2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（A卷）

2023年初级银行从业人员个人理财试题及答案（A卷） 一.单选题 1、下列哪一项不属于股票市场的功能？（） A.资本积聚功能 B.股票交易功能 C.资本转让功能 D.资本转化功能 正确答案：B 2、非营利法人不包括（）。 A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司 正确答案：D 3、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 正确答案：D 4、下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。 A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币” D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 正确答案：A 5、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。 A.1050 B.1200 C.1250 D.1276 正确答案：C 6、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。 A.3779 B.4779 C.5353 D.6792 正确答案：B 7、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。 A.保险规划 B.现金规划 C.税收规划 D.投资规划 正确答案：B 8、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（） A.股票型基金 B.证券型基金 C.混合型基金 D.货币市场基金 正确答案：B 9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。 A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 B.一方的婚前财产 C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 D.生产、经营的收益 正确答案：D 10、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。 A.汇率风险和利率风险 B.汇率风险和信用风险 C.市场风险和流动性风险 D.流动性风险和再投资风险 正确答案：A 11、健康保障属于（）。 A.生理需求 B.爱和归属感需求 C.安全需求 D.被尊重的需求 正确答案：C 12、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值) A.5525.50 B.6265.45 C.4525.50 D.6165.45 正确答案：A 13、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算 正确答案：D 14、银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。 A.代理信用收付 B.代理投资理财 C.代为推介信托计划 D.代为执行信托计划 正确答案：C 15、（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。 A.登记 B.销户 C.注册 D.开户 正确答案：D 16、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值） A.23100 B.20000 C.23000 D.21000 正确答案：A 17、下列关于收入型基金特点的说法中，错误的是（）。 A.收入型基金常常投资于风险较大的金融产品 B.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化 C.收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源 D.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入 正确答案：A 18、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。 A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案 B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助 C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利 D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置 正确答案：D 19、下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。 A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂 B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关 C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能 D.贵金属产品投资会面临政策风险 正确答案：B 20、某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。 A.违反了专业胜任准则 B.违反了遵纪守法准则 C.违反了客观公正准则 D.违反了正直守信准则 正确答案：C 21、（）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。 A.生命周期理论 B.风险偏好理论 C.货币的时间价值理论 D.投资组合理论 正确答案：A 22、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。 A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B.可以亲自以客户的身份进行调查 C.不得委托他人以客户的身份进行调查 D.应采用多样化的方式进行调查 正确答案：C 23、下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。 A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金 正确答案：B 24、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。 A.1 B.2 C.3 D.4 正确答案：B 25、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。 A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇 正确答案：A 26、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。 A.实现财富增值和财务自由 B.实现财务安全和财务自由 C.实现财务目标和财务自由 D.实现财富增值和财富保值 正确答案：B 27、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。 A.31.37 B.35.18 C.29.8 D.33.78 正确答案：A 28、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。 A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负 B.拒绝IRR大于要求回报率的项目 C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率 D.接受IRR小于要求回报率的项目 正确答案：C 29、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。 A.许某开车去上班 B.李某养殖畜牧 C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议 D.赵某盗窃他人手机 正确答案：C 30、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年 4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。 A.两个方案不能比较 B.选择A方案 C.两个方案一样，任选一个 D.选择B方案 正确答案：B 31、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。 A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验 B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理 C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户 D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收 正确答案：B 32、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。 A.现金与债务管理 B.家庭财务保障 C.子女教育与养老投资计划 D.职业规划 正确答案：D 33、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。 A.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 B.当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种 C.法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式 D.当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式 正确答案：B 34、商业银行销售理财产品，应当遵循（）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。 A.风险提示 B.风险匹配 C.风险规避 D.风险共摊 正确答案：B 35、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。 A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失 正确答案：A 36、影响货币时间价值的首要因素是（）。 A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间 正确答案：D 37、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。 A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失 B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权 C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 正确答案：B 38、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金 正确答案：C 39、根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。 A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B.大众客户的需求一般为资金周转需求 C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户 正确答案：C 40、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。 A.15 B.20 C.25 D.30 正确答案：A 41、个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。 A.3000 B.10000 C.5000 D.1000 正确答案：C 42、王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。 A.10％ B.10.38％ C.10.31％ D.10.575％ 正确答案：B 43、遗产的第一顺序继承人不包括（）。 A