过关检测试卷B卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案

过关检测试卷过关检测试卷 B B 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案风险管理真题精选附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性 B.查询法院部门个人客户信用记录 C.从其他银行购买客户借款记录 D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】C 2、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度 B.管机构、管风险、管制度、提高透明度 C.管法人、管流程、管内控、提高透明度 D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】A 3、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权 B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体 C.承租人未按合同约定开发建设 D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】D 4、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。A.前瞻性 B.计划性 C.灵活性 D.针对性【答案】A 5、压力测试是一以()为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的()事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率 B.定性分析、小概率 C.定性分析、大概率 D.定量分析、小概率【答案】D 6、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是()。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性 B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小 C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素 D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】B 7、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为 2 亿元，杠杆系数为 08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5 B.0.8 C.2.0 D.1.6【答案】D 8、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额 B.资产收益率=税后净利润资本金总额 C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额 D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】D 9、（2019 年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。A.交易对手提前执行互换合同 B.某国遭受恐怖袭击 C.美联储出人意料地将利率降低了 100 点 D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】B 10、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）A.2017 年 6 月，TCFD 发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告 B.2015 年 10 月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组 C.TCFD 从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议 D.TCFD 致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】B 11、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析 B.即期分析 C.外汇敞口分析 D.风险价值【答案】B 12、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会 B.高级管理层 C.监事会 D.董事会【答案】D 13、（2018 年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式 C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】B 14、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指()。A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】A 15、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.实收资本【答案】B 16、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半 B.一 C.二 D.三【答案】B 17、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能 B.风险管理可以改变商业银行的经营模式 C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变 D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】C 18、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素 B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率 C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平 D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】D 19、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。A.商誉 B.一般风险准备 C.贷款损失准备缺口 D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】B 20、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1 个 B.2 个 C.3 个 D.当日【答案】B 21、（2018 年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。A.销售毛利率 B.资产净利率 C.总资产收益率 D.存货周转率【答案】D 22、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值 B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值 C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】D 23、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法 B.短边法 C.净敞口头寸法 D.以上都不对【答案】B 24、商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏 B.失职违约 C.核心雇员流失 D.违反用工法【答案】A 25、在质量管理的 PDCA 循环中：其中 A 是指（）。A.计划 B.实施 C.检查 D.处置【答案】D 26、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化 B.多向交互式、经济化 C.单向、经济化 D.多向交互式、智能化【答案】D 27、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有()严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制 B.技术风险模型和模型独立预测 C.系统风险模型和模型独立操作 D.操作风险模型和模型独立验证【答案】D 28、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备 B.一般准备 C.特种准备 D.专项准备【答案】A 29、（2018 年真题）战略风险的来源不包括（）。A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B.商业银行经营目标不能按时实现 C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷 D.为实现战略目标所需要的资源匮乏【答案】B 30、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用 B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序 C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据 D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】D 31、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.盈利能力指标【答案】D 32、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（）。A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.实收资本【答案】B 33、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法 B.制作风险清单 C.专家预测法 D.分解分析法【答案】C 34、（2019 年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。A.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 B.代客购汇 100 万美元 C.买入 1 亿美元美国国债 D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】A 35、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案 B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门 C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等 D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】B 36、按照（）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A.评分的阶段 B.评分的方法 C.评分的对象 D.评分的结果【答案】A 37、风险识别包括（）环节。A.感知风险和分析风险 B.计量风险和分析风险 C.计量风险和感知风险 D.感知风险和检测风险【答案】A 38、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性的管理 B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置 C.有助于商业银行对盈利可能性的管理 D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】D 39、（2019 年真题）LCR 本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（）日。A.10 B.15 C.30 D.90【答案】C 40、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险 B.汇率风险 C.法律风险 D.商品风险【答案】C 41、（2018 年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿 B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸 C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值 D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】B 42、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（）。A.本外币备付率连续一周低于 2 B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的 20 C.市场出现恐慌性挤兑 D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】A 43、（2018 年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象 B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限额乃至单笔业务的限额 C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告 D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】C 44、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反