模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题A卷含答案

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级风险初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题管理押题练习试题 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某商业银行现有 A、B 两类资产，资产 A 收取固定利息收入，资产 B 收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。A.资产 A 不做利率互换，资产 B 做利率互换 B.资产 A 做利率互换，资产 B 不做利率互换 C.资产 A.B 都不做利率互换 D.资产 A.B 都做利率互换【答案】B 2、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。A.45Pa50Pa B.40Pa45Pa C.40Pa50Pa D.25Pa30Pa【答案】C 3、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额()，则久期的绝对值()，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低 B.越小；越高 C.越小；越低 D.越大；越高【答案】B 4、（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲 B.非系统性风险对冲 C.自我对冲 D.市场对冲?【答案】D 5、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金 B.签订书面委托代理合同 C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算 D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】C 6、战略风险属于一种（）。A.短期的显性风险 B.短期的潜在风险 C.长期的显性风险 D.长期的潜在风险【答案】D 7、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管 B.经济资本监管 C.资本监管 D.偿付能力指标监管【答案】A 8、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本 B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本 C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本 D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】C 9、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响 B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险 C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动 D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】A 10、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（）。A.操作责任事故 B.指导责任事故 C.一般质量事故 D.严重质量问题【答案】B 11、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。A.高管欺诈属于可降低的风险 B.交易差错和记账差错属于可规避的风险 C.火灾和抢劫属于可规避的风险 D.改变市场定位属于可规避风险【答案】D 12、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后监督难度大【答案】A 13、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本 B.注册资本 C.经济资本 D.会计资本【答案】C 14、商业银行的资产主要是（）。A.固定资产 B.非流动资产 C.金融资产 D.无形资产【答案】C 15、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】D 16、支架上钻孔不得用（），孔径不得大于固定螺栓直径 2mm。A.台钻钻孔 B.手电钻钻孔 C.气焊割孔 D.液压冲孔【答案】C 17、A 单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则 A 单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让金 B.建设用地补助金 C.协议出让金 D.土地补偿费【答案】D 18、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（）。A.业务条线部门 B.风险管理部门和合规部门 C.监管部门 D.内审部门【答案】B 19、下列关于监管资本的说法，正确的是()A.监管资本包括一级资本和其他资本 B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本 C.未分配利润属于其他一级资本 D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】B 20、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会 B.监事会 C.高级管理层 D.中国银监会【答案】B 21、（2019 年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议 B.巴塞尔协议 C.巴塞尔协议 D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议 2.5）【答案】A 22、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.5 B.6 C.10.5 D.11.5【答案】C 23、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入 B.通货膨胀 C.财政平衡 D.违约率【答案】D 24、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B 25、信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书 B.财务报告 C.上市公告书 D.定期报告【答案】B 26、在 99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜 VaR 为 500 万美元,则该外汇交易部门（）A.预期在未来的 1 年中有 99 天至多损失 500 万美元 B.预期在未来的 100 天中有 1 天至少损失 500 万美元 C.预期在来来的 1 年中有 99 天至少提失 500 万美元 D.预期在末来的 100 天中有 1 天至多损失 500 万美元【答案】D 27、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析 B.财务比率分析 C.财务报表分析 D.成本收益分析【答案】C 28、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管理 B.系统管理 C.微观管理 D.非系统管理【答案】D 29、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险 B.折算风险 C.交易风险 D.信用风险【答案】A 30、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构 B.推行全面风险管理理念 C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序 D.利用精确的数量模型进行量化【答案】D 31、（2018 年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险补偿【答案】A 32、（2018 年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。A.违规风险包括法律风险 B.两者产生的风险相同 C.两者有关但又有区别 D.两者产生的原因相同【答案】C 33、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。A.全面性 B.及时性 C.重要性 D.客观性【答案】B 34、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制 B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制 C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批 D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】A 35、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入 B.第三方准入 C.业务准入 D.高级管理人员准入【答案】B 36、下列不属于战略风险流程的是（）。A.战略风险评估 B.外部审计 C.内部审计 D.监测和报告【答案】B 37、假定某企业 2019 年的税后收益为 50 万元，支出的利息费用为 20 万元，所得税税率为 25，且该年度其平均资产总额为 180 万元，则其资产回报率为（）。A.33 B.36 C.37 D.41【答案】B 38、（2018 年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款 B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 C.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制 D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】D 39、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费 B.投资 C.贸易 D.财政收支【答案】B 40、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后监督难度大【答案】A 41、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（）m。A.1.5 B.1.2 C.1 D.0.5【答案】D 42、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.完全的风险规避制度【答案】D 43、下列关于收益计量的说法，正确的是()。A.百分比收益率衡量了绝对收益 B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和 C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和 D.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量【答案】B 44、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性 B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力 C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度 D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】C 45、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡 B.风险控制 C.权责明确 D.产权清晰【答案】B 46、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理 B.项目副经理 C.项目部总工程师 D.项目部专业工程师【答案】C 47、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果 B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备 C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程 D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】C 48、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值 B.公允价值 C.名义价值 D.市值重估【答案】B 49、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为 AA 级的1000 个客户中，年内发生违约的客户有 5 个，则下列表述中正确的是（）。A.该行 AA 级客户的贷款不良率为 0.5%B.该行 AA 级客户的违约损失率为 0.5%C.该行 AA 级客户的违约概率为 0.5%D.该行 AA 级客户的违约频率为 0.5%【答案】D 50、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本 B.注册资本 C.经济资本 D.会计资本【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下属于效率比率指标