模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷A卷附答案

模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人模拟题库及答案下载初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试卷理财押题练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】C 2、下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为 130 亿元人民币 B.港股通每日额度为 105 亿元人民币 C.沪港通没有总额度限制 D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】D 3、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。A.保险价值 B.保险责任 C.保险风险 D.保险标的【答案】D 4、（2021 年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）A.受托人承担无过失的损失风险 B.信托财产具有独立性 C.信托管理具有连续性 D.信托具有融通资金的职能【答案】A 5、（2017 年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票 B.3 年期国债 C.可转让大额定期存单 D.回购协议【答案】B 6、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 7、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。A.500 万元人民币 B.500 万美元 C.600 万元人民币 D.600 万美元【答案】C 8、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格 B.理财产品交易资格 C.储蓄产品交易资格 D.金融机构投资产品交易资格【答案】A 9、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付 10000 元，分 5 次付清，假设年利率为 5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。A.55256 B.43259 C.55265 D.43295【答案】D 10、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金 D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】C 11、根据民法典关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。A.兄弟姐妹 B.配偶 C.父母 D.子女【答案】A 12、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于 A.发现产品不适合 B.信息不真实 C.客户无投保意愿 D.签名模糊【答案】D 13、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】C 14、（2019 年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】A 15、（2019 年真题）李小姐有存款 100 万元，打算做一笔为期 3 年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行 3 年期的定期存款，年利率为 5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为 4%，按年复利计算，两种方式 3 年后的收益分别是（）元。（答案取近似数值）A.150000、124864 B.157625、124864 C.150000、120000 D.157625、120000【答案】A 16、（2019 年真题）下列利率区间内最适合使用 72 法则的是（）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】B 17、个人投资者 W 想将自己一笔数额为 3000 元的闲置资金短期投资于金融市场。现知 W 厌恶风险，对收益无特别要求，则 W 最适合投资于（）。A.股票市场 B.商业票据市场 C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场【答案】C 18、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】A 19、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额 B.期限错配限额 C.期限缺配限额 D.结算信用风险限额【答案】B 20、（2019 年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A.信用 B.委托 C.股权 D.金钱【答案】A 21、下列关于我国金融市场中 QDII 基金与 QFII 基金的说法，正确的是（）。A.QDII 基金境内设立，投资于境内 B.QFII 基金境内设立，投资于境外 C.QDII 基金境外设立，投资于境内 D.QFII 基金境外设立，投资于境内【答案】D 22、（2020 年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】B 23、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配 4 个方面，下列表述错误的是（）。A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】B 24、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红 3000 元，并得以 3的速度增长下去，年贴现率为 6，那么该产品的现值为多少（）A.100000 B.50000 C.10000 D.1000【答案】A 25、建筑法规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。A.由建筑施工企业独自负责 B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任 C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任 D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】D 26、（2020 年真题）（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论【答案】A 27、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。A.风险较低、收益不高 B.风险较低、收益较高 C.风险较高、收益较高 D.风险较高、收益不高【答案】A 28、下列关于期权的说法中，错误的是()。A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利 B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨 C.看涨期权卖方的获利是有限的 D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约【答案】B 29、（2018 年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。?A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】A 30、（2017 年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.公平原则 B.等价有偿原则 C.诚信原则 D.自愿原则【答案】C 31、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售 B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担 D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C 32、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.国务院相关部门【答案】A 33、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性【答案】B 34、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担 B.它是一种针对个人客户的专业化服务 C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务 D.客户自行管理和运用资金【答案】A 35、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.私人银行 B.财务策划 C.理财计划 D.理财顾问【答案】A 36、（2021 年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4 B.3 C.1 D.2【答案】B 37、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则【答案】C 38、（2018 年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】B 39、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任 B.无限责任 C.连带责任 D.无限连带责任【答案】D 40、（2018 年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】A 41、李女士想在 5 年后得到 10 万元，目前有两种方案可供选择：A 方案，现在存入一笔钱，按照每年 5的单利计息；B 方案，现在存入一笔钱，按照每年 4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。A.选择 B 方案 B.两个方案不能比较 C.选择 A 方案 D.两个方案一样，任选一个【答案】C 42、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C 43、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户 B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握 C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平 D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D 44、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44（16%）6%574.5（16%）6%230.15 万元 B.（574.526.537.5）（16%）6%36.14 万元 C.（37.526.5）（16%）6%3.62 万元 D.（3 491.44983.54）（16%）6%141.96 万元【答案】A 45、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。A.国家股 B.法人股 C.社会公众股 D.普通股【答案】D 46、（2019 年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式 B.期限 C.发行主体 D.利息支付方式【答案】A 47、（2017 年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。A.个人理财业务是银行的负债业务，储