考前冲刺试卷A卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷A卷含答案

考前冲刺试卷考前冲刺试卷 A A 卷含答案初级银行从业资格之初级卷含答案初级银行从业资格之初级银行管理全真模拟考试试卷银行管理全真模拟考试试卷 A A 卷含答案卷含答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.非系统性风险 B.技术风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】C 2、2014 年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院 B.中央银行 C.中国银监会 D.中国证监会【答案】C 3、货币政策的“三大法宝”不包括()。A.存款准备金 B.再贷款与再贴现 C.公开市场业务 D.税收政策【答案】D 4、（2018 年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。A.现金支票 B.电子支票 C.转账支票 D.普通支票【答案】B 5、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散与风险管理 D.定价调节【答案】A 6、信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。这体现了信用风险缓释的()原则。A.合法性 B.有效性 C.审慎性 D.一致性【答案】B 7、（）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员【答案】B 8、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正 B.独立客观 C.独立垂直 D.层级分明【答案】C 9、（2019 年真题）商业银行实施有条件授信时应遵循（）的原则。A.先授信，后用信 B.先用信，后授信 C.先落实条件，后实施授信 D.先实施授信，后落实条件【答案】C 10、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能 B.内部审计职能 C.内部控制职能 D.系统稽核职能【答案】B 11、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人 C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据【答案】B 12、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。A.担保人 B.借款人 C.还款人 D.保险公司【答案】A 13、()是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款 B.二级不良贷款 C.不良贷款 D.呆账、坏账【答案】C 14、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()万元。A.10 B.20 C.30 D.50【答案】C 15、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者 B.违规处罚 C.公众金融教育 D.绿色信贷【答案】B 16、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】B 17、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.操作风险 B.法律风险 C.信用风险 D.流动性风险【答案】D 18、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.外汇管理局【答案】A 19、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是()。A.合规风险报告 B.合规风险监测 C.合规风险测试 D.合规风险识别【答案】A 20、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险 B.声誉风险 C.市场风险 D.战略风险【答案】B 21、在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。A.高级管理层 B.风险管理部门 C.监事会 D.董事会风险管理委员会【答案】D 22、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（）。A.加强与监管部门的交流 B.对发现的风险或问题督促及时整改 C.及时向董事会提交全面的审计工作报告 D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】C 23、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。A.合法合规 B.遵守职业道德标准 C.公平竞争 D.尊重他人的知识产权【答案】C 24、绩效考评应当以()为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准 B.年度经营计划 C.绩效指标 D.月度经营计划【答案】B 25、（2020 年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.到期收益率 D.名义收益率【答案】C 26、根据中华人民共和国消费者权益保护法和银行业消费者权益保护工作指引，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息 C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息 D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】B 27、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。A.公共宣传 B.艺术和体育投资 C.促销策略联盟 D.人员促销【答案】A 28、提高金融服务可得性是我国普惠金融的发展目标之一，其要求提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D 29、（2018 年真题）某人投资某债券，买入价格为 100 元，一年后卖出价格为110 元，期间获得利息收入 10 元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10 B.18.2 C.20 D.9.1【答案】C 30、下列只能用于支付现金的支票是（）。A.转账支票 B.普通支票 C.划线支票 D.现金支票【答案】D 31、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。A.2009 年 9 月 B.2010 年 9 月 C.2011 年 8 月 D.2012 年 8 月【答案】B 32、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组 2 家高风险商业银行 B.同一投资人及其关联方作为股东参股 2 家商业银行 C.同一投资人及其关联方控股 2 家商业银行 D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股 3 家商业银行【答案】C 33、下列属于贷款业务创新的是()。A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】D 34、（）是法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。A.审慎经营规则 B.合法经营规则 C.保本微利经营规则 D.独立经营规则【答案】A 35、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（）。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】D 36、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易 B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款 C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】B 37、（）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会 B.中国人民银行 C.中国银行 D.中国银行业协会【答案】A 38、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是()。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理 B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理 C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制 D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】D 39、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30 B.50 C.100 D.200【答案】B 40、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一 B.四分之一 C.三分之一 D.二分之一【答案】C 41、（）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度 B.合规体系 C.合规法律 D.合规政策【答案】D 42、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施 B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案 C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】A 43、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，商业银行不得发放()的个人贷款。A.无指定用途 B.指定用途 C.单一用途 D.综合用途【答案】A 44、融资租赁涉及的当事人中不包括()。A.出租方 B.收货人 C.供货人 D.承租方【答案】B 45、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。A.根据金融交易合约性质的不同 B.根据期限不同 C.根据市场功能不同 D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】C 46、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17 号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位 B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计 C.即行调离原岗位，并对其进行审计 D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】C 47、()以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代 B.20 世纪 50 年代 C.20 世纪 60 年代 D.20 世纪 90 年代【答案】D 48、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品 B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率 C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作 D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理