考前冲刺试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷附答案

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合练习试卷银行业法律法规与综合能力综合练习试卷 B B 卷附答卷附答案案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】C 2、我国金融市场的发展是从 1984 年（）开始的。A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券市场 D.票据市场【答案】A 3、中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于（）。A.4 B.8 C.2.5 D.5【答案】C 4、()，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A.2006 年 2 月 28 日 B.2007 年 2 月 28 日 C.2006 年 8 月 28 日 D.2007 年 8 月 28 日【答案】B 5、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】B 6、关于我国公司法规定的公司资本制度，下列说法错误的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 7、无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况属于()。A.表见代理 B.委托代理 C.无权代理 D.法定代理【答案】A 8、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者 B.资金的需求者 C.金融交易对象 D.金融机构【答案】C 9、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】B 10、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。A.20 B.30 C.40 D.50【答案】D 11、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。A.代理业务 B.托管业务 C.承诺业务 D.支付结算业务【答案】A 12、将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的（）阶段。A.处置阶段 B.培植阶段 C.融合阶段 D.清洗阶段【答案】A 13、从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）组织架构。A.统一法人 B.多法人 C.以区域管理为主的总分行型 D.以业务线管理为主的事业部制【答案】A 14、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告 B.开除 C.撤职 D.起诉【答案】D 15、下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务 B.商业银行作为参与信用活动的一方 C.商业银行不需要承担风险 D.是指商业银行代理业务【答案】A 16、下列不属于中华人民共和国刑法中明确规定的洗钱罪对象的是()。A.贪污贿赂犯罪所得 B.毒品犯罪所得 C.伪造金融票证罪所得 D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】C 17、商业银行的“三性”目标不包括（）。A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标【答案】D 18、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为（）。A.每季度末月的 20 日 B.每季度末月的 15 日 C.每季度末月的 25 日 D.每季度末月的 10 日【答案】A 19、A 银行代理销售 B 公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司 B.销售基金收入属于 A 银行 C.此代理属于法定代理 D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A 20、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构 B.利益相关 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】B 21、下列关于票据的说法中，错误的是（）。A.票据是要式证券 B.票据是完全有价证券 C.票据是设权证券 D.票据是非流通证券【答案】D 22、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.高层领导 B.全体员工 C.中层干部 D.基层员工【答案】A 23、根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场 B.一级市场和二级市场 C.场内交易市场和场外交易市场 D.货币市场和资本市场【答案】A 24、根据中华人民共和国证券法的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。A.20 B.10 C.15 D.5【答案】D 25、银行业从业人员职业操守由（）负责解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行【答案】C 26、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。A.公司法允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更【答案】B 27、承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（）。A.国家开发银行 B.中国农业发展银行 C.中国进出口银行 D.中国人民银行【答案】B 28、我国某商业银行核心一级资本为 3000 万元，其他一级资本为 2000 万元，二级资本为 2000 万元，其中，这些资本所对应的资本扣除项总额为 1 000 万元，商业银行总资产是 5 亿元，则该商业银行的资本充足率为（）。A.16 B.12 C.14 D.20【答案】B 29、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。A.10 天 B.1 个月 C.3 个月 D.6 个月【答案】B 30、商业银行的票据承兑业务属于()。A.表外业务 B.中间业务 C.信贷业务 D.衍生产品业务【答案】C 31、下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（）。A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.经理国库 D.买卖政府债券、金融债券【答案】C 32、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具 B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具 C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具 D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具【答案】A 33、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年 B.每 6 个月 C.每季度 D.每月【答案】A 34、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则 B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售 C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品 D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】C 35、我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）A.中国银行监督管理委员会 B.中国银行业协会 C.中国人民银行 D.中国人民银行货币政策委员会【答案】A 36、张先生在 2013 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 月取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 5%利息税后，他能取回的全部金额是（）元。A.1000.50 B.1000.53 C.1000.56 D.1000.48【答案】B 37、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认。A.1 B.3 C.6 D.12【答案】A 38、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是()。A.劳务收支 B.资本项目 C.出口项目 D.经常项目【答案】D 39、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率【答案】C 40、拨备是指银行对经营中可能已经构成的（）作出准备，定期提取的贷款和资产准备金。A.收入和支出 B.贷款和存款 C.成本和利润 D.风险和损失【答案】D 41、下列关于票据行为的表述，正确的有()。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.保证适用于汇票 D.保证适用于支票【答案】C 42、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家对贷款的管理制度 B.国家对存款的管理制度 C.国家对银行的管理制度 D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】A 43、（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。A.市场风险 B.战略风险 C.操作风险 D.经营风险【答案】B 44、对于基准利率，2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开（）。A.上浮存款利率 B.存款利率下限 C.下浮贷款利率 D.贷款利率下限【答案】B 45、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）年内行使。A.1 B.2 C.3 D.5【答案】A 46、根据我国商业银行资本管理办法(试行)，符合条件的优先股属于（）。A.资本扣除项 B.核心一级资本 C.其他一级资本 D.二级资本【答案】C 47、下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A.12 岁的小明购买银行理财产品 B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同 C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱 D.张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款【答案】D 48、有限合伙人对合伙企业债务（）。A.不承担责任 B.以实缴出资额为限承担责任 C.承担无限连带责任 D.以认缴出资额为限承担责任【答案】D 49、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款 B.高于基准利率发放贷款 C.低于基准利率吸收存款 D.低于基准利率发放贷款【答案】A 50、根据中国银行业实施新资本协议指导意见，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当()的计量模型。A.首先开发信用风险、操作风险 B.首先开发信用风险、市场风险 C.首先开发市场风险、操作风险 D.同时开发三大风险【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有()。A.资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门 B.资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者 C.金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的 D.短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等 E.长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单【答案】ABD 2、我国中央银行实施货币政策的三大传统法宝是（）。A.法定存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.税收 E.支出【答案】ABC 3、中华人民共和国公司法主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为（）。A.两合公司 B.无限公司 C.股份有限公司 D.有限责任公司 E.资合公司【答案】CD 4、以下属于无效合同的有（）。A.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的 E.在对方违背真实意思的情况下订立的合同【答案】AB 5、银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有()。A.预付款保函 B.授信额度保函 C.借款保函 D.有价证券保付保函 E.融资租赁保函【答案】BCD 6、根据开放式证券投资基金试点办法的规定，开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基金总份额（）时，为巨额赎回。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B 7、金融衍生品业务按产品类型分类有()。A.回购 B.期货 C.互换 D.期权 E.远期【答案】BCD 8、小王刚参加工作不久，欲借助银行贷款购买某正处于开发、建设中的商品房作为他的 第一所住房，他申请的