真题练习试卷B卷附答案初级经济师之初级金融专业能力提升试卷A卷附答案

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级经济师之初级金融专卷附答案初级经济师之初级金融专业能力提升试卷业能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、对风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上有效处置，以最低成本实现最大安全保障的管理方法是()。A.风险管理 B.财产风险管理 C.流动性管理 D.经济管理【答案】A 2、1988 年的巴塞尔协议确定了资产负债表内的资产风险权数，即将不同类资产的风险权数确定为五个档次，分别为()。A.0，20，40，60，80 B.0，10，20，50，100 C.10，20，30，40，50 D.10，30，50，80，100【答案】B 3、下列不属于商业银行经营管理原则的是（）。A.协调性原则 B.安全性原则 C.流动性原则 D.盈利性原则【答案】A 4、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.1 B.2 C.5 D.10【答案】D 5、公开向社会非特定投资者广泛募集资金的证券发行方式是()。A.内部发行 B.公募发行 C.私募发行 D.分散发行【答案】B 6、商业银行的贷款程序不包括（）。A.贷款申请 B.贷款调查与信用评估 C.贷款执行与监督 D.贷款推销【答案】D 7、公司与境外一客户发生进口业务，前往甲银行输资金结算，该公司向甲银行提交了一笔资金，并指示该银行将该笔资金支付给境外方客户。甲银行在收取了一定费用之后接受了该项业务。A.授信人 B.受信人 C.汇款人 D.受益人【答案】C 8、（）是指商业银行某一时点可直接用于贷款和投资的资金。A.可贷头寸 B.基础头寸 C.可用头寸 D.储备头寸【答案】A 9、根据我国相关法律规定，再贴现期限从贴现之日起至贴现票据到期日止，最长不超过（）个月。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】D 10、假设全社会待销售商品价格总额为 1000 亿元,该时期,赊销商品价格总额为50 亿元,到期应支付的价格总额为 40 亿元,相互抵消的价格总额为 50 亿元。若货币流通速度为 10 次,则货币需要量为（）亿 A.86 B.90 C.94 D.100【答案】C 11、该笔贴现的利息为()元。A.1500 B.4500 C.2000 D.3000【答案】A 12、我国贷记卡透支按月计收复利,透支利率为日利率（）,并根据中国人民银行此项利率调整而调整。A.万分之八 B.万分之七 C.万分之六 D.万分之五【答案】D 13、金融资产管理公司是负责接收、管理、处置（）划转的不良贷款，并以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的金融企业。A.政府 B.企业 C.财政部 D.银行【答案】D 14、金融企业会计实务中的“清算资金往来”属于()科目。A.资产类 B.负债类 C.损益类 D.资产负债共同类【答案】D 15、政府通过向银行借款或国库透支银行信贷资金以弥补财政赤字的做法会直接造成货币供应量（）。A.减少 B.增加 C.平稳变化 D.区间波动【答案】B 16、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和称为（）。A.金融市场 B.金融体系 C.金融监管 D.金融资产【答案】A 17、世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。A.道琼斯股价指数 B.恒生指数 C.日经股价指数 D.金融时报股价指数【答案】A 18、货币形式发生的第二次标志性变革是（）。A.金属货币取代实物货币 B.纸币取代铸币 C.信用货币取代纸币 D.电子货币的出现【答案】D 19、根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主要有流动比率、资本风险 比率和固定资本比率等，而金融企业的经营成果也有一套计算与分析指标。A.资本风险比率 B.流动比率 C.固定资本比率 D.营业利润率【答案】B 20、中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除再贴现日至汇票（）的利息计算。A.到期日 B.到期日后一日 C.到期日前一日 D.到期日前五日【答案】C 21、某银行 2018 年 3 月 21 日向某客户发放汽车贷款 20 万元，并于当日全部划转指定汽车经销商。该笔贷款期限为 6 个月，贷款利率 576。同年 9 月 11日，该客户存入 25 万元活期存款以备偿还贷款，其在 2018 年 9 月 20 日前没有发生其他存取行为。每季度末月 20 日为该银行结息日。A.2000000 B.2500000 C.2544240 D.4500000【答案】B 22、在相当长的一段历史时期，为了弥补财政赤字，国家政权利用货币_ 与 相分离的现实，A.名义价值；实际价值；凭证 B.成色；质量；符号 C.重量；质量；符号 D.名义价值；实际价值；符号【答案】D 23、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997 年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.信用 B.市场 C.资产 D.负债【答案】C 24、金机构中,属于政策性银行的是（）A.中国储蓄邮政银行 B.上海浦东发展银行 C.中国农业银行 D.中国农业发展银行【答案】D 25、根据巴塞尔协议，银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的（）。