模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷A卷附答案

模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财能力提升试卷理财能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于债券特征的是（）。A.偿还性 B.风险性 C.流动性 D.收益性【答案】B 2、（2017 年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益【答案】D 3、（2018 年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金 B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】D 4、（2018 年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A.黄金 B.白银 C.房产 D.企业经营权【答案】D 5、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 6、现金管理类理财产品具有投资期()的特点。A.短 B.长 C.适中 D.不受限制【答案】A 7、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。A.愿意承担较高的风险，追求高收益 B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力【答案】A 8、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4 B.3 C.1 D.2【答案】B 9、林先生在未来的 10 年内每年年初获得 10000 元，年利率为 10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312 B.159374 C.110000 D.185310【答案】A 10、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府 B.客户 C.市场 D.商业银行【答案】A 11、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同 B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C.损害社会公共利益 D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】A 12、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称 B.有投资人申报的出资 C.投资人为多个自然人 D.有必要的从业人员【答案】C 13、如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。A.投保人 B.被保险人的法定继承人 C.保险人 D.投保人的法定继承人【答案】B 14、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】A 15、理财目标确定的 SMART 原则不包括下列（）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】D 16、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告 B.第二方评价报告 C.第三方评价报告 D.自我评价报告【答案】D 17、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势 B.当期收入状况 C.当期财务安排 D.投资风险偏好【答案】D 18、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 19、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 20、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，商业银行每个网点在同一会计年度开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。A.2 B.5 C.1 D.3【答案】D 21、（2018 年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金【答案】C 22、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 23、（2018 年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.可撤销合同 B.有效合同 C.无效合同 D.效力待定合同【答案】A 24、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试【答案】A 25、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 26、（2018 年真题）小李年满 18 周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款 22 万元，如 2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A.学校 B.小李父母先行垫付，以后由小李 C.小李父母 D.小李【答案】D 27、下列不能成为民事法律关系主体的是（）。A.自然人 B.法人 C.标的物 D.金融机构【答案】C 28、（2018 年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】C 29、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。A.非保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划【答案】A 30、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 31、第 1 年年初投资 10 万元，以后每年年末追加投资 5 万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到 100 万元。(答案取近似数值)A.12 B.10 C.13 D.11【答案】A 32、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。A.安全生产监督管理职责实施监察 B.安全生产管理职责实施监督 C.安全监督管理工作实施监察 D.安全管理工作实施监管【答案】A 33、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 34、同样用 10 万元买股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。A.风险分散 B.风险承受能力 C.风险认知 D.风险偏好【答案】B 35、（2021 年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.A.基金总规模 B.基金单位净值 C.基金存续工限 D.基金份额【答案】B 36、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】B 37、（2017 年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A.信托公司风险 B.投资项目风险 C.项目主体风险 D.流动性风险【答案】D 38、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 39、（2017 年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息 B.非财务信息 C.客户基本信息 D.定性信息【答案】A 40、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取 B.可记名、挂失 C.可上市流通 D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C 41、（2018 年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况 B.风险承受能力 C.社会地位 D.年龄【答案】A 42、（2017 年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。A.了解自己的客户 B.规划合理的产品 C.了解市场的需求 D.制订合理的综合理财方案【答案】A 43、程某是 A 商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（）。A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】D 44、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。A.互换中可以包含两个以上的当事人 B.互换是相互交换等值现金流的合约 C.金融互换是通过银行进行的场内交易 D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】C 45、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C 46、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务 B.理财顾问服务 C.综合理财服务 D.个人理财服务【答案】B 47、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管 B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人 C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗 D.从事会计工作 3 年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】A 48、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10【答案】C