题库资料2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟检测试卷A卷（含答案）

题库资料题库资料 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理能力模拟检测试卷能力模拟检测试卷 A A 卷（含答案）卷（含答案）单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。A.英国 B.美国 C.德国 D.欧盟【答案】C 2、我国商业银行人民币整存整取储蓄存款的起存金额为（）元。A.1 B.5 C.50 D.1000【答案】C 3、（2018 年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.市场风险 B.流动性风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 4、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端 B.客户端；资产端 C.客户端；资金端 D.资产端；资金端【答案】A 5、()是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务 B.信用卡业务 C.收单业务 D.理财业务【答案】B 6、下列不属于关联方关系的是()。A.受不同母公司控制的子公司之间 B.合营企业 C.主要投资者个人 D.联营企业【答案】A 7、新金融工具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平 B.会计环境、经济环境、监管水平 C.会计环境、经济环境 D.经济环境、监管水平【答案】A 8、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B 9、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系 B.附条件的合同关系 C.附条件的契约关系 D.不附条件的合同关系【答案】B 10、外汇储蓄账户()。A.只能用于外汇存取，不能进行转账 B.既能用于外币存取，也能进行转账 C.只能用于本币存取，不能进行转账 D.只能用于外汇转账，不能进行存取【答案】A 11、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东 B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 C.总行和分行的高级管理人员 D.商业银行的董事【答案】A 12、中华人民共和国银行业监督管理法规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人 C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人 D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】A 13、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。A.1 B.2 C.5 D.15【答案】C 14、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资金转让 D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】D 15、（2017 年真题）甲银行 5 月末流动性资产余额为 30 亿元，流动性负债余额为 100 亿元，合格优质流动性资产为 25 亿元，未来一周现金净流出量为 10亿元，未来 30 天现金净流出量为 20 亿元。未来 60 天现金流出量为 25 亿元，由此可得，甲银行 5 月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A.100；30 B.150；25 C.125；30 D.250；25【答案】C 16、（2020 年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款 B.商业存单 C.代销理财 D.大额可转让定期存单【答案】B 17、（2019 年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券 B.债券转股权 C.收购、管理和处置金融企业的不良资产 D.贷款业务【答案】D 18、（2019 年真题）资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期金融市场。A.10 B.3 C.5 D.1【答案】D 19、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19 世纪中叶至 20 世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】A 20、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。A.贷款期限最长不得超过 10 年 B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80 C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A 21、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】B 22、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。A.私募 B.公募 C.间接发行 D.直接发行【答案】A 23、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。A.标杆标准 B.历史标准 C.预算标准 D.经验标准【答案】A 24、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争 B.防止因重复投资导致的资源低效率配置 C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击 D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】C 25、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 26、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券 B.可交换债券 C.结构性票据 D.背对背贷款【答案】D 27、（2019 年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（）。A.资金运用成本 B.资金营利能力 C.创新能力 D.资金运用效率【答案】D 28、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化 B.发行新股 C.定向增发 D.众筹【答案】A 29、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道 B.第四道 C.第一道 D.第三道【答案】A 30、理财产品销售管理是指理财业务（）管理，理财投资管理是指理财业务（）管理。A.资金端；资产端 B.客户端；资产端 C.客户端；资金端 D.资产端；资金端【答案】A 31、信托公司的主营业务是()。A.固定业务 B.信托业务 C.资产业务 D.负债业务【答案】B 32、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12 B.13 C.14 D.15【答案】B 33、下列选项中，（）不是税收的特征。A.社会性 B.固定性 C.强制性 D.无偿性【答案】A 34、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年 B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 C.董事任期届满，连选可以连任 D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】D 35、（）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策 B.产业组织政策 C.产业技术政策 D.产业布局政策【答案】B 36、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】D 37、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.项目融资 D.并购贷款【答案】C 38、非银借款业务的最长期限为()。A.1 年 B.3 年 C.5 年 D.7 年【答案】B 39、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是()。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户 B.银行理财业务是“轻资本”业务 C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务 D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】D 40、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。A.低成本策略 B.产品差异策略 C.单一营销策略 D.情感营销策略【答案】C 41、商业银行的内部审计部门的功能是()。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务 B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制 D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】A 42、（2019 年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.非银行机构【答案】B 43、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年 B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年 C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责 D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A 44、下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局【答案】D 45、（2017 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（）。A.根据利率走势调整存款价格 B.根据存款规模调整存款价格 C.根据资金头寸调整存款价格 D.根据经营需要调整存款价格【答案】B 46、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。A.提供便捷的小额消费信贷服务 B.提供住房和汽车消费金融业务 C.有抵押、有担保 D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】A 47、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 4 个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A 48、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.特殊保证 D.有限责任保证【答案】B 49、由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。A.村镇银行 B.政策性银行 C.农村商业银行 D.城市商业银行【答案】B 50、下列选项中，不属于金融类不良资产经营环节的是（）。A.保管 B.处置 C.管理 D.收购【答案】A 51、货币经纪公司的服务对象是 _，并禁止从事_。()A.境内外上市公司：自营业务 B.境