模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级银行初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（典型题）管理题库附答案（典型题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、为规范金融机构不良资产处置行为，明确不良资产处置工作尽职要求，中国银监会、财政部()年下发了（不良金融资产处置尽职指引，对资产剥离收购、管理、处置各个环节，都提出了基本尽职要求。A.2003 B.2005 C.2007 D.2008【答案】B 2、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度 B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况 C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突 D.重要岗位或敏感环节员工 8 小时之内行为规范，8 小时之外的可不用关注【答案】D 3、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（）。A.单位活期存款 B.单位通知存款 C.协议存款 D.保证金存款【答案】D 4、内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。A.古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计 B.独立审计、社会审计、事务所审计 C.一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计 D.初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计【答案】A 5、（2019 年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 6、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】C 7、下列关于金融机构虚假出资或者抽逃出资的说法，错误的是()。A.金融机构抽逃出资的，责令停业整顿，并处抽逃出资金额 5以上 10以下的罚款 B.金融机构虚假出资的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分 C.金融机构抽逃出资的，情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证 D.金融机构虚假出资的，对直接责任人员给予开除的纪律处分【答案】D 8、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标 B.操作目标 C.最终目标 D.中介目标【答案】C 9、中华人民共和国商业银行法明确的我国商业银行的经营原则是()。A.自主性、效益性、流动性 B.流动性、效益性、风险性 C.安全性、流动性、效益性 D.效益性、安全性、统一性【答案】C 10、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德 B.合规文化 C.价值观念 D.思想道德【答案】B 11、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况 B.向董事会提交全面审计工作报告的情况 C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规 D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】B 12、银监会于（）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007 年 11 月 B.2007 年 10 月 C.2007 年 9 月 D.2007 年 8 月【答案】A 13、根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.破产清偿 B.资产置换 C.修改债务条款 D.以物抵债【答案】A 14、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险 B.信用风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】C 15、根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境外款项汇款 B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取 C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款 D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D 16、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。A.柜台销售 B.互联网销售 C.设立临时性摊位或路演地点 D.电话销售【答案】C 17、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息 B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款 C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷 D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】A 18、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A.20 世纪 70 年代后半期 B.20 世纪 80 年代初期 C.20 世纪 80 年代后半期 D.20 世纪 90 年代初期【答案】C 19、下列关于国家风险的表述中.正确的是()。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险 B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围 C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类 D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】A 20、根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场 B.一级市场和二级市场 C.公开市场和协议市场 D.期货市场和现货市场【答案】B 21、不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C 22、下列不属于小微企业金融服务机构的是()。A.商业银行 B.村镇银行 C.农村信用社 D.会计师事务所【答案】D 23、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】A 24、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度 B.按照规定执行大额交易报告制度 C.建立客户身份识别制度 D.健全金融机构内部监管制度【答案】D 25、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业 B.主导产业 C.新兴产业 D.衰退行业【答案】B 26、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.人民代表大会【答案】B 27、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。A.中华人民共和国的法定货币是人民币 B.人民币的法律地位和人民币单位由中国人民银行法规定 C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 D.人民币的单位为元、角、分【答案】D 28、下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A.承兑为汇票所独有的行为 B.偷窃票据不能称做出票行为 C.保证使用于汇票和本票 D.背书只能在汇票上进行【答案】D 29、我国商业银行的最主要资产是()。A.贷款 B.现金资产 C.库存现金 D.在中央银行存款【答案】A 30、下列信贷资产中，（）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款【答案】D 31、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。A.协商自愿 B.诚信自律 C.风险自担 D.稳定经营【答案】D 32、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1 B.5 C.50 D.1000【答案】C 33、银行内部审计人员原则上按员工总人数的()配备，并建立内部岗位轮换制。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 34、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后回租 D.联合租赁【答案】C 35、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】D 36、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。A.人民银行 B.银监会 C.证监会 D.中国银行【答案】D 37、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 38、针对性强，适宜少数尖端客户，能为客户提供需要的个性化服务的营销策略是（）。A.情感营销策略 B.单一营销策略 C.分层营销策略 D.大众营销策略【答案】B 39、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 40、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票 B.未到期已贴现商业汇票 C.已到期未贴现银行本票 D.已到期未贴现商业汇票【答案】B 41、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息【答案】A 42、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】B 43、()规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.忠于职守 B.公正廉洁 C.审慎经营 D.依法合规【答案】C 44、（2018 年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C 45、（）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】D 46、（2018 年真题）代理商业银行业务不包括（）。A.代理保险业务 B.代理结算业务 C.代理外币现钞业务 D.代理外币清算业务【答案】A 47、（2019 年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。A.经批准，发行金融债券 B.吸收公众存款 C.向金融机构借款 D.从事同业拆借【答案】