模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级风险初级银行从业资格之初级风险管理自测提分题库加精品答案管理自测提分题库加精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某银行当期期初关注类贷款余额为 4500 亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为 600 亿元,期间关注类贷款因回收减少了 1000 亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】C 2、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。A.汇率 B.利率 C.宏观经济政策 D.市场价格【答案】B 3、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】C 4、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的 系数为()。A.12 B.15 C.18 D.20【答案】C 5、（2018 年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低 B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低 C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高 D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】B 6、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好 B.连环担保普遍 C.风险识别难度大 D.贷后监督难度大【答案】A 7、（2018 年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.发行银行债券 B.用自有债券进行回购 C.向人民银行再贴现 D.拆入资金【答案】A 8、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋 B.土地及建筑物 C.土地及附着物 D.土地【答案】D 9、与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况 B.风险应对策略 C.对管理范围的重大风险事项进行报告 D.加强风险管理【答案】C 10、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率 B.每亿元资产损失率 C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率 D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】A 11、账户管理属于（）。A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 12、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是（）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源 C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法 D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】C 13、商业银行在开展外包活动时，应当定期向()递交外包活动的评估报告。A.总行 B.中国人民银行 C.所在地银行业监督管理机构 D.所在地证券监督管理机构【答案】C 14、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备 B.特种准备 C.专项准备 D.附加准备【答案】D 15、土地利用具有（）。A.社会性 B.统一性 C.阶级性 D.历史性【答案】A 16、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限 15 年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（）引起的操作风险。A.内部欺诈 B.未授权交易 C.贷款流程执行不严 D.信贷人员技能匮乏【答案】C 17、某银行流动性资产余额为 3500 万元，流动性负债余额为 10400 万元，则流动性比例为（?）。A.19.78 B.35 C.12.43 D.33.65【答案】D 18、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额 B.组合限额 C.集团客户授信限额 D.信用限额【答案】B 19、20 世纪 70 年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。A.资产风险管理模式 B.负债风险管理模式 C.资产负债风险管理模式 D.全面风险管理模式【答案】C 20、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics 模型 B.Credit?Portfo1io?View 模型 C.Credit?Risk+模型 D.Credit?Monitor 模型【答案】D 21、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于()。A.保险转移 B.自我转移 C.市场转移 D.非保险转移【答案】A 22、中华人民共和国银行业监督管理法明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。A.公开 B.公正 C.公平 D.效率【答案】C 23、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。A.监事会 B.董事会 C.总经理 D.股东大会【答案】B 24、（2018 年真题）2005 年 12 月 8 日，瑞穗证券交易员接到客户以 61 万日元（约合 419 万元人民币）的价格卖出 1 股 J-COM 公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股 1 日元的价格卖出 61 万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13 日，日本证券结算机构正式决定按照每股 912 万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了 400 多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A 25、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头 110，日元空头 50，英镑空头 70，瑞士法郎多头 30，加元空头 10，澳元空头 20，美元多头 150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。A.450 B.440 C.290 D.140【答案】B 26、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张 B.银行评级下调 C.大额信贷损失 D.银行控股股东变更【答案】D 27、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险 B.操作风险 C.战略风险 D.信用风险【答案】C 28、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。A.最高风险管理委员会 B.监事会 C.财务控制部门 D.风险管理部门【答案】C 29、我国商业银行应按照(商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为()A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本 B.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8%x12.5 C.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x12.5 D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)x8【答案】C 30、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案 C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面 D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D 31、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制 B.公司策略 C.风险文化 D.风险管理机制【答案】A 32、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100 B.合格优质流动性资产未来 30 日现金净流出量100 C.流动性负债余额流动性资产余额100 D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】D 33、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券 B.银行存单 C.本外币现金 D.黄金【答案】A 34、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会 B.董事会 C.内部审计部门 D.高级经理【答案】A 35、（2020 年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为 B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础 C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得 D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】C 36、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理 B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会 C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险 D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】C 37、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务 B.技术服务 C.咨询服务 D.信息服务【答案】C 38、现场检查分析系统简称()。A.EAST 系统 B.MIS 系统 C.IT 系统 D.SIBs 系统【答案】A 39、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪 B.停电 C.声誉受损 D.网络瘫痪【答案】C 40、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率 B.客户授信集中度 C.不良贷款拨备覆盖率 D.贷款风险迁徙率【答案】B 41、系统缺陷造成的风险不包括（）。A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定 C.系统设计/开发 D.系统报告【答案】D 42、（2020 年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元 B.买入 1 亿美元美国国债 C.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】C 43、银行风险管理的流程不包括（）。A.风险识别 B.风险控制 C.风险评级 D.风险计量【答案】C 44、下列关于资本的说法，正确的是()。A.会计资本是商业银行资产负债表中的资产部分 B.资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器 C.资本充足率中的资本指的是经济资本 D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】B 45、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设 B.相关性假设 C.准确性假设 D.全部性假设【答案】B 46、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析 B.久期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】C 47、锅炉安装的坐标允许偏差是（）。A.5mm B.10mm C.5mm D.10mm【答案】B 48、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一 B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略 C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】C 49、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式 B.负