真题练习试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附答案)

真题练习试卷真题练习试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理通关题库风险管理通关题库(附答案附答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人 B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人 C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人 D.零售客户【答案】D 2、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法 B.现金流分析法 C.久期分析法 D.情景分析【答案】D 3、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价 B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值 C.存贷款业务归人银行账户 D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】A 4、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日 B.申请补发证书日 C.土地登记簿登记日 D.申请日【答案】C 5、引入摄像机的电缆要有（）m 的余量在外。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】A 6、地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权 B.用益物权 C.占有权 D.利用权【答案】B 7、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指（）。A.文件档案的制订、管理不善 B.结算支付系统失灵或延迟 C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价 D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】D 8、下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。A.经济周期因素 B.财政货币政策 C.国家产业政策 D.产业成熟度【答案】D 9、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正 B.风险规避 C.市场退出 D.风险救助【答案】C 10、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友 B.辩护或否认 C.化整为零 D.协商或否认【答案】B 11、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立 B.限额调整 C.限额监测 D.超限额管理【答案】A 12、银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.国别风险【答案】C 13、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（）。A.20 世纪 60 年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段 B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段 C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制 D.20 世纪 80 年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】D 14、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度 B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正 C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率 D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】D 15、下列各项中，不属于土地总登记准备工作的是（）。A.组织准备 B.行政准备 C.公告准备 D.技术准备【答案】C 16、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（）。A.增强 B.减弱 C.不变 D.无关【答案】B 17、室外摄像机安装高度不低于（）m。A.4 B.3.5 C.3 D.2.5【答案】B 18、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理 B.模拟训练和演习 C.危机处理过程中的持续沟通 D.明确记载的危机处理决策流程【答案】D 19、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败 B.银行缺乏独特的品牌形象 C.银行的信息系统安全性存在风险 D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】C 20、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。A.内幕交易 B.劳方索偿 C.滥用职权 D.缺乏岗位轮换机制【答案】C 21、（2020 年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为 B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础 C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得 D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】C 22、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正 B.监管立法和政策标准公开 C.监管执法和行为标准公开 D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】A 23、施工过程中大量的设计变更仍需采用（），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量 B.人工计取工程量 C.计算机计取工程量 D.混合计取工程量【答案】B 24、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性 B.会计记录和财务报告的准确性 C.内部控制的有效性 D.基层员工的待遇情况【答案】D 25、（2019 年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。A.风险的性质 B.潜在波动性 C.重要性 D.实质大于形式【答案】D 26、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化 B.多向交互式、经济化 C.单向、经济化 D.多向交互式、智能化【答案】D 27、（2018 年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.会计资本 B.经济资本 C.监管资本 D.账面资本【答案】C 28、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险 B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估 C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险 D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】A 29、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/。A.2448 B.2548 C.2648 D.2148【答案】C 30、（2020 年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C 31、（2019 年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。A.期权性风险 B.基准风险 C.重新定价风险 D.收益率曲线风险【答案】C 32、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类的指标。下列属于资本类指标的是（）。A.一级资本 B.定量和定性的指标 C.收益的波动水平 D.相应置信水平下的经济资本【答案】A 33、（2018 年真题）哈瑞?马科维茨于 20 世纪 50 年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论 B.资本资产定价模型 C.欧式期权定价模型 D.套利定价模型【答案】A 34、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（）。A.其最终责任并未被“包”出去 B.其最终责任部分被“包”了出去 C.其最终责任完全被“包”了出去 D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】A 35、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为 20的 A 资产，总价值为15 万元：另一部是年收益率为 45的 B 资产，总价值为 10 万元；还有一部分是年收益率为 30的 C 资产，总价值是 15 万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。A.20 B.30 C.45 D.50【答案】B 36、下列关于我国商业银行杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于1 B.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于2 C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于4 D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】C 37、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.以 3 个月 Libor 为参照浮动利率债券，其债券利率风险为 0 B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险 C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益 D.购买票面利率为 3%的国债，当期资金成本为 2%，则该交易不存在利率风险【答案】B 38、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。A.盈利能力比率 B.效率比率 C.杠杆比率 D.流动比率【答案】B 39、（2018 年真题）（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.国别风险【答案】C 40、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（）。A.一般过程 B.特殊过程 C.关键过程 D.重要过程【答案】B 41、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款 B.平均贷款 C.期望存款 D.期望贷款【答案】A 42、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（）。A.评级为 AA-以上国家或地区政府发行的债券 B.黄金 C.本外币现金 D.银行存单【答案】A 43、（2018 年真题）（）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入 B.业务准入 C.机构准入 D.市场准入【答案】D 44、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.流动性过剩 D.流动性短缺【答案】A 45、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25 B.50 C.10 D.75【答案】A 46、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0.75 B.0.5 C.0.25 D.0.15【答案】D 47、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（）。A.第一类危险源 B.第二类危险源 C.第三类危险源 D.第四类危险源【答案】B 48、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性 B.风险；不确定性 C.保险；不确定性 D.风险；确定性【答案】B 49、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。A.个人住房按揭贷款 B.个人大额耐用消费品贷款 C.个人存取款 D.个人经营贷款【答案】C 50、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制 B.公司治理 C.资本监管 D.信息披露【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于风险的概念的说法，不正确的是(?)。A.风险是一个事前的概念 B.风险是一个事后的概念 C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念 D.风险是一个无法确定的概念 E.风险是一个与损失等同的概念【答案】BCD 2、签订合同自愿原则意味着合同当事人在（），根据自己了解掌握的知识。以及拥有的经验和判断能力去自主协商和选择所需要的合同内容。A.合同签订时 B.自愿状况下 C.不受干扰下 D.市场交易活动中【答案】D 3、保温材料、电线电缆、风机盘管、散热器均要进行（）。A.无损检测 B.节能复试 C.物理检查 D.绝热检查【答案】B 4、缺口分析的局限性是（）。A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险 B.未能反映利率