自我提分评估(附答案)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷B卷附答案

自我提分评估自我提分评估(附答案附答案)初级银行从业资格之初级银初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力强化训练试卷行业法律法规与综合能力强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000 B.102000 C.2000 D.124000【答案】B 2、行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪 B.使用假币罪 C.购买、使用假币罪 D.持有假币罪【答案】A 3、根据第三版巴塞尔协议的要求，资本留存缓冲要求为（）。A.2.5 B.8 C.1 D.6【答案】A 4、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】B 5、根据银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算。A.上海证券交易所 B.深圳证券交易所 C.中国银行间市场交易商协会 D.中央结算公司【答案】D 6、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。A.定期存款不能提前支取 B.所有存款种类，均按复利计算利息 C.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳 D.存款人必须使用实名【答案】D 7、中间业务发展的基础是()。A.资产业务 B.负债业务 C.表外业务 D.中间业务创新【答案】D 8、公司增加或减少注册资本，须由公司（）作出协议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进 A.监事会 B.股东大会或股东 C.董事会 D.公司经理【答案】B 9、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务 B.财富管理业务 C.零售业务 D.金融市场业务【答案】C 10、下列不属于金融市场对商业银行的促进作用的是（）。A.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险【答案】B 11、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值投机目的期权、期货 B.用于支付回购协议 C.用于投资、筹资可转换公司债券 D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】B 12、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。A.中央银行 B.货币基金组织 C.银行业协会 D.商业银行【答案】A 13、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间 B.两家不同的国内银行间 C.同一家银行的不同部门间 D.同一家银行的总、分、支行间【答案】D 14、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销 B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C.抵销可以附条件或者附期限 D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】C 15、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是（）。A.GDP 增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标 B.失业率是指年龄在 18 周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比 C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率 D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余【答案】B 16、1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A.金融服务改革法案 B.证券法 C.国民银行法 D.商业银行法【答案】C 17、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3 B.7 C.15 D.30【答案】D 18、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。A.商业票据 B.银行债券 C.银行承兑汇票 D.人寿保险单【答案】A 19、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】C 20、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划 D.固定收益理财计划【答案】A 21、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性 B.资本的稀缺性 C.资本的稀缺性和经营的杠杆性 D.资本的外来性【答案】C 22、在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是()。A.矩阵制组织架构 B.总分行型组织架构 C.多法人制组织架构 D.统一法人制组织架构【答案】D 23、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为()。A.LIBOR B.Shibor C.HIBOR D.SIBOR【答案】B 24、某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”的原 则是（）。A.为客户设计外汇结构 B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C.建议投资国债 D.为客户设计用汇计划【答案】B 25、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量 B.经济资本需求量 C.经济资本缓冲量 D.经济资本损失量【答案】D 26、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券的相对价值 B.用于债务市场工具的定价 C.反映远期收益率水平的指标 D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】B 27、汇率贴水的含义是（）。A.远期汇率比即期汇率便宜 B.远期汇率比即期汇率贵 C.固定汇率比浮动汇率贵 D.固定汇率比浮动汇率便宜【答案】A 28、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的方式是（）。A.物权保证 B.一般保证 C.连带责任保证 D.债权保证【答案】B 29、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。A.B 股 B.A 股 C.H 股 D.N 股【答案】B 30、失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比，其中劳动人口是指()。A.16 岁以上的人的全体 B.18 岁以上的人的全体 C.具有劳动能力的人的全体 D.16 岁以上，且男子在 60 岁以下，女子在 55 岁以下。具有劳动能力人的全体【答案】D 31、商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限范围确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构 C.财政部 D.国务院【答案】A 32、按照第三版巴塞尔协议，若某银行风险加权资产为 10000 亿元，则其一级资本不得（）。A.低于 800 亿元 B.低于 600 亿元 C.高于 400 亿元 D.低于 400 亿元【答案】B 33、在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据承兑【答案】C 34、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值 B.保管箱大小和租期长短 C.保管物品新旧程度 D.保管物品重量【答案】B 35、存款业务按客户类型，分为个人存款和()。A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款【答案】C 36、教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级(含三年级)B.四年级(含四年级)C.五年级(含五年级)D.六年级(含六年级)【答案】B 37、我国货币市场不包括()。A.银行业同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.银行间债券市场 D.票据市场【答案】C 38、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动。A.国内生产总值 B.货币供给量 C.国民生产总值 D.货币需求量【答案】B 39、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。A.订立 B.证明 C.转让 D.登记【答案】D 40、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别的说法不正确的是()。A.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体包括自然人和单位，贷款诈骗罪的犯罪主体只是自然人 B.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为 7 年有期徒刑，贷款诈骗罪最高法定刑可以判处无期徒刑 C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观方面可以是故意，也可以是过失，贷款诈骗罪要求行为人必须是故意【答案】D 41、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，()决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。A.经营的杠杆性 B.资本的稀缺性 C.资本的稀缺性和经营的杠杆性 D.资本的外来性【答案】C 42、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务 B.其他业务 C.中间业务 D.负债业务【答案】D 43、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开 B.贷款期限最长可以到 50 年 C.贷款利率实行上限管理 D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】A 44、某人买入 10000 英镑看涨期权，则（）。A.该客户到期必须按约定价格卖出 10000 英镑 B.该客户到期可以按约定价格选择买入 10000 英镑 C.该客户到期可以按约定价格选择卖出 10000 英镑 D.该客户到期必须按约定价格买入 10000 英镑【答案】B 45、2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款 利率。A.只能有一个 B.可以上浮 C.可以下浮 D.可以自由浮动【答案】C 46、通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨。A.持续、快速 B.持续、平稳 C.持续、普遍 D.持续、全面【答案】C 47、期权的交易标的物是()。A.货币 B.利率 C.商品 D.权利【答案】B 48、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。A.自然条件 B.政治制度 C.社会经济背景 D.社会经济特征【答案】B 49、承担调查失误和评估失准责任的是()A.贷款调查人员 B.贷款调查评估人员 C.贷款审查人员 D.贷款发放人员【答案】B 50、银行应申请人的要求，向受益人做出书面付款保证承诺，受益人提交与条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A.银行保理 B.银行保函 C.备用信用证 D.进口押汇【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的中间业务相对于其他业务而言，其特点有()。A.种类多、范围广，占比日益上升 B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 C.以收取服务费的方式获得收益 D.不运用或不直接运用银行自有资金 E.不承担或不直接承担市场风险【答案】ABCD 2、现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具有（）。A.汇率政策 B.再贴现 C.公开市场业务 D.存款准备金 E.利率政策【答案】BCD 3、声誉风险管理的基本原则有（）。A.匹配性原则 B.前瞻性原则 C.全覆盖原则 D.有效性原则 E.独立性原则【答案】ABCD 4、从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。A.成本中心 B.利润中心 C.事业部制组织架构 D.矩阵型组织架构 E.总分行型组织架构【答案】AB 5、银行业从业人员应当尊重同事，具体包括（）。A.禁止带有任何歧视性的语言和行