自我检测试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷A卷附答案

自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级银行管理能力提升试卷银行管理能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务 B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理 C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任 D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】C 2、互联网金融的主要模式不包括()。A.互联网支付 B.互联网证券 C.互联网保险 D.互联网基金销售【答案】B 3、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度 B.建立客户身份识别制度 C.建立内部审计管理体系 D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】C 4、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能 B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C 5、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式 B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程 C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式 D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D 6、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东 4 个月（含）以上定期存款 B.经批准，发行金融债券 C.提供构成贷款业务 D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】A 7、（2017 年真题）根据中华人民共和国商业银行法，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。A.个人储蓄存款的本金和利息 B.优先股股东的股本 C.普通股股东的股本 D.单位存款的本金和利息【答案】A 8、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）A.商业银行 B.个人投资者 C.金融机构 D.中央银行【答案】A 9、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】C 10、按照（）不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式【答案】A 11、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为()。A.(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100 B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额 X100 D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额 X100【答案】A 12、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险 B.操作风险 C.流动性风险 D.技术风险【答案】B 13、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出 C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行 D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】C 14、（2018 年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是（）。A.补缺式定位 B.追随式定位 C.主导式定位 D.指挥式定位【答案】C 15、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。A.汽车金融公司 B.消费者 C.销售商 D.以上都不是【答案】A 16、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）。A.管理账户 B.银行账户 C.交易账户 D.测试账户【答案】C 17、()的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业 B.衰退产业 C.战略产业 D.军工产业【答案】B 18、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。A.M0 B.M1 C.M2 D.M3【答案】C 19、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息 B.依法保障存款安全 C.诚信对待消费者 D.营造和谐服务环境【答案】A 20、()是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑 B.委托收款 C.信用证 D.托收承付【答案】A 21、下列不属于金融租赁公司负债业务的是()。A.向金融机构借款 B.境外借款 C.融资租赁 D.发行金融债券【答案】C 22、同业代付业务中，按照()的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性 B.重要性 C.可理解性 D.实质重于形式【答案】D 23、下列属于消费金融公司资产业务的是()。A.同业拆借 B.固定收益类证券投资 C.向金融机构借款 D.发行金融债券【答案】B 24、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.大众营销【答案】C 25、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人 B.受益人 C.申请人 D.被担保人【答案】B 26、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。A.及时性原则 B.统一性原则 C.谨慎性原则 D.重要性原则【答案】C 27、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价 B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况 C.对商业银行的合法性进行评价 D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】D 28、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。A.30 B.50 C.100 D.200【答案】B 29、（2017 年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门 B.高级管理层 C.董事会下设的风险管理委员会 D.董事会【答案】C 30、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益 B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务 C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险 D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】C 31、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率 B.呆滞类贷款迁徙率 C.损失类贷款迁徙率 D.可疑类贷款迁徙率【答案】D 32、()是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司 B.金融资产管理公司 C.信托投资公司 D.货币经纪公司【答案】B 33、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则 B.坚持实质重于形式原则 C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B 34、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务 B.贷款业务 C.理财业务 D.同业业务【答案】C 35、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。A.委外清收 B.存款资金清收 C.敦促债务关联人处置资产 D.直接催收【答案】A 36、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】B 37、（2019 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。A.1 B.2 C.3 D.4【答案】B 38、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层 B.股东大会 C.董事会 D.监事会【答案】C 39、商业银行可通过()来转移操作风险。A.连续营业方案 B.业务外包 C.合规管理 D.保险索赔【答案】B 40、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天 B.月 C.季度 D.年【答案】C 41、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的()。A.1.5 B.2.5 C.3.5 D.4.5【答案】B 42、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。A.金融业 B.银行业 C.证券业 D.保险业【答案】B 43、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董（理）事会 D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C 44、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪 B.非法吸收存款罪 C.金融诈骗罪 D.破坏金融管理秩序罪【答案】C 45、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品 B.非套期保值类衍生产品 C.非套期保值类产品 D.套期保值类衍生产品【答案】B 46、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A 47、绩效考评的基本要素中不包括()。A.评价目标 B.评价指标 C.评价手段 D.评价报告【答案】C 48、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向 B.以效益为中心，以安全为导向 C.以客户为中心，以市场为导向 D.以安全为中心，以效益为导向【答案】C 49、（2017 年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A.撤销 B.接管 C.拍卖 D.重组【答案】C 50、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会 B.董事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】B 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、为了实现产业合理化政策，政府机关可以()。A.通过许可和认可等手段，对企业的进入行为加以规制 B.通过许可和认可等手段，对企业的退出行为加以规制 C.通过许可和认可等手段，对企业的价格加以规制 D.通过许可和认可等手段，对企业的质量加以规制 E.通过许可和认可等手段，对企业的投资行为加以规制【答案】ABCD 2、(2019 年真题)下列关于证券承销的