模考预测题库(夺冠系列)初级银行从业资格之初级风险管理通关题库(附带答案)

模考预测题库模考预测题库(夺冠系列夺冠系列)初级银行从业资格之初级初级银行从业资格之初级风险管理通关题库风险管理通关题库(附带答案附带答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.用于抵押的政府债券 B.现金 C.银行的房产和子公司的投资 D.同业借款【答案】C 2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平 B.生产者物价水平 C.国内生产总值 D.物价总水平【答案】D 3、（2021 年真题）商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。A.增资扩股 B.计提资本金 C.计提损失准备金 D.购买保险【答案】D 4、因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险 B.声誉风险 C.违规风险 D.市场风险【答案】D 5、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0.75 B.0.5 C.0.25 D.0.15【答案】D 6、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用 B.特征变量当前市场数据的收集 C.特征变量的选择和各自权重的确定 D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】C 7、背景：某 9 层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为 2000 元（超过 5m 人工费为 1000 元），材料费为 5000 元，机械使用费为 500 元。请回答下列问题：A.330 元 B.660 元 C.518 元 D.1650 元【答案】C 8、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。A.保险；确定性 B.风险；不确定性 C.保险；不确定性 D.风险；确定性【答案】B 9、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。A.两人密码互相知悉 B.各自定期或不定期更换密码并严格保密 C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权 D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B 10、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率 B.存贷比 C.非预期损失率 D.关联授信比例【答案】D 11、监事会向（）报告监督情况。A.董事会 B.高级管理层 C.股东大会 D.风险管理部门【答案】C 12、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高 B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高 C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系 D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】A 13、在持有期为 1 天、置信水平为 99%的情况下，若计算的风险价值为 3 万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在 1 天中的损失有 99%的可能性不会超过 3 万美元 B.在 1 天中的损失有 99%的可能性会超过 3 万美元 C.在 1 天中的收益有 99%的可能性不会超过 3 万美元 D.在 1 天中的收益有 99%的可能性会超过 3 万美元【答案】A 14、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品 B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当 C.接受或排斥合作伙伴 D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】A 15、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性 B.建立多层级的流动性屏障 C.通过金融市场控制风险 D.危机处理方案【答案】D 16、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险 B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证 C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能 D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】D 17、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款 B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款 C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款 D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】C 18、履带式起重机的特点为（）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢 B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快 C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢 D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】C 19、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方 B.保证人的行业地位 C.保证人的保证意愿 D.保证人的贷款规模【答案】C 20、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范 B.事前审查 C.事前调查 D.前期防范【答案】A 21、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入 B.第三方准入 C.业务准入 D.高级管理人员准入【答案】B 22、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率 B.资本收益率 C.资产负债率 D.权益增长率【答案】C 23、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（）。A.行政方法 B.经济方法 C.管理技术方法 D.其他方法【答案】B 24、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素 B.资产和负债因素 C.表内和表外因素 D.内部和外部因素【答案】D 25、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界 B.完善的内部控制和风险管理体系 C.科学的激励约束机制 D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】D 26、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算清算三个环节的是()。A.法人信贷业务 B.柜台业务 C.个人信贷业务 D.资金业务【答案】D 27、下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段 B.银行业是高杠杆、高风险的行业 C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心 D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】D 28、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过 100 万授信的个人信用卡 B.某银行发放一笔 50 万，期限 1 年的中小企业贷款 C.以汽车抵押而发放的 30 万信用卡专项分期付款 D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔 200 万期限一年的循环授信【答案】A 29、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错 B.原始登记文件不会出错 C.土地登记人员审查疏忽或书写错误 D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】B 30、下列（）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸 B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸 C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸 D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】B 31、某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。A.如有足够资金可以提供担保 B.有资格提供担保 C.经银行同意即可提供担保 D.无资格提供担保【答案】D 32、（2018 年真题）（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段 B.离析阶段 C.放置阶段 D.转移阶段【答案】C 33、（2018 年真题）市场约束的核心是（）。A.监管部门 B.存款人 C.行业自律协会 D.外部中介机构【答案】A 34、企业的某年的税前净利润为 6000 万元人民币，利息费用为 3000 万元人民币，则其利 息保障倍数为（）。A.2 B.1 C.3 D.4【答案】C 35、假设某银行的总资产为 2000 亿元，核心存款为 300 亿元，应收存款为 12亿元，现金头寸 8 亿元，总负债 600 亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01 B.0.05 C.0.02 D.0.03 E.0.04【答案】A 36、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案 B.识别战略风险要素 C.明确战略发展目标 D.定期自我评估风险管理的效果【答案】D 37、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力 B.资本收益率 C.资本充足率 D.资产收益率【答案】C 38、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标 B.谨慎披露结构指标 C.详细披露所有信息 D.暂不披露机密指标【答案】C 39、实施风险管理的首要步骤是()。A.风险识别 B.风险评价 C.风险检测 D.风险控制【答案】A 40、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。A.资产为负债的久期缺口为零 B.资产为负债的久期缺口 C.资产的久期小于负债的久期 D.资产的久期大于负债的久期【答案】D 41、（2018 年真题）巴塞尔新资本协议认为（）包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险 B.国别风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】C 42、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡 B.风险控制 C.权责明确 D.产权清晰【答案】B 43、（2021 年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平 B.负责制定市场风险管理的政策和程序 C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性 D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】B 44、假定某企业 2014 年的税后收益为 50 万元，支出的利息费用为 20 万元，所得税税率为 25，且该年度其平均资产总额为 180 万元，则该企业的资产回报率为()。A.33 B.36 C.37 D.41【答案】B 45、2016 年年初，某银行次级类贷款余额为 1 500 亿元，其中在 2016 年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为 800 亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了 300 亿元，则次级类贷款迁徙率 为()。A.35 B.40 C.67 D.80【答案】C 46、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的()。A.最低债务承受额 B.最高债务承受额 C.平均债务承受额 D.以上均不正确【答案】B 47、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性 B.计划性 C.灵活性 D.针对性【答案】A 48、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地 B.因地震造成住房灭失而重新购买住房 C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的 D.城镇职工按规定第一次购买公有住房 E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】A 49、商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理 B.资产到期日管理 C.流动性资产组合管理 D.抵押品管理【答案】D 50、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平 95%，持有期 5 天，第二种方案是选取置信水平 99%，持有期 10天，则()。A.两种方案计算出来的风险价