模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级银行管理通关题库(附答案)

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级银行初级银行从业资格之初级银行管理通关题库管理通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务 B.贷款业务 C.投资业务 D.中间业务【答案】A 2、（2019 年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。A.关键绩效指标法 B.经济增加值法 C.股权激励计划 D.奖金激励法【答案】D 3、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务 B.固定收益类证券投资 C.转让或受让融资租赁资产 D.接受承租人租赁保证金【答案】C 4、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境 B.信息与沟通 C.内部稽核 D.风险评估【答案】C 5、（2018 年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。A.利率风险 B.汇率风险 C.商品价格风险 D.违约风险【答案】D 6、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】B 7、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额 B.集团风险限额 C.国别风险限额 D.组合风险限额【答案】A 8、商业银行债券投资的目标，主要是平衡()和()，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性 B.流动性；安全性 C.安全性；盈利性 D.盈利性；稳定性【答案】A 9、某商业银行 2015 年 6 月 30 日的同业拆借余额为 10 亿元，同业存放余额为20 亿元，卖出回购款项余额为 10 亿元，核心负债为 100 亿元，总负债为 200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C 10、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A 11、（2017 年真题）客户评级的评价主体是（）。A.商业银行 B.中央银行 C.证券业监督管理委员会 D.银行业监督管理委员会【答案】A 12、()是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款【答案】D 13、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展 B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系 C.加强党对金融工作的领导 D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】C 14、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。A.专业化策略 B.情感营销策略 C.大众营销策略 D.产品差异策略【答案】A 15、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产 B.债权类资产 C.实物类资产 D.现金类资产【答案】D 16、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款 B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务 C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保 D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】D 17、（2017 年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年 B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁 C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年 D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】B 18、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险 B.信用风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】A 19、根据中国银保监会行政许可实施程序规定，行政许可实施程序不包括下列哪一个环节？（）A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.后续管理【答案】D 20、()是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。A.贷款 B.存款 C.保险 D.代理业务【答案】B 21、（2017 年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿 B.资产置换 C.以物抵债 D.修改债务条款【答案】A 22、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责 C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A 23、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】C 24、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】D 25、一般来说，货币市场融资的期限在()。A.1 年或 1 年以内 B.2 年或 2 年以内 C.3 年或 3 年以内 D.半年以内【答案】A 26、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。A.最终目标 B.增长目标 C.操作目标 D.中介目标【答案】C 27、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位 B.协作式定位 C.主导式定位 D.补缺式定位【答案】D 28、以经济增加值为核心的绩效考评，对商业银行的有利影响不包括()。A.促使各行更加注重结构优化 B.有助于银行经营管理体系的统一 C.可以准确地衡量企业经营业绩 D.降低成本及经济资本占用【答案】B 29、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证券。A.金融债券 B.公司债券 C.政府债券 D.一级债券【答案】A 30、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理 B.发放贷款 C.吸收公众存款 D.办理结算【答案】A 31、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A 32、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】D 33、某银行 2015 年年末各项贷款余额为 100 亿元，不良贷款余额为 2 亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是()亿元。A.1.5 B.2.5 C.5 D.3【答案】D 34、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格 B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价 C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行 D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】C 35、公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于 B.低于或等于 C.高于 D.等于【答案】C 36、（2017 年真题）下列选项中，不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法的是（）。A.全面的风险管理范围 B.全新的风险管理体系 C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理文化【答案】B 37、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金 B.债券到期还本付息 C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高 D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】A 38、回购交易要发生（）次券款交割。A.3 B.2 C.1 D.0【答案】B 39、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。A.全覆盖 B.制衡性 C.审慎性 D.相匹配【答案】A 40、（2018 年真题）根据项目融资业务指引的规定，商业银行可以根据需要，将（）为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权 B.符合条件的项目资产 C.项目发起人持有的项目公司股权 D.项目批准文书【答案】C 41、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一 B.三 C.二 D.四【答案】B 42、内部审计部门对每一营业机构的风险评估频率是（）。A.每年至少一次 B.每年至少二次 C.每两年至少一次 D.每半年至少一次【答案】A 43、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 44、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011 年 9 月 B.2012 年 9 月 C.2013 年 9 月 D.2014 年 9 月【答案】B 45、商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的()。A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】D 46、（2017 年真题）风险评估的主要环节不包括（）。A.目标设定 B.风险识别 C.风险处理 D.风险应对【答案】C 47、（2021 年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D 48、银行的()应对外部审计负最终责任。A.高级管理层 B.董事会 C.理事会 D.监事会【答案】B 49、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80 C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A 50、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源 B.商业银行经营的特征 C.风险发生的范围 D.诱发风险的原因【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、代收代付业务主要包括（）等。A.代理公用事业收费 B.代理行政事业性收费 C.代发工资 D.代扣住房按揭消费贷款 E.代理财政性收费【答案】ABCD 2、币值稳定包括（）。A.内币值稳定 B.外币值稳定 C.利率稳定 D.货币充足 E.本国汇率上升【答案】AB 3、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛 B.可以是损失，也可以是利润来源 C.有充足完备的量化数据基础 D.存在风险与收益的准确对应关系 E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A 4、下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。A.发债资金的用途有特别限制 B.数量大 C.时间集中 D.期次少 E.须经特别审批【答案】ABCD 5、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架中提出了内部控制的要素包括（）。A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.内部监督【答案】ABCD 6、(2019 年真题)未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改正，没收违法所得，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款；没有