模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷B卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理题库检测试卷银行管理题库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A.银行业协会 B.总行 C.中国银行 D.银行业监督管理机构【答案】D 2、()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设 B.合规风险管理体系 C.合规风险识别和评价 D.合规管理目标【答案】B 3、资本市场是指金融工具期限在()年以上的长期金融市场。A.10 B.3 C.5 D.1【答案】D 4、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款 B.汇票 C.托收 D.信用证【答案】B 5、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理 B.授信尽职调查 C.绿色信贷能力建设 D.信贷资金拨付管理【答案】A 6、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象 B.目的 C.作用 D.主体【答案】B 7、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准 B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布 C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案 D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】D 8、下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险转移 B.信用评级 C.风险分散 D.风险对冲【答案】B 9、信用代表的是一种具有偿还性和()的社会价值量的再分配关系：A.增殖性 B.收益性 C.流动性 D.基础性【答案】A 10、（2020 年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务 B.长期贷款是指贷款期限在 5 年以上（不含 5 年）的贷款 C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押 D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】D 11、2008 年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是()。A.英格兰银行 B.大英汇丰银行 C.金融服务局 D.英国财政部【答案】C 12、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。A.15 日 B.1 个月 C.6 个月 D.12 个月【答案】C 13、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款【答案】B 14、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 15、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D 16、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 17、大额存单的期限品种不包括()。A.5 年 B.6 个月 C.18 个月 D.7 天【答案】D 18、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于()。A.同业竞争 B.同业融资 C.同业合作 D.同业投资【答案】D 19、下列属于信托公司不得开展的固有业务的是()。A.存放同业 B.租赁 C.拆放同业 D.以固有财产进行实业投资【答案】D 20、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性 B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制 C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力 D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B 21、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人 B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入 C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A 22、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动 B.组织开展银行业国际交流与合作 C.建立会员间信息沟通机制 D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D 23、下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券 B.对成员单位办理贷款 C.对成员单位办理融资租赁 D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】A 24、我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 25、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。A.代理银行资金清算业务 B.一级清算业务 C.二级清算业务 D.代销开放式基金【答案】B 26、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】D 27、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A.具有独立法人资格 B.在民政部门登记注册 C.在中国证监会处登记注册 D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】C 28、()是商业银行市场营销的起点。A.产品定位 B.目标市场分析 C.客户开发 D.产品的开发管理【答案】D 29、（2019 年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。A.保护银行业合法权益 B.非现场监管 C.实施行政许可 D.现场检查【答案】A 30、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实 B.授信审核 C.审批的全过程 D.审后监督【答案】D 31、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为()或其整数倍。A.1 元 B.0.1 元 C.0.05 元 D.0.005 元【答案】D 32、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起()日。A.5 B.10 C.15 D.30【答案】B 33、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是()。A.外汇业务 B.人民币业务 C.发行货币 D.结汇业务【答案】C 34、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是()。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚 D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】D 35、某人投资某债券买入价格为 100 元，一年后卖出价格为 110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B 36、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票 B.本票 C.支票 D.商业承兑汇票【答案】C 37、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是()。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险 B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险 C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等 D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】C 38、（2020 年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的 B.间隔的 C.持续的 D.定期的【答案】C 39、下列属于混合工具的是（）。A.债券 B.证券投资基金 C.股票 D.大额可转让存单【答案】B 40、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家 B.两家 C.两家或两家以上 D.五家或五家以上【答案】C 41、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的 80 B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交 C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式 D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过 2 年【答案】C 42、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是()。A.银行 B.证券公司 C.保险公司 D.信托公司【答案】D 43、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】C 44、（2018 年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。A.增加 B.减少 C.不变 D.不定【答案】B 45、消费金融公司的客户定位为()。A.高收入者 B.城乡居民 C.低收入者 D.中低收入者【答案】D 46、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。A.0.5 B.2 C.2.5 D.1【答案】C 47、符合条件的财务公司，可以向中国银监会申请从事相关业务，其中不能从事的业务是（）。A.经批准发行财务公司债券 B.承销成员单位的企业债券 C.有价证券投资 D.成员单位产品的消费信贷、买方信贷及经营租赁【答案】D 48、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、（）相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制与被动控制 B.预防性控制与发现性控制 C.财务控制与经营控制 D.整体控制与局部控制【答案】B 49、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是()。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采取纠正措施所产生的责任和风险 B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价 C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序 D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】A 50、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务 B.同业