真题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷银行管理考前冲刺模拟试卷 B B 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C 2、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 3、类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名 I 类户。A.1000 B.2000 C.5000 D.10000【答案】A 4、（2020 年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平 B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施 C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D 5、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件 B.就业制度和工作场所安全事件 C.内部欺诈 D.外部欺诈【答案】A 6、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日 B.1 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 7、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。A.20 B.30 C.60 D.90【答案】B 8、（2017 年真题）对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。A.贷款项目的盈利能力 B.借款人的还款能力 C.贷款的风险缓释措施 D.借款人的还款记录【答案】B 9、（2017 年真题）内部审计的质量控制不包括（）。A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突【答案】A 10、（2019 年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一【答案】B 11、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类 B.损失类 C.可疑类 D.关注类【答案】A 12、强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束 B.外部监督 C.内部控制 D.市场监管【答案】C 13、（2019 年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.10 B.3 C.5 D.1【答案】D 14、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是()。A.高级管理层 B.薪酬管理委员会 C.风险控制委员会 D.关联交易控制委员会【答案】D 15、（），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004 年 B.2005 年 C.2006 年 D.2007 年【答案】A 16、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。A.担保法 B.物权法 C.合同法 D.民法通则【答案】D 17、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。A.设立信托，应当采取书面形式 B.设立信托，必须有确定的信托财产 C.设立信托，必须有合法的信托目的 D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】D 18、（2018 年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】C 19、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。A.30 B.15 C.25 D.10【答案】B 20、购车贷款属于汽车金融公司的()业务。A.资产 B.负债 C.中间 D.其他【答案】A 21、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】B 22、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付 B.互联网证券 C.互联网保险 D.互联网基金销售【答案】B 23、（2018 年真题）根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A.不受限制 B.应是对客户有附加条件的保证收益 C.属于违规经营 D.应在银行业理财登记托管中心登记备案【答案】B 24、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.资本充足率 B.流动性比率 C.经济增加值 D.不良资产率【答案】C 25、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户 B.信用风险主要存在于银行账户 C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C 26、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。A.投资银行 B.信托公司 C.证券公司 D.货币经纪公司【答案】D 27、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理 B.发放贷款 C.吸收公众存款 D.办理结算【答案】A 28、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。A.短期借贷便利 B.常备借贷便利 C.抵押补充贷款 D.短期银行头寸【答案】B 29、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司 B.证券公司 C.保险公司 D.金融公司【答案】A 30、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】A 31、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。A.损失与收益是一一对应关系 B.损失小于收益 C.损失与收益的产生没有必然联系 D.损失大于收益【答案】C 32、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 33、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。A.开展同业业务实行专营部门制 B.对表内外同业业务进行集中统一授信 C.由法人总部对同业业务进行统一管理 D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】D 34、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况 C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训 D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A 35、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000【答案】C 36、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在 5 年以上（不含 5 年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D 37、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人 B.税目 C.税率 D.课税对象【答案】D 38、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际会计标准 B.加强宏观审慎监管 C.扩大监管范围 D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】D 39、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可 B.业务准入许可 C.人员准入许可 D.机构变更审查【答案】D 40、（2019 年真题）某农村商业银行 2017 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率 B.存贷比 C.流动性覆盖率 D.流动性比例【答案】C 41、信托公司的主营业务是()。A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】B 42、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款 B.可疑类贷款 C.逾期类贷款 D.次级类贷款【答案】C 43、商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括()。A.公司治理 B.合规文化 C.外部监管 D.信息系统【答案】C 44、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.5 B.1 C.4 D.6【答案】C 45、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。A.利率效应 B.排挤效应 C.货币效应 D.收益效应【答案】C 46、（2017 年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（）。A.具有独立法人资格 B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册 C.经相关监管机构批准具有独立法人资格 D.在民政部门登记注册【答案】B 47、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.战略风险【答案】B 48、（2018 年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】D 49、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币 B.广义货币 C.基础货币 D.货币供应量【答案】D 50、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院 B.人民检察院 C.公安机关 D