自我提分评估(附答案)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷B卷附答案

自我提分评估自我提分评估(附答案附答案)初级银行从业资格之初级银初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库检测试卷行业法律法规与综合能力题库检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定 B.保护存款人和广大金融消费者的利益 C.维护公众对银行业的信心 D.支持实体经发展【答案】B 2、保函和贷款都属于（）。A.表外业务 B.衍生品业务 C.授信业务 D.受信业务【答案】C 3、中央银行通常采用的操作目标是（）。A.汇率 B.货币供给量 C.利率 D.基础货币【答案】D 4、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函 B.保付代理 C.远期票据贴现 D.质押贷款【答案】C 5、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A.信用投放能力锐减 B.经营利润明显扩大 C.资产业务规模处于最高水平 D.经营利润大幅下降【答案】B 6、小明在 2012 年 7 月 8 日存人一笔 10000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 25，1 年到期后将全部本息以同样利率又存为 1 年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10408.26 B.10504.00 C.10506.25 D.10510.35【答案】C 7、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的 B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序 C.金融犯罪的主观方面只能是故意的 D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A 8、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.5 B.10 C.20 D.30【答案】D 9、外部欺诈属于银行风险中的()。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.合规风险【答案】C 10、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的，或者开业后自行停业连续个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。（）A.3；3 B.3；6 C.6；3 D.6；6【答案】D 11、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险【答案】B 12、下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是（）。A.伪造货币罪 B.违法票据承兑、付款、保证罪 C.非法出具金融票证罪 D.伪造、变造金融票证罪【答案】A 13、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A.现场检査 B.监管谈话 C.非现场监管 D.信息披露监管【答案】A 14、下列关于法人的表述中，正确的是()。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力 B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力 C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力 D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】B 15、下列关于企业贷款说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场 B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注 C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类 D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场【答案】C 16、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（）。A.保证人仍对变更后的债务承担保证责任 B.保证人对加重的部分不承担保证责任 C.保证人不再承担保证责任 D.债权债务合同变更无效【答案】B 17、内部评级法分为初级内部评级法和高级内部评级法，两种评级法都可自行估计的风险因素是（）。A.违约概率 B.违约损失率 C.违约风险暴露 D.期限【答案】A 18、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。A.罚款 B.罚金 C.警告 D.开除【答案】B 19、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移 B.风险对冲 C.风险分散 D.风险规避【答案】A 20、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得 B.违法所得 5 万元以上的，并处违法所得 1 倍以上 5 倍以下罚款 C.没有违法所得或者违法所得不足 5 万元的，处 5 万元以上 50 万元以下罚款 D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处 5 万元以上50 万元以下的罚款【答案】D 21、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 B.负债银行经批准吸收社会公众存款 C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移 D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】B 22、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 B.对银行业金融机构实行并表监督管理 C.监督管理黄金市场 D.经理国库【答案】B 23、广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是()。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收【答案】A 24、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）A.战略风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.法律风险【答案】C 25、中国银行业协会的会员单位包括（）。A.中央汇金公司 B.工行、农行、中行、建行、交行 C.银监会 D.中国人民银行【答案】B 26、票据持票人转让票据权利予他人，属于票据行为中的（）。A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证【答案】B 27、中华人民共和国物权法确立的两类质押是（）。A.财产质押和票据质押 B.动产质押和不动产质押 C.动产质押和权利质押 D.权利质押和义务质押【答案】C 28、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（）。A.票据关系 B.票据法的非票据关系 C.民法上的票据关系 D.民法上的非票据关系【答案】B 29、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险 B.系统性信用风险与非系统性信用风险 C.信用风险与责任风险 D.纯粹风险和投机风险【答案】B 30、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置 B.调节经济 C.融通货币资金 D.风险分散与风险管理【答案】C 31、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款 B.房地产贷款 C.固定资产贷款 D.流动资金贷款?【答案】D 32、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取的账户是()A.临时存款账户 B.专用存款账户 C.一般存款账户 D.基本存款账户【答案】C 33、下列关于教育储蓄存款的说法，正确的是()。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息 B.存期灵活，最长存期为 6 年 C.总额控制，本金合计最高限额为 5 万元 D.分次存入，分次支取【答案】B 34、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制【答案】C 35、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款利息 B.要求保证人归还贷款本金 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产【答案】D 36、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收人与本金 D.利息支出与本金【答案】A 37、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.不了解风险控制框架 B.不了解银行业的起源和发展 C.不了解安全生产守则 D.不了解理财产品的设计原理【答案】A 38、以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。A.抵押物登记时 B.抵押物交易时 C.所有权转移时 D.抵押合同签订时【答案】A 39、关于审慎性监督管理谈话制度的作用表述，有误的是（）。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D 40、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。A.企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D 41、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（）。A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款【答案】D 42、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会【答案】B 43、对于不同类别的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D 44、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）A.委托贷款业务属于银行代理业务 B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定 C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险 D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】B 45、中国银行业协会的最高权力机构是（）。A.监事会 B.会员大会 C.理事会 D.其他委员会【答案】B 46、债券票面利息与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率 B.持有期收益率 C.即期收益率 D.到期收益率【答案】C 47、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（）。A.代理 B.委托 C.信托 D.托管【答案】C 48、在公司型私募股权投资基金的解散清算中，以下不属于清算人职责的是（）。A.就基金已投资项目进行追加投资 B.通知、公告债权人 C.清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款 D.清理基金资产，分别编制资产负债表和财产清单【答案】A 49、B 公司申请开出不可撤销信用证，金额为 80 万元。在收到受益人寄来的单据时，B 公司资金出现困难，遂向 A 银行申请进口押汇资金 80 万元，下列表述正确的是（）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归 B 公司所有 B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款 C.进口押汇是属于货物单据的购买协议 D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】D 50、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险【答案】A 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行承兑汇票是()工具。A.短期金融工具 B.长期金融工具 C.间接融资工具 D.直接融资工具 E.混合融资工具【答案】AC 2、下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。A.持有期收益