模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷B卷附答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷银行管理提升训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务 B.收购违约债券 C.参与地方融资平台债务风险化解 D.收购资产管理产品【答案】A 2、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30 万 B.15 万 C.20 万 D.10 万【答案】C 3、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率【答案】C 4、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济 B.组织适度竞争秩序 C.提高产业技术 D.协调生产结构内部比例关系【答案】D 5、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10 B.30 C.50 D.100【答案】B 6、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理 B.银行营销策略 C.营销渠道 D.促销策略【答案】B 7、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款 B.委托贷款 C.自营贷款 D.特定贷款【答案】D 8、（2017 年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费 B.超委托范围办理业务 C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露 D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】D 9、（2019 年真题）内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（）。A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.自行查核【答案】D 10、贷款人应当根据项目()等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流 B.投资回收期 C.预测现金流和投资回收期 D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】C 11、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险【答案】C 12、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是()。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】A 13、下列关于协议市场与公开市场的说法，正确的是（）。A.协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成 B.协议市场金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竞价形成 C.公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成 D.协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成【答案】A 14、信托公司不得以固有财产进行（），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资 B.金融产品投资 C.自用固定资产投资 D.金融类公司股权投资【答案】A 15、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计 B.经济监督形式 C.内部审计 D.政府审计【答案】B 16、商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构 B.合规部门 C.专门部门 D.监管部门【答案】C 17、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费 B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分 C.由商业银行承担信用风险 D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】C 18、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为八大类，其中不包括（）。A.信用风险 B.市场风险 C.政治风险 D.国别风险【答案】C 19、下列不属于金融租赁公司资产业务的是（）。A.直接融资租赁 B.转租赁 C.同业拆入 D.固定收益类证券投资【答案】C 20、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款 B.向员工发放贷款 C.向关联企业发放贷款 D.向高管发放贷款【答案】A 21、信托制度起源于()。A.英国 B.美国 C.德国 D.日本【答案】A 22、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行的法定准备金 B.商业银行的超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款【答案】B 23、商业银行()是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化 B.内部控制 C.稳定发展 D.价值最大化【答案】D 24、根据中华人民共和国银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话 B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话 C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说 D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】A 25、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险 B.国家风险 C.利率风险 D.流动性风险【答案】B 26、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告 B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件 C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条 D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C 27、下列关于支付违约金的说法，不正确的是()。A.违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱或财物 B.如果约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院予以适当减少 C.违约金由当事人自由约定，数量不受限制 D.如果约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求仲裁机构予以增加【答案】C 28、()以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行 B.银行母子公司 C.金融控股公司 D.分业经营【答案】B 29、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的（）。A.自然人 B.法人 C.成年人 D.未成年人【答案】A 30、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司 B.中国东方资产管理公司 C.中国华融资产管理公司 D.中国长城资产管理公司【答案】D 31、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模 B.全面风险管理能力和盈利水平 C.市场风险管理能力和盈利水平 D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D 32、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段 B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权 C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权 D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】A 33、下列说法正确的是（）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作 B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制 C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线 D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】C 34、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割 B.交易协议达成后，不能办理交割 C.交易协议达成后，立即办理交割 D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C 35、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为 70 B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 80%D.二手车贷款最高发放比例为 70【答案】D 36、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992 年 B.1993 年 C.1994 年 D.1995 年【答案】C 37、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度【答案】C 38、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】C 39、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】C 40、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。A.督促修改国际会计标准 B.加强微观审慎监管 C.扩大监管范围 D.加强激励机制的监管【答案】B 41、（2017 年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则 B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则 C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则 D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】A 42、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会 B.自律工作委员会 C.会员单位 D.理事会【答案】B 43、客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。A.声誉风险；操作风险 B.法律风险；信用风险 C.操作风险：信用风险 D.市场风险；操作风险【答案】C 44、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5 B.10 C.15 D.50【答案】B 45、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业 B.高精尖产业 C.主导产业 D.战略产业【答案】C 46、（2018 年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A.风险补偿 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险分散【答案】D 47、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出 B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营 C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性 D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B 48、银团贷款是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，它属于营销渠道中典型的()。A.代理营销 B.合作营销 C.网点营销 D.自营营销【答案】B 49、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制 B.无最高利率限制 C.无准备金限制 D.无存户对象的限制【答案