模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷 B B 卷卷含答案含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）A.票面利息面值100 B.票面利息购买价格100 C.(出售价格-购买价格+利息)购买价格 100 D.出售价格购买价格100【答案】C 2、下列关于汇票的表述，正确的是()。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票 B.银行汇票是由出票银行签发的 C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据 D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B 3、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】D 4、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.发票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 5、下列不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护关系应遵循的原则是()。A.诚实守信 B.效益优先 C.公平合理 D.客户利益至上【答案】B 6、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A.招标发行 B.间接发行 C.承购包销 D.直接发行【答案】D 7、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】A 8、下列关于关系人的表述，错误的是()。A.关系人不包括商业银行的长期客户 B.商业银行不得向关系人发放信用贷款 C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属 D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】D 9、（）是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。A.监管资本 B.会计资本 C.合格资本 D.经济资本【答案】C 10、若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。A.5000 B.10000 C.20000 D.30000【答案】A 11、关于个人存款业务，下列说法中正确的是()。A.零存整取属于活期存款 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前支取【答案】C 12、供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（）。A.5；50 B.5；60 C.10；50 D.10；60【答案】A 13、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（）来影响社会经济活动。A.货币需求总量 B.国民生产总值 C.国内生产总值 D.货币供应总量【答案】D 14、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。A.市场风险 B.法律风险 C.操作风险 D.信用风险【答案】C 15、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A.流动性 B.操作 C.法律 D.战略【答案】A 16、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A.72 B.60 C.48 D.12【答案】C 17、（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.证券公司间债券市场【答案】A 18、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是（）。A.出口信贷 B.办理国际银行间贷款 C.提供对外担保 D.农业政策性贷款【答案】D 19、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 C.以背书转让的汇票，背书应当连续 D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】B 20、存款业务的基本法律要求不包括()A.经营存款业务特许制 B.存款有息制 C.以合法正当方式吸收存款 D.依法保护存款人合法权益【答案】B 21、在紧缩政策的主要内容中，（）的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策 B.紧缩性财政政策 C.紧缩性收入政策 D.指数化方案【答案】B 22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.经济调节 D.资源配置【答案】B 23、下列不属于票据法中所指的票据的是()。A.发票 B.本票 C.汇票 D.支票【答案】A 24、关于公司债的描述，不正确的是（）。A.公司债投资者大多为机构 B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D.公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债【答案】D 25、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是()。A.3%B.6%C.4.5%D.5%【答案】D 26、下列不会引发商业银行操作风险的是（）。A.市场利率下降 B.不完善的内部程序 C.外部事件 D.系统缺陷【答案】A 27、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值 B.保管箱大小和租期长短 C.保管物品新旧程度 D.保管物品重量【答案】B 28、甲向乙借款 5 万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任 B.丙应当履行保证责任，先代甲还款 5 万元后，再向甲追 C.丙应当履行保证责任，代甲还款 5 万元 D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款 5 万元【答案】A 29、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性 B.直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款 C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率 D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C 30、2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结 息日。A.7 日 B.15 日 C.20 日 D.25 日【答案】C 31、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。A.提供检查经费 B.管理人员之间统一口径 C.转移相关账本 D.提供内部管理基本情况【答案】D 32、根据货币经纪公司试点管理办法规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。A.投资国债 B.向境外金融机构提供经纪服务 C.向境内金融机构提供资金拆借 D.投资金融债券【答案】B 33、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A.伪造、变造汇票、本票、支票 B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 C.伪造信用证或者附随的单据、文件 D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【答案】D 34、中央银行提高再贴现率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行投资规模降低，货币供应量减少，经济增速放缓 B.商业银行投资规模提高，货币供应量增加，经济快速发展 C.商业银行投资规模降低，货币供应量增加，经济快速发展 D.商业银行投资规模提高，货币供应量减少，经济增速放缓【答案】A 35、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院【答案】B 36、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人必须使用实名 D.定期存款不能提前交取【答案】C 37、下列不属于托收结算方式的是()。A.光票托收 B.间接托收 C.跟单托收 D.直接托收【答案】B 38、股权投资基金会计核算的内容主要包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】B 39、在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.极端损失 D.平均损失【答案】B 40、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 41、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是()。A.市场准入 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查【答案】B 42、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为 B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】A 43、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同【答案】C 44、（）负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。A.中国银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.中国工商银行【答案】B 45、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是()。A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担 B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端 C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任 D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端【答案】C 46、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】A 47、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备 B.专项准备 C.特别准备 D.重估准备【答案】A 48、信托法律关系中的受益人由()指定。A.受托人 B.委托人 C.信托公司 D.信托财产管理人【答案】B 49、某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.9.1%D.18.2%【答案】B 50、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是()。A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法成立 D.该金融机构收人低【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、根据我国外汇管理条例，下列关于单位经常项目外汇账户的表述，正确的有（）。A.包括 B 股交易账户 B.限额统一用美元核定 C.原则上可以开立多个 D.限额核定的计价货币可以由企业选择 E.原则上只能开立一个【答案】B 2、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益 B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平 C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任 D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品 E.是目前商业银行理财产品的主体【答案】ABCD 3、法定继承的第一顺序继承人有（）。A.兄弟姐妹 B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的 C.子女 D.配