能力提升试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理自测提分题库加精品答案

能力提升试卷能力提升试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理自测提分题库加精品答案银行管理自测提分题库加精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策 B.财政政策 C.税收政策 D.利率政策【答案】A 2、()是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融 B.互联网金融 C.数字金融 D.创新金融【答案】B 3、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。A.经济责任、社会责任、环境责任 B.经济责任、社会责任、文化建设责任 C.文化建设责任、社会责任、环境责任 D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】A 4、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动 B.向理财产品投资者承诺收益 C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现 D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C 5、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系 B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序 C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求 D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】C 6、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。A.全覆盖原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】A 7、在全面风险管理中，A 银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总法 B.在加总过程中不需要考虑集中度风险 C.应当建立风险加总的政策、程序 D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B 8、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000 B.3500 C.2000 D.2500【答案】C 9、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款 1 亿元，开立短期信用证 2 亿元，信用证适用的信用转换系数为 20%，该公司为一般企业，适用风险权重为 100%。则该企业的风险加权资产是（）。A.3 亿元 B.1.4 亿元 C.2 亿元 D.1 亿元【答案】B 10、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本 B.风险资本 C.经济资本 D.账面资本【答案】D 11、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C 12、根据银团贷款业务指引，以下关于银团贷款业务收费的说法，不正确的是（）。A.银团贷款的收费应遵循”谁借款、谁付费“的原则，由借款人支付 B.银团贷款禁止收取贷款承诺费、资金管理费 C.银团贷款的代理费可根据代理行的工作量按年支付 D.银团贷款的安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付【答案】B 13、（）年 4 月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011 B.2012 C.2010 D.2009【答案】A 14、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）。A.内控不完善 B.业务不合规 C.核算不真实 D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】D 15、商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。A.偿债能力 B.营运能力 C.盈利能力 D.成长能力【答案】A 16、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于 B.不大于 C.小于 D.大于【答案】D 17、下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为 B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定 D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】C 18、物联网是通过各种()和互联网，实现随时随地和科学管理的一种网络。A.感应设备 B.感知设备 C.传感设备 D.识别设备【答案】B 19、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”理念 C.树立“主动合规“理念 D.树立“合规创造价值”理念【答案】A 20、关于不良贷款下列说法错误的是（）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率 B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重 C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好 D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】D 21、（）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票 B.保函 C.承诺业务 D.信贷证明【答案】B 22、中国的金融租赁公司起始于()年。A.1986 B.1987 C.1980 D.1981【答案】D 23、银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（）。A.隐瞒风险 B.夸大收益 C.进行强制性交易 D.夸大风险【答案】D 24、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法 B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议 C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼 D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】D 25、()财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016 年 3 月 24 日 B.2016 年 11 月 25 日 C.2016 年 2 月 24 日 D.2016 年 8 月 25 日【答案】A 26、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。A.维护大股东利益原则 B.公平竞争原则 C.成本可算原则 D.知识产权保护原则【答案】A 27、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月 B.六个月 C.三个月 D.四个月【答案】C 28、银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。A.书面报告 B.电话报告 C.口头报告 D.网络报告【答案】A 29、商业银行审计委员会成员应不少于（）人。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】B 30、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括()。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.及时计算流动性风险监管和监测指标 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D 31、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。A.基准风险 B.收益率曲线风险 C.期权性风险 D.重新定价风险【答案】C 32、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币 500 万元 B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币 100 万元 C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20 万元 D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100 万元【答案】A 33、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本 B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求 C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本 D.监管资本又称为风险资本【答案】D 34、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000 B.4000 C.5000 D.6000【答案】C 35、（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本 B.附属资本 C.扣除项 D.优先股【答案】A 36、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排 C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗 D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C 37、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B 38、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。A.应收账款 B.消费贷款 C.企业贷款 D.信用卡账款【答案】A 39、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务 B.人员、制度、评价 C.业务、职能、审计 D.职能、人员、评价【答案】C 40、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是()。A.对成品卡和密码信函的登记管理 B.对空白卡和制卡业务的管理 C.对柜员管理 D.对持卡人管理【答案】D 41、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（），由受托机构以资产支持证券的形式向（）发行受益证券，以该资产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构 B.发起机构；投资机构；受托机构 C.发起机构；受托机构；投资机构 D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】C 42、在进行现场检查时，检查人员不得少于（）人。A.2 B.3 C.4 D.5【答案】A 43、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲 B.币种对冲 C.期权对冲 D.重定价日对冲【答案】C 44、（）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理 B.电话审理 C.口头审理 D.网络审理【答案】A 45、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。A.向个人发放不超过 30 万元额度的消费贷款 B.吸收公众存款 C.向境内金融机构借款 D.发行理财产品【答案】C 46、中国的金融租赁公司发源于()年。A.1986 B.1987 C.1980 D.1981【