题库检测2022年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案

题库检测题库检测 20222022 年初级银行从业资格之初级个人理财年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案基础试题库和答案 单选题（共单选题（共 8080 题）题）1、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权 B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行 C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行 D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C 2、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】B 3、个人理财业务建立的基础是()。A.法定代理关系 B.委托代理关系 C.存款业务关系 D.贷款业务关系【答案】B 4、外汇具备的特点不包括()。A.可支付性 B.可获得性 C.可换性 D.可移动性【答案】D 5、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金（）A.42 B.45 C.50 D.52【答案】C 6、（2019 年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理条款 B.无效条款 C.格式条款 D.可撤销条款【答案】C 7、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率 B.不得低于同期储蓄存款利率 C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C 8、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 9、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接 B.间接 C.视具体的情况而定 D.以上均不正确【答案】B 10、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满 B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止 C.基金销售机构依法终止 D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D 11、理财规划服务合同宜采用（）。A.书面形式 B.默示形式 C.见证形式 D.口头形式【答案】A 12、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。A.房地产 B.银行定期存款 C.货币市场基金 D.实物黄金【答案】A 13、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A.民事行为 B.商业交换行为 C.权利义务行为 D.民事法律行为【答案】D 14、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D 15、现金规划的核心是（）。A.教育基金规划 B.建立应急基金 C.风险管理规划 D.现金储蓄规划【答案】B 16、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】C 17、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证 B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益 C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通 D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D 18、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择 B.风险分散、组合投资 C.定期评估、修正策略 D.组合投资、分散投资【答案】B 19、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。A.价格风险 B.市场风险 C.违约风险 D.赎回风险【答案】C 20、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法 B.按风险态度分类法 C.按交际风格分类法 D.生命周期理论【答案】D 21、（2018 年真题）在利率为 10的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到 10 万元。（答案取近似数值）A.90090.09 B.90009.09 C.90900.09 D.90909.09【答案】D 22、（2017 年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的分散性 B.市场商品的特殊性 C.交易主体角色的可变性 D.市场交易价格的一致性【答案】A 23、（2017 年真题）下列关于个人理财的相关说法错误的是（）。A.个人理财业务人员是一般性业务咨询人员 B.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务【答案】A 24、方先生购买某公司股票，该股票的股利是 12 元，未来 3 年以每年 10的速度增长，3 年后的股利为()元。(答案取近似数值)A.5.92 B.1.31 C.2.43 D.1.60【答案】D 25、建筑企业安全生产工作的目标归根结底就是预防伤亡事故，把伤亡事故频率和经济损失降到低于社会容许的范围以及国际同行业先进水平，同时不断改善生产条件和作业环境，达到（）。A.最佳安全状态 B.最安全工作环境 C.最好安全状态 D.最佳工作环境【答案】A 26、（2018 年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B 27、主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。A.中等风险产品 B.高风险产品 C.低风险产品 D.较高风险产品【答案】D 28、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于 A.发现产品不适合 B.信息不真实 C.客户无投保意愿 D.签名模糊【答案】D 29、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。A.纽约 B.伦敦 C.香港 D.东京【答案】B 30、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】D 31、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 32、（2018 年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（）。A.收益权凭证 B.所有权凭证 C.处置权凭证 D.占有权凭证【答案】B 33、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。A.安全钩 B.急停开关 C.缓冲弹簧 D.防坠安全器【答案】A 34、（2019 年真题）下列理财产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。A.商品及金融衍生类理财产品 B.固定收益类理财产品 C.权益类理财产品 D.混合类理财产品【答案】B 35、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额 B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C.凭证式国债可以流通并转让 D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B 36、（2018 年真题）下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】B 37、（2018 年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.收益和股票市场的收益正相关 D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C 38、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.理财师【答案】A 39、（2020 年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】A 40、（2020 年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。A.信托关系 B.供销关系 C.信贷关系 D.委托代理关系【答案】D 41、空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性 B.全球一体性 C.地域一贯性 D.时间统一性【答案】A 42、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型 B.风险偏好型 C.风险消极型 D.风险中立型【答案】C 43、（2021 年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）。A.服务性 B.关系性 C.长期性 D.动态性【答案】D 44、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散 B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢 C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险 D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B 45、非营利法人不包括（）。A.事业单位 B.社会团体 C.基金会 D.有限责任公司【答案】D 46、（2018 年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3 B.4 C.6 D.5【答案】D 47、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性【答案】A 48、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人 B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人 C.被保险人也可以是无民事行为能力人 D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D 49、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】C 50、下列（）不属于民事法律的基本原则。A.自愿 B.公正 C.等价有偿 D.诚实信用【答案】B 51、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。A.发行公司只对特定的发行对象 B.事先确定特定的发行对象，向社会公开 C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开 D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】C 52、（2017 年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C.在保护期内，发行人可以行使赎回权 D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C 53、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D