模考模拟试题(全优)初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析

模考模拟试题模考模拟试题(全优全优)初级银行从业资格之初级风险初级银行从业资格之初级风险管理通关考试题库带答案解析管理通关考试题库带答案解析 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5 B.3.5；1 C.7；10.5 D.10.5；7【答案】C 2、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全 B.内部系统安全 C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护 D.文件安全【答案】D 3、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引 B.商业银行市场风险管理指引 C.贷款风险分类指导原则 D.银行贷款损失准备计提指引【答案】A 4、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发 B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围 C.转移风险是国别风险的主要类型之一 D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】A 5、以下不属于声誉风险管理的基本做法的是（）。A.明确董事会和高级管理层的责任 B.建立清晰的声誉风险管理流程 C.强信息披露的监管和制度的完善 D.用恰当的声誉风险管理办法【答案】C 6、（2020 年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007 年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008 年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.市场风险、战略风险和操作风险 C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】D 7、下列不属于常用的市场风险限额指标的是()。A.头寸限额 B.敏感度限额 C.币种限额 D.定价限额【答案】D 8、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。A.银行的房产 B.无法出售的贷款 C.银行在子公司的投资 D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】D 9、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散 B.风险对冲 C.风险规避 D.风险清除【答案】D 10、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民 B.合理 C.守法 D.诚信【答案】A 11、如果一个资产期初投资 100 元，期末收入 150 元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4【答案】D 12、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口 B.单币种敞口头寸 C.总敞口头寸 D.远期净敞口头寸【答案】A 13、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高 B.变现能力强，所付成本低 C.变现能力弱，所付成本低 D.变现能力弱，所付成本高【答案】B 14、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率 B.流动比率 C.管理层素质 D.现金比率【答案】C 15、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系 B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案 C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面 D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D 16、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 15 亿元，回收总成本为 065 亿元，违约风险暴露为 3 亿元，则该债项的违约损失率为（）。A.36.67 B.86.67 C.71.67 D.42.31【答案】C 17、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.5 B.6 C.10.5 D.11.5【答案】C 18、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2 B.1/3 C.1/4 D.1/5【答案】B 19、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期 B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期 C.总负债持续期-总资产持续期 D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】D 20、()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避【答案】A 21、商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更多关注（）可能造成的影响。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.个别风险 D.组合风险【答案】A 22、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月 B.每季度 C.每年 D.每 2 年【答案】C 23、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险 B.银行应对该账户的头寸进行准确估值 C.该账户中的项目通常按市场价格计价 D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D 24、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是()。A.客户身份识别制度 B.客户身份资料保存制度 C.客户交易记录保存制度 D.大额交易报告制度【答案】A 25、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法错误的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低 B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低 C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高 D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】B 26、（2019 年真题）商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】B 27、对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层 B.基层管理人员 C.规划部门 D.生产部门【答案】A 28、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人 B.土地所有者 C.抵押权人 D.受让人【答案】B 29、某商业银行年初贷款损失准备余额 10 亿元，上半年因核销等因素使用拨备5 亿元，补提 7 亿元。如果 6 月末根据账面计算应提贷款损失准备 10 亿元，则6 月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B 30、（）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性 B.负债流动性 C.资本流动性 D.表外流动性【答案】B 31、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率 B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】B 32、（2018 年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为 B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品 C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体 D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】A 33、A 企业 2010 年销售收入为 100 亿元，净利润为 25 亿元，2010 年年初总资产为 280 亿元，2010 年年末总资产为 220 亿元，则该企业 2010 年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D 34、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】D 35、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc 模型 B.生存率模型 C.CreditMonitor 模型 D.KPMG 风险中性定价模型【答案】B 36、A 银行的总资产为 800 亿元，总负债为 600 亿元，核心存款为 200 亿元，应收存款为 40 亿元，现金头寸为 160 亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05 B.0.2 C.0.25 D.0.5【答案】C 37、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量 B.识别计量控制监测 C.计量识别监测控制 D.识别计量监测控制【答案】D 38、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统 B.完善的公司治理机构 C.健全的内部控制机制 D.有效的风险管理策略【答案】A 39、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性 B.风险；不确定性 C.保险；不确定性 D.风险；确定性【答案】B 40、（2018 年真题）某私营企业于 2008 年 1 月 1 日从某银行获得一笔 3 年期1000 万元的抵押贷款，2008 年 12 月 30 日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过 90 天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。A.将该笔贷款期限延长半年 B.给予企业 10的利率优惠 C.允许企业贷款到期后一次性还本付息 D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】D 41、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3 B.4 C.5 D.8【答案】C 42、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10 B.15 C.20 D.25【答案】D 43、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100 B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100 C.资产净利率=(净利润平均总资产)100 D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】A 44、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的 1.15 倍时，需稳压（）。A.10 分钟 B.1 小时 C.1.5 小时 D.2 小时【答案】D 45、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值 B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值 C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值 D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】B 46、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）A.银行股票价值大幅上涨 B.资产规模急剧扩张 C.资产质量恶化 D.银行评级下调【答案】A 47、记录完整是指（）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程 B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久 C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代 D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】D 48、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法 B.标准法 C.专家判断法 D.高级计量法【答案】C 49、（）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本 B.经济资本 C.会计资本 D.账面资本【答案】A 50、（2018 年真题）2011 年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（）。A.6 B.5 C