模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷A卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力过关检测试卷银行业法律法规与综合能力过关检测试卷 A A 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于商业银行二级资本工具的是（）。A.符合条件的次级债 B.符合条件的可转债 C.符合条件的超额贷款损失准备金 D.符合条件的永续债【答案】D 2、（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。A.贷款人 B.借款人 C.融资人 D.融券人【答案】B 3、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经（）批准。A.发行审核委员会 B.董事会 C.股东大会 D.证监会【答案】C 4、集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是()。A.使用高端工具 B.犯罪主体资格 C.以非法占有他人财物为目的 D.集资总量大【答案】C 5、商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于 75%B.不得高于 75%C.不得低于 25%D.不得高于 25%【答案】B 6、在我国，适用刑罚的根本目的是为了()。A.预防和减少犯罪 B.保护公民的合法权益 C.维护社会秩序 D.建立法治国家【答案】A 7、票据转让的主要方法是()。A.出票 B.承兑 C.背书 D.交付【答案】C 8、下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是()。A.外部监管 B.最低资本要求 C.市场约束 D.流动性要求【答案】D 9、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。A.向同事打听与自身工作无关的信息 B.将自己保管的印章交给同事保管 C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作 委托他人代为履行 D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】C 10、下列选项中关于香港银行公会的说法错误的是（）。A.根据香港银行公会条例成立 B.于 1981 年成立的法定团体 C.以取代香港外汇银行公会 D.香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，所以持牌银行可以不成为公会会员【答案】D 11、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（）。A.穿着得体 B.不歧视残疾人客户 C.为客户提供优质服务 D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况【答案】B 12、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜 B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息 C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报 D.妥善保管客户交易信息档案【答案】C 13、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务【答案】D 14、银行业从业人员不应当（）。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品 B.妥善保护和使用所在机构财产 C.举报银行违法行为 D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访【答案】D 15、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（）。A.利率方面的竞争 B.汇率方面的竞争 C.存款方面的竞争 D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】B 16、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定 B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访 C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】B 17、制定公司基本管理制度的机构是()A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.公司经理【答案】B 18、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】A 19、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。A.可以从 ATM 机取现 B.可以透支 C.不可转账结算 D.不可以直接刷卡消费【答案】B 20、在资产负债比例管理中，贷款余额与存款余额的比例不得超过()。A.75%B.50%C.25%D.10%【答案】A 21、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。A.一般存款账户 B.专用存款账户 C.基本存款账户 D.临时存款账户【答案】A 22、对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额 B.买进票据，成为票据的权利人 C.转让票据，成为票据的权利人 D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】D 23、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调()原则。A.互相信任 B.双方自愿 C.协议承诺 D.诚实告知【答案】C 24、根据我国支付结算办法，下列不符合票据日期填写要求的是()。A.零壹月贰拾伍日 B.零壹月贰拾日 C.零壹月零伍日 D.零壹月壹拾伍日【答案】B 25、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B 26、留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A.两个月 B.两个月以上 C.三个月 D.三个月以上【答案】B 27、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方尚事人履行其债务的履行原则属于()。A.实际履行原则 B.情势变更 C.协作履行 D.全面履行【答案】C 28、损害社会公共利益的合同，自（）。A.发生纠纷时起无效 B.被确认时起无效 C.开始履行时起无效 D.订立时起无效【答案】D 29、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。A.保证 B.承兑 C.背书 D.出票【答案】B 30、当前中国货币市场的基准利率是()。A.一年期贷款利率 B.一年期存款利率 C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)【答案】C 31、我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.国务院 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】D 32、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款?【答案】D 33、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。A.拘役 B.有期徒刑 C.撤职 D.罚金【答案】C 34、系统内联行清算不包括（）。A.全国联行往来 B.同地域联行往来 C.分行辖内往来 D.支行辖内往来【答案】B 35、下列金融工具及其发行机构对应错误的是（）。A.央行票据中国人民银行 B.国债财政部 C.短期融资券商业银行 D.金融债券政策性银行等金融机构【答案】C 36、中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A.发票 B.汇票 C.支票 D.本票【答案】A 37、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A.张某与王某均不承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任 D.张某承担民事责任【答案】B 38、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投资者人数的情况是（）。A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金 B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金 C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金 D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金【答案】C 39、票据转让的主要方式是（）。A.交付 B.变更 C.背书 D.付款【答案】C 40、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 41、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（）。A.完善内部管理机制和风险控制机制 B.追求银行价值最大化 C.为客户提供最大化的利益 D.健全市场经营机制【答案】B 42、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人 B.多法人 C.以区域管理为主的总分行型 D.以业务线管理为主的事业部制【答案】A 43、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.B.C.D.【答案】B 44、（）指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。A.保险代理人 B.保险代理机构 C.保险经纪人 D.保荐代表人【答案】C 45、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（）。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权 B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权 C.由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权 D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】C 46、统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议不包括的内容是（）。?A.规定监管资本的定义 B.规定资本充足率监管要求 C.规定风险加权资产计算 D.规定市场风险内容【答案】D 47、根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 48、下列关于信用证支付方式主要特点的表述中，错误的是()。A.开证申请人是信用证第一付款人 B.开证行是信用证第一付款人 C.信用证是一项独立文件 D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证【答案】A 49、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】D 50、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度 B.内部控制人员 C.内部控制流程 D.内部控制环境【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、2016 年春节，刘女士看中了一条标价为 2 万元的钻石项链，经过讨价还价，最终支付 18 万元买下该项链。该过程中，货币执行了()职能。A.价值尺度 B.流通手段 C.价格尺度 D.贮藏手段 E.支付手段【答案】AB 2、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有()。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重 B.为客户保密 C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益 D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答 E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息【答案】BC 3、（）是继承法规定的第一顺序继承人。A.配偶 B.子女 C.父母 D.祖父母 E.兄弟姐妹【答案】ABC 4、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。A.单个经济单位 B.社会就业 C.经济周期波动 D.单个生产要素市场 E.经济增长【答案】BC 5、根据民法典，物权的基本原则有（）。A.平等保护原则 B.物权法定原则 C.一物一权原则 D.公示、公信原则 E.诚实信用原则【答案】ABCD 6、我国从 2004 年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括（）。A.盈余公积 B.未分配利润 C.实收资本 D.资本公积 E.少数股权【答