真题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷A卷含答案

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺试卷个人理财考前冲刺试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资 B.寻求多元投资组合 C.固定收益投资 D.进行股票、基金的投资【答案】B 2、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 3、下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（）。A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传 B.基金应依法设立，完成相关登记备案 C.基金只能向特定的合格投资者销售 D.不得承诺保底收益或最低收益【答案】A 4、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权 B.期货 C.远期 D.互换【答案】C 5、（2017 年真题）年初的 10000 元存入银行，在存款利率为 10的情况下，到年终其价值为 11000 元。则货币的时间价值是（）元。A.1000 B.110 C.10000 D.1100【答案】A 6、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A.10 万元 B.50 万元 C.100 万元 D.200 万元【答案】C 7、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276【答案】C 8、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差 B.保管难 C.价格波动较大 D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D 9、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金 B.通过资产管理计划为市场提供资金 C.通过养老金为市场提供资金 D.通过存款为市场提供资金【答案】D 10、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】B 11、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某 B.受益人只能是马某指定 C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意 D.受益人只能由赵某指定【答案】C 12、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险 B.基本医疗保险 C.失业保险 D.企业年金【答案】D 13、（2019 年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。A.只向公司内部员工发行 B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 C.只对特定的发行对象 D.事先向社会广大投资者公开【答案】C 14、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（）和主体结构的质量。A.地下结构 B.地基基础工程 C.设备安装工程 D.地下工程【答案】B 15、假定目前银行两年期定期存款利率为 426，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4 B.5 C.6 D.7【答案】A 16、（2020 年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】D 17、下列哪一项不属于黄金 T+D 产品具有的特点?（）A.交易渠道标准化 B.交易时间灵活 C.保证金模式利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少 D.无交割时间限制，减少了操作成本【答案】A 18、（2018 年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负 B.达到整体税后利润 C.收入最大化 D.偷税漏税【答案】D 19、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门 B.银行保险监督管理委员会 C.国务院金融稳定发展委员会 D.人民银行【答案】A 20、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 21、（2018 年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.由商业银行承担，客户承担连带责任 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.完全由客户承担【答案】A 22、一笔 500 万元的借款，借款期为 5 年，年利率为 8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】A 23、（2019 年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C.小盘股价格波动更剧烈 D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】C 24、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。A.完全由商业银行承担 B.完全由客户承担 C.由客户承担，商业银行承担连带责任 D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】A 25、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】A 26、中华人民共和国安全生产法规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。A.民事补偿制度 B.法律追究制度 C.责任连带制度 D.责任追究制度【答案】D 27、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。A.记账式国债 B.金融债券 C.电子储蓄式国债 D.凭证式国债【答案】C 28、（2018 年真题）陈小姐将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为 3 年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。A.13310 B.13000 C.13210 D.13500【答案】A 29、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。A.保证收益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划【答案】B 30、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资 B.涉及保险、税务等 C.不涉及债务管理 D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】C 31、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性【答案】C 32、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12 B.5 C.2 D.-2【答案】D 33、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。A.投资顾问收费信息 B.产品发行地区 C.客户赎回权 D.收益分配方式【答案】B 34、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C 35、赵先生将 1000 元存入银行，银行的年利率是 5，按照单利计算，5 年后能取到的总额为()元。A.1050 B.1200 C.1250 D.1276【答案】C 36、（2018 年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.激进型基金【答案】D 37、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 38、（2020 年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。A.个人投资者可以在场外购买 ETF 份额 B.ETF 申购须以一篮子股票换取基金份额 C.ETF 与开放式基金没有区别 D.ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】B 39、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.投资规划 B.现金规划 C.保险规划 D.税收规划【答案】B 40、下列有关代理的法律责任错误的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任 B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】C 41、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 42、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金 B.职工取得的离休生活补助费 C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴 D.个人购买福利彩票取得 9 000 元中奖收入【答案】B 43、（2018 年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。A.资产负债状况 B.客户基本信息 C.个人兴趣 D.发展及预期目标【答案】A 44、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来 B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金 C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益 D.收益具有确定性【答案】D 45、（）主要是指建筑实体在施工或使用的过程中，由于使用环境或周边环境原因而导致的安全事故。A.生产事故 B.质量事故 C.技术事故 D.环境事故【答案】D 46、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这一规律将导致新技术效果的下降。A.科学技术 B.管理技术 C.生产环境 D.生产工具【答案】A 47、（2018 年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券 B.定期存款、活期存款、股票 C.银行存款、货币市场工具、国债 D.债券、基金、股票【答案】C 48、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A.股权衍生品 B.货币衍生品 C.期权衍生品 D.利率衍生品【答案】C 49、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】B 50、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。A.投资期短，资金申购、赎回灵活 B.保障本金 C.收益安全性相对较高 D.被视为活期存款的替代品【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（2017 年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否有额外的养老保障计划 B.个人事业是否有发展的潜力 C.是否有舒适的住房 D.是否有充足的现金准备 E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD 2、根据民法通则，法人成立的条件包括（）。A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 E.必须以营利为目的【答案】ABCD 3、了解客户主要有（）渠道和方法。A.开户资料 B.调查问卷 C.面谈沟通 D.数据挖掘 E.电话沟通【答