模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷A卷含答案

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷风险管理全真模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（）在调整水平度后锁紧，上面用（）锁紧。A.双螺母双螺母 B.双螺母单螺母 C.单螺母双螺母 D.单螺母单螺母【答案】B 2、下列关于战略规划的说法，不正确的是（）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划 B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面 C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色 D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】B 3、（2018 年真题）假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.发行银行债券 B.用自有债券进行回购 C.向人民银行再贴现 D.拆入资金【答案】A 4、商业银行的资产主要是（）。A.固定资产 B.非流动资产 C.金融资产 D.无形资产【答案】C 5、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标 B.包括流动性风险指标 C.衡量商业银行风险变化的范围 D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】D 6、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】B 7、分部分项工程开工前，（）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师 B.方案编制人 C.质量检查员 D.分包单位施工人员【答案】A 8、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（）。A.技术交底 B.施工方案 C.单位工程施工组织设计 D.施工组织总设计【答案】B 9、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错 B.原始登记文件不会出错 C.土地登记人员审查疏忽或书写错误 D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】B 10、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额 B.组合限额 C.集团客户授信限额 D.信用限额【答案】B 11、根据土地登记办法，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（）。A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决 B.以土地证书记载内容为准 C.根据具体情况决定 D.以土地登记卡记簿内容为准【答案】D 12、战略风险的类型包括（）。A.品牌风险 B.竞争对手风险 C.项目风险 D.以上全对【答案】D 13、2016 年，某公司净利润为 650 万元，销售收入为 15010 万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33 B.5 C.6 D.6.4【答案】A 14、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人 B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人 C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人 D.零售客户【答案】D 15、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是()。A.最高风险管理委员会 B.监事会 C.财务控制部门 D.风险管理部门【答案】C 16、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】B 17、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程 B.明确董事会和高级管理层的责任 C.建立清晰的战略风险管理流程 D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】A 18、风险报告的职责主体现在()A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识 B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立 C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度 D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】A 19、下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比 B.资本充足率 C.大额风险集中度 D.不良贷款拨备覆盖率【答案】A 20、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65 B.65；15 C.75；25 D.65；25【答案】C 21、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任 A.土地登记代理人 B.土地登记代理人所在代理机构 C.土地登记代理行业协会 D.土地行政主管部门【答案】B 22、2008 年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是()引发的风险。A.监管规定 B.自然灾害 C.业务外包 D.恐怖威胁【答案】B 23、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失 B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域 C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失 D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】A 24、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备 B.评估 C.报告 D.制定与实施控制优化方案【答案】B 25、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率 B.现金流分析 C.久期分析 D.情景分析【答案】D 26、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管 B.市场准人 C.现场检查 D.风险评级【答案】A 27、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率 B.资本充足率 C.股本净回报率 D.成本收入比【答案】B 28、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念 B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性 C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念 D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】C 29、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去 B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估 C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移 D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】C 30、()是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法 B.替代标准法 C.内部评级法 D.高级计量法【答案】D 31、某公司 2015 年销售收入为 1 亿元，销售成本为 9000 万元，2015 年期初存货为 500 万元，2015 年期末存货为 600 万元，则该公司 2015 年存货周转天数为()天。A.19 B.18 C.16 D.22【答案】D 32、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险【答案】B 33、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为 1.04 亿元，回收总成本为 0.44 亿元，违约风险暴露为 1.2 亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A 34、（）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素 B.人的因素 C.设计因素 D.方法因素【答案】B 35、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量 B.经营声誉和企业文化良好 C.定期填报外包活动的有关事项 D.审慎评估法律和管制风险【答案】D 36、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散 B.风险补偿 C.风险对冲 D.风险规避【答案】B 37、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下 B.10以上 C.20以下 D.20以上【答案】B 38、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。A.(现金头寸+应收存款）总资产 B.现金头寸总资产 C.现金头寸总负债 D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】A 39、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降 B.所有企业的违约风险有一定程度的提高 C.所有企业的履约程度有一定程度的提高 D.借款人承受较低的风险【答案】B 40、风险识别包括（）两个环节。A.感知风险和检测风险 B.计量风险和分析风险 C.感知风险和分析风险 D.计量风险和监控风险【答案】C 41、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）A.以 3 个月 Libor 为参照浮动利率债券，其债券利率风险为 0 B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险 C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益 D.购买票面利率为 3%的国债，当期资金成本为 2%，则该交易不存在利率风险【答案】B 42、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险 B.收益率曲线风险 C.基准风险 D.期权性风险【答案】A 43、（2019 年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作 B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位 C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】B 44、银行的流动性风险与（）没有关系。A.资产负债期限结构 B.资产负债类别结构 C.资产负债分布结构 D.资产负债币种结构【答案】B 45、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱 B.政治风险 C.监管规定 D.自然灾害【答案】C 46、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股 B.资本公积金 C.重估储备 D.未分配利润【答案】C 47、下列选项中，属于信用风险限额的是（）。A.止损限额 B.存贷比 C.行业限额 D.千人发案率【答案】C 48、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充