每日一练试卷B卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

每日一练试卷每日一练试卷 B B 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点个人理财基础试题库和答案要点 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具 B.金融衍生品具有可复制性 C.股票、期权、互换都属于金融衍生品 D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】C 2、（2017 年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.5 B.8 C.10 D.15【答案】A 3、（2017 年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C 4、（2018 年真题）下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。A.投资建议 B.财务分析与规划 C.综合理财服务 D.个人投资品推介【答案】C 5、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件 B.仅凭有交易额的相关证明 C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料 D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】C 6、方先生现年 40 岁，从现在起每年储蓄 4 万元于年底进行投资，年投资报酬率为 4。他希望退休时至少积累 50 万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）A.51 B.53 C.65 D.60【答案】A 7、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 8、（2018 年真题）某银行代理销售 A 货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金，占其投资组合比重为 40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元的 A 货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.违反了遵纪守法准则 B.违反了客观公正准则 C.违反了勤勉尽职准则 D.违反了专业胜任准则【答案】B 9、（2019 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款 B.无效条款 C.格式条款 D.可撤销条款【答案】C 10、（2019 年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.居民个人 B.金融工具 C.人民银行 D.金融机构【答案】B 11、国华集团从 2006 年到 2013 年每年年底存入银行 100 万元，存款利率为5，问 2013 年底可累计多少金额（）(nr=9549)A.961.9 B.954.9 C.896.5 D.864.8【答案】B 12、某人拟存入一笔资金以备 3 年后使用，他 3 年后所需资金总额为 34500 元。假定银行 3 年存款利率为 5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）A.29803.04 B.31500 C.30000 D.32857.14【答案】C 13、（2019 年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。A.理财师由银保监会进行统一认证 B.理财师队伍平均年龄较大 C.理财师队伍扩张迅速 D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】C 14、（2017 年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。A.利润表 B.所有者权益变动表 C.现金流量表 D.收支储蓄表和资产负债表【答案】D 15、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】B 16、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出 B.教育费支出 C.房租支出 D.房贷支出【答案】D 17、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（）。A.顾问性 B.综合性 C.长期性 D.规范性【答案】B 18、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。A.货币衍生工具 B.资本衍生工具 C.股权衍生工具 D.利率衍生工具【答案】B 19、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划【答案】D 20、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场 B.股票市场 C.金融衍生品市场 D.外汇市场【答案】B 21、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权 B.先履行抗辩权 C.后履行抗辩权 D.同时履行抗辩权【答案】C 22、（2021 年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了 5%。小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】D 23、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。A.位置固定性 B.使用长期性 C.无差异性 D.保值增值性【答案】C 24、李先生将 30 万元存人银行，选择 3 年期定期存款，根据挂牌利率 3上浮，按 14 倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70 B.33.94 C.33.78 D.32.78【答案】C 25、（2019 年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制 D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D 26、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知 B.书面告知 C.口头告知 D.口头或书面告知【答案】B 27、王女士现有资金 20 万元，现阶段通货膨胀率达 8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至 10 万元的购买力。A.7 B.8 C.9 D.10【答案】C 28、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。A.有时正相关，有时负相关 B.负相关 C.无关 D.正相关【答案】B 29、（2018 年真题）下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】B 30、（2017 年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。A.财务安全 B.财务自由 C.财富增值 D.财富保障【答案】B 31、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。A.是银行的主要资产业务 B.是银行的主要负债业务 C.形成银行的利息收入 D.形成银行的非利息收入【答案】D 32、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）。A.法定代理 B.合同代理 C.指定代理 D.法律代理【答案】A 33、张先生现有资产 100 万元，假如未来 20 年的通货膨胀率是 5%，那么他这笔钱就相当于 20 年后的（）。A.100（15%）20 B.1000000 C.100（15%20）D.无法计算【答案】A 34、如果第 1 年年初投资 100 万元，希望在第 10 年年末得到 340 万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是 8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值）A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12【答案】A 35、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益 C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C 36、根据民法总则的规定，代理人（），法定代理终止。A.不履行职责而给被代理人造成损害的 B.和第三人串通损害被代理人利益的 C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的 D.丧失民事行为能力【答案】D 37、（2021 年真题）根据公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训 B.基金销售人员需持证上岗 C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到 1/3 D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】C 38、（2017 年真题）下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入【答案】A 39、下列能够被用作抵押物的是（）。A.国有土地所有权 B.正在建造的建筑物 C.应收账款 D.基金份额【答案】B 40、（2018 年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。A.20 B.15 C.10 D.5【答案】A 41、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型 B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源 C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展 D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D 42、（2018 年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】C 43、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的 B.收益不同 C.期货价格的超前性 D.所起的作用不同【答案】A 44、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】B 45、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A.平等自愿 B.保守秘密 C.正直守信、客观公正 D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A 46、陈先生由于企业资金周转向朋友借款 100 万元，期限 1 年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率 14.6%，每半年计息一次 B.年利率 15%，每年计息一次 C.年利率 14.7%，每季度计息一次 D.年利率 14.3%，每月计息一次【答案】B 47、（2021 年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】C 48、（2020 年真题）与理财计