政部统一代为【答案】D 26、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解 B.消减风险 C.转移风险 D.分散风险【答案】B 27、（）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会【答案】B 28、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化 B.内部审计 C.外部审计 D.风险管控【答案】B 29、下列符合票据业务监管要求的是()。A.实行专营部门集中审批 B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模 C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务 D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】A 30、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。A.购买自用车贷款期限不得超过 3 年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的 80 C.购买二手车贷款期限不得超过 3 年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的 50【答案】A 31、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险【答案】A 32、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资 B.更新改造投资 C.房地产开发投资 D.其他固定资产投资【答案】B 33、担保的形式不包括（）。A.抵押 B.扣留 C.质押 D.保证【答案】B 34、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951 B.1941 C.1931 D.1921【答案】B 35、（）是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.内部控制 B.合规风险管理体系 C.合规管理目标 D.合规风险【答案】B 36、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。A.收益性 B.风险性 C.流动性 D.期限性【答案】C 37、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】D 38、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30 B.60 C.90 D.180【答案】A 39、下列不属于 2010 年 7 月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署 B.扩充了美联储的监管职能 C.建立金融稳定监督委员会 D.新设立金融消费者保护局【答案】A 40、（2017 年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目 B.直接或间接接受、归集出借人的资金 C.为自身或变相为自身融资 D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】A 41、（2019 年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。A.120 B.150 C.120150 D.1525【答案】C 42、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 43、（2018 年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。A.国债 B.金融债券 C.企业债券 D.商业银行票据【答案】D 44、（2018 年真题）根据中华人民共和国信托法，下列关于受托人的说法中，错误的是（）。A.受托人除依法取得报酬外，不得利用信托财产为自己谋取利益 B.受托人违法利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益依法收归国有 C.受托人不得将信托财产转为其固有财产 D.受托人可以是自然人【答案】B 45、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 46、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。A.内控管理职能部门 B.内部审计部门 C.投资管理部门 D.业务部门【答案】C 47、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入 B.同业存放 C.存款同业 D.同业拆出【答案】B 48、下列不属于核心一级资本的是()。A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.超额贷款损失准备【答案】D 49、（）指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。A.转贷款 B.再贴现 C.再贷款 D.转贴现【答案】C 50、规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想是()。A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、一般来说，贷款申请的基本内容通常包括()。A.借款人名称 B.企业性质 C.经营范围 D.申请贷款的种类 E.用款计划【答案】ABCD 2、以下属于狭义货币的有（）。A.农村存款 B.流通中现金 C.企业单位活期存款 D.城乡居民储蓄存款 E.企业单位定期存款【答案】ABC 3、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作 A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的 B.未对客户资料进行认真和全面核实的 C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的 D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的 E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD 4、商业银行绩效考评应当坚持的原则有()。A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行【答案】ABCD 5、商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营 B.合规引领 C.战略导向 D.目标导向 E.统一考核【答案】ABC 6、非现场监管的主要作用表现在()。A.不会影响被监管机构的日常运营 B.更容易得到被监管机构的认同 C.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管