过关检测试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案

过关检测试卷过关检测试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案个人理财题库及精品答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。A.终身寿险相当于一份 100 岁到期的定期寿险 B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金 C.大多数终身寿险保单属于分红保单 D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B 2、一种汇率通常有()位有效数字。A.3 B.4 C.5 D.6【答案】C 3、我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知 B.询问回答 C.明确列明与明确说明相结合 D.明确列明【答案】C 4、陈先生是某运输公司的老板，2014 年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为 150 万元。A.财产保险 B.工程保险 C.企业财产保险 D.货物运输保险【答案】A 5、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍 B.全生涯模拟环境设置 C.分析结果的阐述及初步建议 D.对理财产品进行风险揭示【答案】D 6、某民营企业的老板杨先生，现年 40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在 4 万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年 70 岁，无任何收入来源。A.0.4 B.3 C.3.4 D.4【答案】C 7、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是()。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权 B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张 C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任 D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】C 8、某被保险人投保 100 万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失 50 万元，被保险人从第三者那里获得赔款 40 万元，同时被保险人又向保险人要求赔付 50 万元，对此保险人的处理方式是（）。A.不予赔付 B.赔 10 万元 C.赔 50 万元 D.赔 40 万元【答案】B 9、假定某投资者以 940 元的价格购买了面额为 1000 元，票面利率为 10%，剩余期限为 6 年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C 10、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期 3 年的劳动合同。在合同内约定，试用期 3 个月，试用期工资 1800 元（当地最低工资标准是 1770 元），转正后工资为 3600 元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作 1 个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800 元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015 年3 月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕 3 个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由 1500 万美元打印成了 1450 万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.1770 B.1800 C.2880 D.3600【答案】C 11、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年 50 岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年 45 岁，待业；儿子王华今年 16 岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险 B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险 C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险 D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】B 12、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】A 13、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式 B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务 C.限定继承，也可称为包括继承 D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】C 14、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理 B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表 C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计 D.通过家庭收支储蓄表对客 P 的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】B 15、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份 B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D 16、李先生今年 35 岁，是某大学一名教师，他计划 65 岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费 115 万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到 82 岁；李先生准备拿出 20 万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为 65；退休后投资的期望收益率为 45。A.98.58 B.100.68 C.140.69 D.170.89【答案】C 17、李某是名富商，有 3 个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。A.造成了整个遗嘱无效 B.遗嘱有效，由李某的 3 个弟弟继承这部分 C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理 D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】C 18、张翠花，从事传媒行业，45 岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产 500 万元。每年收入 50 万元，预计工作到 55 岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在 55 岁退休时拥有600 万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前 500 万元净资产中分配 40用于退休规划，每年再从 50 万元收入中拿出 30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金 W)；一只公司债券(记为债券 A)，票面利率为 95，10 年期，每年付息一次；一只国债(记为债券 B)，票面利率为 75，10 年期，每年付息一次。A.54626.41 B.54662.41 C.54666.41 D.55371.41【答案】D 19、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】A 20、团体年金保险属于（）。A.团体寿险 B.团体意外伤害保险 C.团体健康保险 D.团体医疗保险【答案】A 21、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场 C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场【答案】A 22、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划【答案】A 23、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。A.个人财富逐步积累 B.财富分配范围广、形式多 C.遗产分配纠纷频发 D.资本市场波动剧烈【答案】D 24、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A 25、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。A.支付留学人员本人的学费 B.支付留学人员的基本生活费 C.支付留学人员旅行的费用 D.支付留学人员的必需费用【答案】C 26、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理 B.客户主动反馈信息 C.发放调查问卷 D.新客户调查【答案】A 27、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5 月底前 B.2 月底前 C.1 月底前 D.6 月底前【答案】B 28、石先生今年 48 岁，每月税后工资为 4500 元，他妻子高女士 43 岁，每月税后工资为 3000 元，他们有一个孩子小石，今年 16 岁，2 年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为 56 万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了 15 万元的教育基金，另外家里还有 20 万元的存款。目前大学四年的学费共计 5 万元，另外生活费共计 8 万元，学费上涨率为每年 5，如果石先生的基金投资收益率为 4。二人的存款年收益率为 25，目前不算孩子，二人每月生活费为 3000 元，通货膨胀率为每年 3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为 85 岁，石先生 60 岁退休，高女士 55 岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年 3。A.84154 B.51218 C.353132 D.320206【答案】A 29、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2 B.4 C.6 D.8【答案】C 30、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D 31、以下不属于税收筹划的原则的是（）A.事后性原则 B.合法性原则 C.综合平衡原则 D.时效性原则【答案】A 32、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计 10000 元。每人平均 5000 元。陈先生这 5000 元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得 B.偶然所得 C.劳务报酬所得 D.稿酬所得【答案】B 33、A 方案在三年中每年年初付款 100 元，B 方案在三年中每年年末付款 100 元，若利率为 10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.