真题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷个人理财综合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务【答案】B 2、2020 年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费 20 万元 B.向乙公司支付的合同违约金 3 万元 C.向税务机关缴纳的税收滞纳金 1 万元 D.向股东支付的股息 40 万元【答案】B 3、根据民法典的相关规定，下列表述错误的是()。A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还 B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理 C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助 D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有【答案】D 4、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】D 5、（2021 年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.A.风险管理功能 B.流动性功能 C.财务功能 D.资金融通集聚功能【答案】D 6、下列关于收藏品的说法，错误的是（）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】D 7、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】D 8、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D 9、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。A.房贷资产 B.企业应收款 C.商业汇票 D.汽车贷款【答案】C 10、假定汪先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资 50000 元，年收益率为 10，那么他在 3 年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339 B.43333 C.58489 D.44386【答案】C 11、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。A.在相关部门备案 B.具有相应资质条件 C.具有相关施工经验 D.具有相关施工条件【答案】B 12、（2017 年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。A.认可 B.犹豫 C.拒绝 D.纠结【答案】D 13、（2017 年真题）（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值 B.财富保障 C.财富积累 D.财富分配【答案】C 14、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】B 15、事故调查中需要进行技术鉴定的，技术鉴定所需时间（）事故调査期限。A.全部计入 B.不计入 C.计入一半 D.计入二倍【答案】B 16、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用 B.采取抽奖、回扣方式销售基金 C.预测基金投资业绩 D.以低于成本的费用销售基金【答案】A 17、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好 B.价值升值效应 C.受政策环境、市场环境的影响较大 D.财务杠杆效应【答案】A 18、（2018 年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】B 19、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转夥财产需购付汇【答案】B 20、张先生在未来 10 年内每年年初获得 i000 元，年利率为 8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32 B.13454.67 C.I4343.76 D.15645.49【答案】D 21、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】A 22、（2019 年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B.基金子公司产品的参与人数适中 C.基金子公司产品市场覆盖面广 D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】D 23、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户 B.穿超短裙，显示自己年轻活力 C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙 D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A 24、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司 B.基金公司 C.监管机构 D.商业银行【答案】D 25、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到 B.权利；支付 C.义务；得到 D.义务；支付【答案】C 26、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）A.积聚资本功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能【答案】B 27、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得 B.红利收入 C.债券利息 D.存款利息收入【答案】C 28、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任 B.保险风险 C.保险利益 D.保险标的【答案】D 29、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】B 30、（2017 年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。A.理财师的专业规划 B.客户现在以及未来的财务资源 C.理财规划方案的执行 D.理财师的后续跟踪服务【答案】B 31、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 32、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得 B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴 C.陈某为周某提供担保获得的收入 D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】A 33、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A.受托 B.委托 C.代理 D.授权【答案】A 34、（2019 年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。A.本币价差收益 B.外币利息 C.本币利息 D.外汇价差收入【答案】D 35、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险 B.当利率上涨时，债券价格下降 C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】C 36、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求 B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求 C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求 D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】C 37、（2017 年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】B 38、（2018 年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字 B.风险提示和警示性文字 C.收益承诺或损失承担文字 D.基金业绩预测数字【答案】B 39、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。A.客户个人财务状况变化幅度 B.客户的风险偏好 C.客户的投资金额和占比 D.宏观经济发生变化【答案】D 40、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】D 41、（2020 年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视 B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务 C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化 D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】A 42、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查【答案】C 43、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足 3 年以上工作经验或累计 6000 小时工作时间和 2 年以上学徒经历或累计 4000 小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备 2 年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500 小时兼职等于 1 年全职）的工作经验【答案】D 44、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A.夫妻 2535 岁时 B.夫妻 3055 岁时 C.夫妻 5060 岁时 D.夫妻 60 岁以后【答案】D 45、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】C 46、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录 B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施 D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B 47、（2020 年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。A.股票 B.商业票据 C.银行定期存单 D.短期企业债券【答案】A 48、（2021 年真题）某增长型永续年金明年将分红 1.30 元，并将以 5%的速度持续增长，年贴现率为 10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）A.30 B.20 C.26 D.23【答案】C 49、（2018 年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计