模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理基础试题库和答案要点银行管理基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据信托公司管理办法，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B 2、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资【答案】C 3、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券 B.专项债券 C.地方政府债券 D.国债【答案】A 4、商业银行应当直接开展()业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理 B.信用卡 C.保理 D.同业【答案】C 5、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金 B.商业银行的超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】B 6、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引规定进行分类。A.3 B.5 C.6 D.9【答案】C 7、关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 8、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A.5 B.10 C.15 D.20【答案】B 9、（2017 年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A.拨备覆盖率 B.不良贷款率 C.贷款损失准备充足率 D.贷款拨备率【答案】D 10、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议 B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请 C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章 D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】C 11、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。A.向金融机构借款 B.境外借款 C.融资租赁 D.发行金融债券【答案】C 12、内部控制结构阶段最主要的特点是将()作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施 B.控制环境 C.控制模型 D.内部审计【答案】B 13、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标 B.内部控制 C.合规风险管理体系 D.内部审计部门【答案】C 14、下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用 B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施 C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬 D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过 10 年【答案】D 15、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 16、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业 B.战略产业 C.新兴产业 D.衰退产业【答案】B 17、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100 B.200 C.250 D.300【答案】D 18、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人 B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量 C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训 D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】C 19、金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新 B.客户 C.利益最大化 D.风险控制【答案】B 20、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则 B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费 C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费 D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D 21、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.经营性贷款 D.中长期贷款【答案】B 22、（2018 年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】A 23、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层 B.监事会 C.董事会 D.内部审计部门【答案】D 24、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会 B.全体考评对象 C.银监会或其派出机构 D.新闻媒体【答案】B 25、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（）方面。A.战略目标审视 B.资源配置 C.风险控制管理应用 D.制度建设及企业文化建设【答案】C 26、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是()。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念 B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为 C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动 D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】C 27、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限 B.到期收益分配 C.交易结构 D.融资对象【答案】D 28、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权【答案】B 29、下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在 5 年以上（不含 5 年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D 30、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款 B.禁止利用拆人资金进行投资 C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金 D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】A 31、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】B 32、下列属于银行母公司模式的国家是()。A.英国 B.瑞士 C.德国 D.美国【答案】A 33、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。A.实现充分就业 B.消除通货膨胀 C.消除通货紧缩 D.增加总需求【答案】B 34、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移 B.企业会计准则第 37 号金融工具列报 C.企业会计准则第 24 号套期会计 D.企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量【答案】A 35、项目融资属于特殊的（）。A.固定资产贷款 B.流动资金贷款 C.房地产贷款 D.住房贷款【答案】A 36、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会 B.首席风险官 C.总经理 D.审计委员会【答案】B 37、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。A.直接融资租赁 B.转租赁 C.售后回租 D.联合租赁【答案】C 38、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保 B.借款人的还款记录 C.质押人的还款意愿 D.借款人的还款能力【答案】C 39、贷款公司属于()。A.大型商业银行 B.农村金融机构 C.城市商业银行 D.非银行金融机构【答案】B 40、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层 B.高层 C.员工 D.董事会【答案】B 41、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 42、下列关于银行业金融机构申请基础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易 2 年以上的交易人员至少 2 名 B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员 C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度 D.具有相关风险管理人员至少 1 名，风险模型研究或风险分析人员至少 1 名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少 1 名，以上人员可以相互兼任【答案】D 43、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 1000 万元人民币 B.具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万元人民币 C.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币 D.具有 3 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币【答案】B 44、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比 B.成反比 C.不确定 D.无关【答案】B 45、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是()。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为 100 B.原始期限不超过 1 年和 1 年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为 20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转