模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷风险管理考前冲刺模拟试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理 B.内部控制 C.合规文化 D.外部监管【答案】D 2、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（）不属于高级计量法体系。A.损失分布法 B.内部衡量法 C.基本指标法 D.打分卡法【答案】C 3、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当 B.欺诈 C.操作失误 D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D 4、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动 B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】B 5、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是（）。A.风险限额是风险偏好传导的重要手段 B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度 C.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限 D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】D 6、假设某 10 年期债券当前的市场价格为 105 元，债券久期为 95 年，当前市场利率为 3。如果市场利率提高 03，则该债券的价格变化为()。A.降低 2.905 元 B.提高 2.905 元 C.降低 2.905 D.提高 2.905【答案】A 7、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段 B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段 C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段 D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】D 8、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断 B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价 C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素 D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】A 9、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会 B.银行业协会 C.基金业协会 D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】D 10、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平 B.商业银行的风险管理水平 C.商业银行的业务创新水平 D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】D 11、（2018 年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（）。A.大额信贷损失 B.银行控股股东变更 C.银行评级下调 D.资产规模急剧扩张【答案】B 12、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书 B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书 C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的 30%以上 D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】C 13、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性 B.及时性 C.前瞻性 D.重要性【答案】A 14、采用基本指标法的商业银行所持有的操作风险资本应等于（）。A.前两年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值 B.前两年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 C.前三年中各年正的总收入乘以一个固定比例加总后的平均值 D.前三年中各年总收人乘以一个固定比例加总后的平均值【答案】C 15、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近 3 年销售额的算术平均值)不超过 2 亿元人民币的企业债务人的债权 B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体 C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力 D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】A 16、（2021 年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到 6 个电话，度量该中心 5 小时内接到 38 个电话的概率应该采用的概率模型是（）。A.二项分布 B.泊松分布 C.正态分布 D.均匀分布【答案】B 17、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险 B.分析风险 C.感知风险 D.制作风险清单【答案】B 18、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正 B.风险防范 C.市场退出 D.风险救助【答案】B 19、（2018 年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价 B.一般风险准备可计入部分 C.超额贷款损失准备可计入部分 D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】C 20、()是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险 B.采用精确的定量分析方法 C.按照风险大小，采取抓大放小的原则 D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】D 21、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会 B.首席风险官 C.风险管理部门 D.股东大会【答案】C 22、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10 B.15 C.25 D.30【答案】C 23、以下有关资本的说法错误的是()。A.经济资本是一种虚拟的资本 B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本 C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势 D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】B 24、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险补偿 D.风险规避【答案】C 25、交易账簿中的项目通常按（）计价。A.名义价值 B.市场价格 C.历史成本 D.公允价值【答案】B 26、资本充足率的定期压力测试至少（）年 1 次。A.半 B.1 C.2 D.3【答案】B 27、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】A 28、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。A.对客户进行误导 B.从事超越授权交易 C.恶意毁损资产 D.支配超出权限的资金额度【答案】C 29、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（）。A.申请评分 B.行为评分 C.信用局评分 D.利润评分【答案】C 30、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（）。A.3.0 B.4.0 C.2.0 D.1.0【答案】A 31、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平 B.非预期损失；实际风险水平 C.灾难性损失；预期风险水平 D.非预期损失；预期风险水平【答案】B 32、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标 B.比例指标 C.等级指标 D.网点指标【答案】D 33、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量 B.识别计量控制监测 C.计量识别监测控制 D.识别计量监测控制【答案】D 34、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（）。A.要树立正确的合规管理观念 B.要加强管理层的驱动作用 C.要充分发挥信息系统的作用 D.要创建学习型组织【答案】C 35、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 8000 万元，2015 年期初存货为 450 万元，2015 年期末存货为 550 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为（）天。A.19.8 B.18.0 C.16.0 D.22.8【答案】D 36、商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次 B.至少每年两次 C.三年一次 D.一年一次【答案】A 37、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。A.监管资本 B.注册资本 C.经济资本 D.会计资本【答案】C 38、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A 39、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年 B.一年 C.两年 D.三年【答案】C 40、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈 B.银行的信息系统安全性存在风险 C.银行缺乏独特的品牌形象 D.银行产品开发失败【答案】D 41、（2018 年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。A.监管部门是市场约束的核心 B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营 C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现 D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】C 42、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新 B.外包数据备份业务 C.实行差错率考核 D.改变市场定位【答案】B 43、下列各项中，需进行土地变更登记的有（）。A.土地使用权的抵押权发生变更 B.宗地面积发生了变更 C.土地用途发生变更 D.土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更 E.土地使用者名称发生变更【答案】A 44、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（）。A.总收益互换 B.信用违约互换 C.信用联动票据 D.信用价差衍生产品【答案】A 45、商业银行向一家风险权重为 50%的公司提供