模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)

模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库理财模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 2、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A.13 B.35 C.510 D.310【答案】C 3、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报 B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止 C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款 D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】A 4、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在 A 股市场的投资经验 B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理 C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户 D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B 5、作为投资产品，（）流动性最好。A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】C 6、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。A.遵纪守法 B.正直守信 C.收益至上 D.客观公平【答案】C 7、（2020 年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制 B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】D 8、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（）到账。A.T+1 或 T+2 B.T+2 或 T+3 C.T+3 或 T+4 D.T+4 或 T+5【答案】B 9、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式 B.交易场所 C.交易主体 D.基础工具种类【答案】A 10、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。A.继续施工 B.更换施工队伍 C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工 D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】C 11、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍【答案】B 12、（2017 年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知 B.风险匹配 C.勤勉尽责 D.公平、公开、公正【答案】D 13、在断电时，配电箱、开关箱之间应遵守的操作顺序是（）。A.总配电箱分配电箱开关箱 B.开关箱分配电箱总配电箱 C.分配电箱总配电箱开关箱 D.开关箱总配电箱分配电箱【答案】B 14、某房地产投资项目的名义年利率为 15，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)A.14.43和 14.24 B.15.97和 15.24 C.16.08和 15.87 D.16.22和 15.87【答案】C 15、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支 B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值 1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理 D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值 1 万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】D 16、（2018 年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。A.资产配置 B.证券选择 C.基本面分析 D.投资策略【答案】A 17、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】B 18、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】B 19、（2018 年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A.中央银行 B.商业银行 C.证券评级机构 D.证券交易经纪人【答案】C 20、（2018 年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。A.有价证券承销人 B.律师事务所 C.证券评级机构 D.会计师事务所【答案】A 21、李氏夫妇目前都是 50 岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共 40 万元，夫妇俩准备 65 岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】A 22、（2018 年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场 B.流通市场又称为二级市场 C.典型的场外市场是证券交易所 D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C 23、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000 B.50000 C.10000 D.1000【答案】A 24、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24 个月 B.18 个月 C.12 个月 D.6 个月【答案】A 25、（2017 年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。A.FV=PV（1+r）B.PV=FV（1+r）C.FV=PV（1+r）t D.PV=FV（1+r）t【答案】C 26、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 27、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标 B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况 C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系 D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】B 28、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励 B.风险评估 C.持证上岗 D.业务考核【答案】C 29、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 30、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12 B.12；24 C.24；24 D.24；12【答案】C 31、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】B 32、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】D 33、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 34、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场 B.货币市场 C.开放式基金市场 D.股票市场【答案】B 35、（2018 年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销 B.保险产品代销 C.基金代销 D.衍生产品交易【答案】D 36、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。A.监察 B.管理 C.监督 D.治理【答案】C 37、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。A.房贷月供 B.养老金 C.每月家庭日用品费用支出 D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C 38、（）应当自事故发生之日起 60 日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过 60 日。A.安全管理机构 B.施工单位 C.建设单位 D.事故调查组【答案】D 39、（2018 年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（）。A.开放式基金和封闭式基金 B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金【答案】B 40、（2019 年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C 41、（2017 年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务 B.理财业务、理财顾问服务和综合理财 C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务 D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】A 42、（2017 年真题）开放式基金的特点不包括（）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化【答案】A 43、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权 B.利率期货期权 C.债券期货期权 D.股指期货期权【答案】C 44、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 B.事先向社会广大投资者公开 C.