真题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点银行管理基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场 B.同业拆借市场资金融通的期限较短 C.同业拆借的潜在信用风险不高 D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】C 2、（2018 年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照中华人民共和国银行业监督管理法规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下 B.五十万元以上二百万元以下 C.十万元以上三十万元以下 D.二十万元以上五十万元以下【答案】D 3、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 4、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于()。A.2 B.3 C.2 D.5【答案】D 5、（2019 年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。A.执行个人存款实名制 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动 D.出售个人金融信息【答案】A 6、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（）。A.自营交易业务 B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务 D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】D 7、商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.可疑类 B.次级类 C.关注类 D.损失类【答案】B 8、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析 B.现场检查联动 C.风险评估 D.监管评级【答案】C 9、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者 B.违规处罚 C.公众金融教育 D.绿色信贷【答案】B 10、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款 B.定期存款 C.存本取息 D.整存零取【答案】A 11、（2018 年真题）代理商业银行业务不包括（）。A.代理保险业务 B.代理结算业务 C.代理外币现钞业务 D.代理外币清算业务【答案】A 12、（2020 年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。A.存款准备金、利率政策、汇率政策 B.公开市场业务、存款准备金、利率政策 C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现 D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C 13、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募 B.直接发行 C.间接发行 D.行政性发行【答案】D 14、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP 增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨【答案】D 15、下列关于中国银行业协会的说法，错误的是（）。A.履行自律、维权、协调、服务职责 B.协会会员大会的执行机构为董事会 C.是全国性非营利社会团体 D.最高权力机构为会员大会【答案】B 16、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所 B.汇款行地址 C.汇款人工作单位 D.汇款人身份证明文件【答案】A 17、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权 B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务 C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】C 18、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（）。A.类户、类户、类户 B.类户、类户 C.类户 D.类户【答案】A 19、下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。A.实施外汇管理 B.发放贷款 C.吸收公众存款 D.办理结算【答案】A 20、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（）。A.行业集中风险 B.地域集中风险 C.时间集中风险 D.资产集中风险【答案】C 21、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过()年。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 22、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。A.担保法 B.物权法 C.合同法 D.民法通则【答案】D 23、（2017 年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩 B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构 C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理 D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于 10 日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】A 24、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列说法中，正确的是()。A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户 B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理 C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施 D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C 25、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C 26、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999 B.2000 C.2001 D.2002【答案】A 27、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是()。A.家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人 B.个人收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人 C.投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币的自然人 D.夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】B 28、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券 B.对成员单位办理贷款 C.对成员单位办理融资租赁 D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A 29、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人 B.担保人 C.保证人 D.管理人【答案】A 30、()能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化 B.健全的内部控制体系 C.公司治理 D.先进的业务信息系统【答案】D 31、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体【答案】B 32、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。A.2 B.3 C.5 D.8【答案】C 33、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是()。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比 B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比 C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比 D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】D 34、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（）义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求【答案】B 35、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年 9 月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】B 36、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券【答案】D 37、我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。A.中国银监会 B.中国人民银行 C.财政部 D.中国资产管理总公司【答案】C 38、（2018 年真题）与传统业务相比，下列表述中，不属于表外业务特点的是（）。A.多数表外业务以收取手续费的方式获得收益 B.多数表外业务属于接受客户委托办理业务 C.不运用或不直接运用银行自有资金 D.表外业务不会给银行带来信用风险【答案】D 39、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国华融资产管理公司 B.中国长城资产管理公司 C.中国东方资产管理公司 D.中国运通资产管理公司【答案】D 40、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 41、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本 B.0.5%，一级资本 C.1%，核心一级资本 D.1%，一级资本【答案】C 42、下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是()。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责 C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】A 43、下列关于理财业务的特点说法错误的是（）。A.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户 B.客户是理财业务风险的主要承担者 C.银行理财业务是“轻资本”业务 D.理财业务是一项金融劳动密集型业务【答案】D 44、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（）。A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性【答案】C 45、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行【答案】B 46、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正 B.独立客观 C.独立垂直 D.层级分明【答案】C 47、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。A.银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务 B.银行和消费者有约定