A.2%B.2.5%C.3%D.1%【答案】B 26、关于看涨期权的说法，错误的是（）。A.看涨期权也称为买进期权 B.期权卖方可以选择不执行期权 C.期权买方的最大损失为期权费 D.期权买方预期标的证券价格未来将上涨【答案】B 27、按支付的货币形式不同，支付结算可分为（）。A.本票结算和支票结算 B.现金结算和转账结算 C.同城结算和异地结算 D.票据结算和非票据结算【答案】B 28、金融企业为吸收存款而支付的所有费用，即利息成本与营业成本之和，称为()。A.资本成本 B.可用资本成本 C.资金成本 D.可用资金成本【答案】C 29、根据 2018 年 2 月中国银行业监督管理委员会发布的关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知，贷款拨备率的监管标准为（）。A.2.5 B.3 C.3.5 D.4【答案】A 30、通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）。A.金融同业自律组织 B.中央银行或金融管理局 C.按分业设立的监管机构 D.社会性公律组织【答案】B 31、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.安全性目标 B.流动性目标 C.盈利性目标 D.稳定型目标【答案】B 32、关于证券投资风险的说法，错误的是（）A.财务风险可分散或回避 B.利率风险属于系统性风险 C.多元化证券投资可分散政策风险 D.国债、金融债券和公司证券的信用风险依次上升【答案】C 33、某储户要求存 3 年期积零成整储蓄，到期支取本息 50000 元，如果月利率为 6，每月应存()元。A.1250 B.1500 C.1750 D.2000【答案】A 34、一个国家的外汇储蓄主要取决于（）。A.黄金收购量与销售量 B.国际收支状况 C.金价变动 D.汇价变动【答案】B 35、目前在我国设立城市商业银行的注册资本最低限额为()亿元人民币。A.1 B.3 C.5 D.10【答案】A 36、若该储户于 2010 年 6 月 1 日才支取全部存款本息，如果支取 l3 挂牌公告的活期储蓄存款利率为 3%逾期利息为()元。A.6 B.9 C.18 D.24【答案】B 37、（）是指商业银行在一定会计期间的经营成果。A.收入 B.资产 C.利润 D.所有者权益【答案】C 38、质押贷款属于（）A.信用贷款 B.贷款便利 C.票据贴现 D.担保贷款【答案】D 39、下列属于非票据结算的是（）。A.汇票 B.本票 C.支票 D.信用证结算【答案】D 40、某企业持面额 1000 万元、尚有 4 个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，如果年贴现率为 6%，则银行应付给该企业()万元资金。A.940 B.960 C.980 D.1020【答案】C 41、证券公司通过参与企业兼并与收购，可以实现()。A.超额利润 B.证券公司与社会各界广泛联系 C.证券公司规模扩大 D.社会资本重组【答案】D 42、如果 10 亿元实收资本来自其他法人单位以其可支配的资产投入，那么这种资本形式称为()。A.国家资本 B.法人资本 C.个人资本 D.外商资本【答案】B 43、再贴现期限从贴现之日起至贴现票据到期日止，最长不超过()个月。A.3 B.6 C.9?D.12【答案】B 44、某年 1 月 1 日,钱女士在某银行存入 12000 元活期储蓄存款。次年 1 月 1 日,钱女士将全部存款一次性取出并销户假设该银行在此期内各档次存款利率均未调整,其中活期储蓄款年利率为 0.36%,1 年期整存整取定期储蓄存款年利率为3%。A.1200000 B.12020.41 C.12031.23 D.12042,06【答案】B 45、我国商业银行流动性风险管理指引规定商业银行的流动性覆盖率应当不低于()。A.50%B.75%C.100%D.200%【答案】C 46、目前，我国的债券市场实行的交割制度是（）。A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3【答案】B 47、下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（）。A.证券市场的主体 B.证券中介机构 C.自律性组织 D.监管机构【答案】B 48、以下属于场外交易市场特点的是（）。A.需要支付一定比例的保证金 B.以议价方式进行证券交易 C.交易条件较为严格 D.采取经纪制【答案】B 49、由于宏观方面的因素引起的，对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的可能是（）。A.系统性风险 B.非系统性风险 C.声誉风险 D.操作风险【答案】A 50、保险公司与投保人之间订立保险合同,由保险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付,体现了保险公司的（）职能 A.分摊损失 B.经济补偿 C.投资管理 D.防灾防损【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列属于间接信用工具的有()。A.债券 B.存款单 C.人寿保险单 D.股票 E.银行票据【答案】BC 2、外汇的特征包括（）。A.可偿性 B.自由兑换性 C.不可偿性 D.可接受性 E.不稳定型【答案】ABD 3、下列关于财政收支的说法正确的有（）。A.一切财政收支都要经由中央银行的账户实现 B.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户 C.财政收人过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程 D.财政收支不会引起货币供应量的倍数变化 E.财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法