真题精选附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷A卷附答案

真题精选附答案中级银行从业资格之中级银行业法真题精选附答案中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷律法规与综合能力综合练习试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（）A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程【答案】D 2、以下关于商业银行的表述，错误的是（）。A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则 B.中华人民共和国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的 10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件 D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】D 3、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响 A.利率渠道 B.资产价格渠道 C.汇率渠道 D.信贷渠道【答案】D 4、下列说法不正确的是()。A.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立 B.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，质权自有关主管部门办理出质登记时设立 C.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立 D.基金份额、股权、知识产权中的财产权以及应收账款出质后，出质人均可以转让【答案】D 5、下列有关债券的表述，错误的是（）。A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具 B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证 C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性 D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】A 6、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.战略风险【答案】C 7、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务 B.支付结算业务 C.代理业务 D.承诺业务【答案】D 8、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是()。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告 B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险 C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策 D.可以又称为“风险管理委员会”【答案】A 9、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用()形式来筹集资本。A.发行短期次级债券 B.发行长期次级债券 C.发行普通股 D.提高留存利润【答案】C 10、贷款人的义务不包括（）。A.优先向关系人提供担保贷款 B.公开发放贷款的条件 C.审议借款人的借款申请，并做出答复 D.公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询【答案】A 11、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利润 B.发行优先股票 C.发行普通股票 D.发行次级债券【答案】A 12、商业银行某项业务收入 90 亿元，资金及管理成本 20 亿，风险成本 10 亿，经济资本 300 亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。A.23.3%B.30%C.20%D.3.3%【答案】C 13、（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.合法监管 B.合规监管 C.以风险为本的监管 D.以利益为本的监管【答案】B 14、下列哪个国家可以称为“保密天堂”?()A.中国?B.英国?C.瑞士?D.加拿大【答案】C 15、?以下不属于票据功能的是（）。A.汇兑作用 B.支付作用 C.信用作用 D.证明作用【答案】B 16、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。A.基础货币；流通中现金 B.基础货币；货币供应量 C.基础货币；高能货币 D.货币供应量；基础货币【答案】B 17、利息率是指一定时期内利息额同（）比率。A.流动资金额 B.借贷资金额 C.经营资金额 D.自有资本额【答案】B 18、在我国，指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，属于()的职责。A.国家外汇管理局 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券业监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】D 19、下列关于固定利率与浮动利率的说法，错误的是（）。A.固定利率便于计算成本和收益 B.浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况，更好的发挥利率调节的作用 C.浮动利率便于计算与预测成本和收益 D.固定利率是指在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化【答案】C 20、商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A.简单化与主观性原则 B.简单化与客观性原则 C.科学化与复杂化原则 D.全面性和前瞻性原则【答案】D 21、衡量银行资产质量的最重要指标的是（）。A.资本利润率 B.资本充足率 C.不良贷款率 D.资产负债率【答案】C 22、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（）。A.缺口管理是利率风险管理的重要工具 B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口 D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理【答案】D 23、商业银行的四大转变不正确是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者 B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场 C.从资产持有与管理并重转变为资产持有 D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】C 24、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.定期存款 B.外币存款 C.对公存款 D.储蓄存款【答案】C 25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A.70；50 B.80；70 C.50；70 D.70；80【答案】A 26、根据银行业从业人员职业操守和行为准则的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解 B.直接拒绝 C.全力满足 D.向上一级汇报，由上一级设法解决【答案】A 27、商业银行的高级管理层不包括()。A.行长 B.副行长 C.部门经理 D.财务负责人【答案】C 28、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险识别 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制【答案】B 29、破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A.破产人所欠工资破产人欠缴的社会保险费用和税款普通破产债权 B.破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资普通破产债权 C.普通破产债权破产人欠缴的社会保险费用和税款破产人所欠工资 D.普通破产债权破产人欠缴的税款破产人所欠社会保险费用【答案】A 30、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（）。A.金融租赁公司 B.金融资产管理公司 C.货币经纪公司 D.信托投资公司【答案】B 31、行政许可法自（）年起实施。A.2002 B.2003 C.2004 D.2005【答案】C 32、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 33、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失 B.利息都不会受到损失 C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金 D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C 34、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A.信托公司工作人员 B.基金管理公司工作人员 C.企业集团财务公司工作人员 D.村镇银行工作人员【答案】B 35、票据转让的主要方法是（）。A.背书 B.转贴现 C.贴现 D.再贴现【答案】A 36、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款是（）。A.项目贷款 B.临时流动资金贷款 C.贸易融资 D.固定资产贷款【答案】B 37、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 38、下列属于银行各级风险管理委员会责任的是()。A.风险识别 B.风险监测 C.风险计量 D.风险控制【答案】D 39、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押 B.只能是权利质押 C.只能是动产质押和权利质押 D.只能是不动产质押【答案】C 40、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（）万元以下罚款。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】C 41、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，不应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用【答案】D 42、2003 年修订的中国人民银行法规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。A.制定法规 B.管理和经营国家外汇储备 C.制定与执行货币政策 D.经理国库【答案】C 43、下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规 B.专业胜任、勤勉尽职 C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 D.监管规避、礼貌服务【答案】D 44、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 B.中国人民银行开始行使直接检查监督权 C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】C 45、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。A.有罪推定 B.无罪推定 C.疑罪从有 D.疑罪从无【答案】B 46、客户不可以通过银行购买的产品有(?)。A.保险?B.债券?C.基金?D.股票【答案】D 47、按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）。A.政策性银行 B.农村信用合作社 C.商业银行 D.证券公司【答案】D 48、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。A.监事会 B.股东会 C.董事会 D.管理层【答案】C 49、下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力 B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式 C.行政许可证件就是营业执照 D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B 50、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查？（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法 B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法 C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法 D.中国银监会农村中小金融机构行政许可