每日一练试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案)

每日一练试卷每日一练试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关试题库银行业法律法规与综合能力通关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构 B.只能是金融机构工作人员 C.只能是金融机构 D.可以是任何单位和人【答案】D 2、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）。A.二级资本工具及其溢价 B.资本公积可计入部分 C.超额贷款损失准备 D.少数股东资本可计入部分【答案】B 3、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职【答案】A 4、开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为()。A.循环信用证 B.背对背信用证 C.对开信用证 D.预支信用证【答案】D 5、某公司发行某种债券，该债券面额为 100 元，发行价格为 97 元，这种发行方式属于（）。A.折价 B.等价 C.平价 D.溢价【答案】A 6、金融工具的风险来源之一是（）。A.信用风险 B.逆选择风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】A 7、公积金个人住房贷款在贷款逾期 90 天以内，应当采取的措施是（）。A.电话催收 B.向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议 D.对借款人提起诉讼【答案】A 8、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付对价的行为。A.基本建设贷款 B.商业网点贷款 C.科技开发贷款 D.流动资金贷款【答案】B 9、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会 B.中国银行业监督管理委员会 C.全国人民代表大会常务委员会 D.中国人民银行【答案】B 10、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】B 11、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3 B.3；6 C.6；3 D.6；6【答案】D 12、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是 否应当与其共享？（）A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源 增长工作经验 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.不应当与其共享【答案】C 13、票据属于()。A.金融衍生工具 B.股票市场工具 C.资本市场工具 D.货币市场工具【答案】D 14、目前成熟股票市场普遍采用的发行制度是（）。A.审批制 B.核准制 C.注册制 D.会员制【答案】C 15、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（）。A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬 B.可以在本机构内部兼任职务 C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益 D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突【答案】C 16、我国的中央银行成立于（）年。A.2003 B.1995 C.1948 D.1984【答案】C 17、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率 0.5计息。如果周女士于 2015 年 5 月 30 日透支取现 2000元，到该年 6 月 30 目他应支付给银行透支利息()元。A.15.50 B.16.00 C.30.00 D.31.00【答案】D 18、下列关于商业银行财务制定的表述，符合法律规定的是()。A.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 B.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度 C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度 D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度【答案】A 19、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案【答案】C 20、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构 B.在公共场合发表对同业机构的负面言论 C.坚决不换岗 D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】D 21、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 22、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C.强调公司资本不得任意变更 D.强调公司资本不得任意变更【答案】B 23、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇 B.电汇 C.信用证 D.信汇【答案】C 24、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.金融犯罪的对象只能是人 B.金融犯罪的对象只能是金融工具 C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具 D.金融犯罪对象的金融工具不包括货币【答案】C 25、从支出角度计算 GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费 B.政府消费 C.投资 D.净出口【答案】C 26、根据我国商业银行资本管理办法(试行),某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 120 亿元人民币,二级资本为 50 亿元人民币,风险加权资产为1700 亿元人民币,要达到资本充足率 105%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5【答案】A 27、银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产【答案】C 28、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让 B.买进 C.卖出 D.卖断【答案】B 29、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能【答案】A 30、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A.法人账户透支属于短期贷款的一种 B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D.般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金 贷款【答案】D 31、商业银行的代理业务不包括()。A.代销开放式基金 B.代理财政性存款 C.代保管重要单证 D.代发工资【答案】C 32、目前，我国商业银行最主要的资金来源是()。A.同业拆入 B.商业银行资本金 C.公众存款 D.向中央银行借款【答案】C 33、兼具债券和期权特性的金融工具是()A.股票 B.债券 C.可转换公司债券 D.证券投资基金【答案】C 34、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是()。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】D 35、降低法定存款准备金率，会使商业银行的()。A.资金周转率下降 B.资金周转率提高 C.货币创造能力下降 D.货币创造能力上升【答案】D 36、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料 B.为了不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策 C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息【答案】C 37、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A.一 B.两 C.三 D.四【答案】D 38、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.提供虚假财务报表，获取银行贷款 D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B 39、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则 B.以流动性、效益性、安全性为经营原则 C.以效益性、安全性、流动性为经营原则 D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D 40、下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务 B.代理中央银行业务 C.代理政策性银行业务 D.代理商业银行业务【答案】A 41、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.再贴现【答案】C 42、（）是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度。A.犯罪主体 B.犯罪主观方面 C.犯罪客体 D.犯罪客观方面【答案】B 43、某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得 50 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足 50 万元的，处 50 万元以上 200 万元以下罚款 D.冻结该银行所有资产【答案】D 44、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销 B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C.抵销可以附条件或者附期限 D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】C 45、“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享（）。A.工作成果和客户信息 B.客户信息和工作信息 C.专业知识和工作经验 D.工作成果和工作经验?【答案】C 46、仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收 B.出口托收 C.跟单托收 D.光票托收【答案】D 47、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定，下列说法不正确的是（）。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引 B.商业银行合规风险管理指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 C.商业银行合规风险管理指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业