模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷A卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理题库练习试卷银行管理题库练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者 B.银行业金融机构 C.地方金融监督管理部门 D.金融监管部门【答案】B 2、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。A.零相关关系 B.负相关关系 C.正相关关系 D.无相关关系【答案】C 3、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理 B.处置 C.收购 D.重组【答案】D 4、法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A.1 B.2 C.4 D.12【答案】A 5、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30 B.60 C.90 D.180【答案】A 6、在新型货币政策工具中，()的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利 B.抵押补充贷款 C.公开市场业务 D.常备借贷便利【答案】D 7、银行业消费者的主要权利不包括()。A.公平交易权 B.损害赔偿权 C.受教育权 D.平等权【答案】D 8、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 9、下列金融工具不属于间接融资工具的是()。A.银行债券 B.银行承兑汇票 C.人寿保险单 D.企业债券【答案】D 10、（2018 年真题）以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。A.合规风险评估 B.合规风险框架 C.特定政策和程序的实施与评价 D.合规性测试【答案】B 11、（2019 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】D 12、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】C 13、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.可疑类 B.次级类 C.关注类 D.损失类【答案】B 14、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求 B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务 C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益 D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D 15、下列不属于银行客户经理的职责的是()。A.积极主动寻找客户 B.向客户推荐适当的产品 C.为客户提供高水准的专业服务 D.为银行选择大量的客户【答案】D 16、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大 B.越小 C.时大时小 D.不确定【答案】A 17、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.欧元 B.英镑 C.人民币 D.美元【答案】D 18、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】C 19、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场 B.二级市场 C.发行市场 D.金融市场【答案】B 20、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票 B.企业债券 C.长期国债 D.回购协议【答案】D 21、下列说法正确的一项是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C 22、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格 80%的贷款 B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的 85%C.向购买汽车的消费者发放 3 年期汽车贷款 D.提供汽车融资租赁业务【答案】A 23、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物 B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系 C.货币是衡量一切商品价值的材料 D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B 24、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 25、（2017 年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0 B.1 C.2 D.3【答案】C 26、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分 B.没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下的罚款 C.没有违法所得的.处 10 万元以上 50 万元以下的罚款 D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D 27、金融工具的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】C 28、（2018 年真题）因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A.市场风险 B.操作风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】A 29、现场审计不包括（）方面。A.独立审计 B.专项审计 C.离任审计 D.全面审计【答案】A 30、（2018 年真题）建立和实施商业银行操作风险管理体系是（）的责任。A.操作风险管理部门及高级管理层 B.操作风险管理委员会及业务管理部门 C.操作风险管理委员会及操作风险管理部门 D.操作风险管理部门及内部审计部门【答案】C 31、根据 A.30 B.60 C.90 D.180【答案】C 32、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】D 33、我国资产支持证券的主要投资者是()。A.中央银行 B.商业银行 C.民营银行 D.小微银行【答案】B 34、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权 B.企业生产设备 C.正在建造的建筑物 D.公立学校的教学楼【答案】D 35、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】C 36、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。A.存款利率 B.贷款利率 C.存贷利差 D.利息收益【答案】C 37、（2017 年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.效益优先和合规为辅 B.倡导合规和惩处违规 C.一切从经济效益出发 D.做大规模和做强效益【答案】B 38、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理 B.营销渠道 C.产品组合 D.市场定位【答案】B 39、某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是()控制活动。A.不相容职务分离 B.授权审批 C.运营 D.绩效考评【答案】D 40、商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。A.负债 B.风险 C.资产 D.贷款【答案】B 41、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。A.财务管理 B.消费金融 C.信托 D.汽车金融【答案】B 42、金融机构未经中国人民银行批准，有下列()情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称 B.变更注册资本 C.更换高级管理人员 D.变更机构所在地【答案】C 43、（2017 年真题）根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记 B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记 C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息 D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】D 44、（2020 年真题）根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B 45、（2020 年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 46、()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务 B.中间业务 C.投资业务 D.并购重组业务【答案】A 47、（2019 年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。A.100 B.50 C.500 D.1000【答案】B 48、2014 年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院 B.中央银行 C.中国银监会 D.中国证监会【答案】C 49、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道 B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度 D.通过调节价格引导资源配置【答案】D 50、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行绩效考评应当坚持以下原则（）。A.稳健盈利 B.合规引领 C.战略导向 D.综合平衡 E.统一执行【答案】BCD 2、(2019 年真题)在我国，设立证券公司必须经（）批准。A.中国证券业协会 B.国务院证券监督管理机构 C.证券投资者保护基金有限责任公司 D.国家发展和改革委员会【答案】B 3、贷款的还款方式有()。A.一次性还款 B.分次还款 C.等额还款 D.约定还款 E.等额本金还款【答案】ABCD 4、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A.可观测性 B.可控性 C.相关性 D.可比性 E.独立性【答案】ABC 5、以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者金融知识宣传教育框架安排 C.银行业消费者权益保护工作进度考