自我检测试卷A卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷B卷附答案

自我检测试卷自我检测试卷 A A 卷附答案中级银行从业资格之中级卷附答案中级银行从业资格之中级银行管理能力检测试卷银行管理能力检测试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.合规谨慎原则 D.信息披露原则【答案】D 2、商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.高级管理层【答案】B 3、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54 B.55 C.58 D.60【答案】A 4、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B 5、商业银行（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】A 6、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。A.信用风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.操作风险【答案】D 7、（）是指对会计资料及其他资料中涉及的有关数据，由检查人员按照规定重新进行计算，以验证其是否正确的方法。A.问询法 B.审阅法 C.详查法 D.复算法【答案】D 8、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.信息孤岛阶段 B.互联互通阶段 C.银行信息化阶段 D.信息化银行阶段【答案】C 9、()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司 B.期货公司 C.证券公司 D.保险公司【答案】A 10、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态 B.引领新常态 C.适应新常态 D.提升新常态【答案】D 11、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】B 12、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。A.树立“合规从基层做起”的理念 B.树立“合规人人有责”的理念 C.树立“有效互动”的理念 D.树立“合规创造价值”的理念【答案】A 13、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 14、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标 B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口 C.支持对融资抵（质）押品信息的监测 D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】D 15、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.高风险、高收益 B.低风险、低收益 C.低风险、高收益 D.高风险、低收益【答案】C 16、非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A.管理为本 B.稳定为本 C.风险为本 D.发展为本【答案】C 17、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。A.资产质量 B.损失准备金 C.关联交易 D.不良贷款【答案】D 18、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲 B.风险补偿 C.风险规避 D.风险转移【答案】C 19、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。A.三分之一以上 B.过半数 C.三分之二以上 D.全数【答案】B 20、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量 B.流动性 C.盈利能力 D.资本充足性【答案】A 21、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。A.统一性原则 B.有效性原则 C.合理性原则 D.连续性原则【答案】B 22、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.制定管理人员的职业规范 B.制订资本规划，承担资本管理最终责任 C.维护存款人和其他利益相关者合法权益 D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】A 23、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查 B.专项检查 C.临时检查 D.后续检查【答案】B 24、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。A.合规风险 B.信息科技风险 C.信用风险 D.市场风险【答案】B 25、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况 B.检查有元不具备条件的申请人签发支票 C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法 D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】C 26、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理 B.加强风险评价 C.全流程管理 D.明确法律责任【答案】D 27、以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。A.安全合规 B.公开透明 C.文明规范 D.公平公正【答案】A 28、商业银行（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门 B.监事会 C.高级管理层 D.董事会【答案】A 29、（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国 B.中国 C.英国 D.德国【答案】A 30、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.审计部门 B.专门部门 C.高级管理层 D.董事会【答案】B 31、信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标 B.风险目标 C.战略目标 D.长期目标【答案】C 32、麦氏点是指（）A.左髂前上棘与脐连线中外 1/3 交界处 B.右髂前上棘与脐连线中外 1/3 交界处 C.右髂部与脐连线中外 1/3 交界处 D.左髂部与脐连线中外 1/3 交界处 E.左髂前下棘与脐连线中外 1/3 交界处【答案】B 33、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性 B.管法人、管风险、管内控、提高透明度 C.管股东、管风险、管内控、提高透明度 D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B 34、下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（）。A.未落实反洗钱相关制度和防控措施 B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储 C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善 D.以其他资金来源虚增储蓄存款【答案】D 35、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是()。A.社会营销 B.绿色营销 C.大市场营销 D.目标营销【答案】B 36、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。A.亲访客户 B.亲见客户签名 C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件 D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】D 37、根据核算口径的不同，银行利润不包括()。A.营业利润 B.非营业利润 C.税前利润 D.净利润【答案】B 38、银行的最高权力机构是（）。A.董事会 B.监事会 C.股东大会 D.高级管理层【答案】C 39、下列不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是（）。A.存款自愿 B.取款自由 C.定期付息 D.存款有息【答案】C 40、（）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费 B.资产减值损失 C.营业支出 D.利息支出【答案】D 41、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险【答案】D 42、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（）利益的保护。A.股东、存款人、投资者 B.投资者、股东、存款人 C.存款人、投资者、股东 D.存款人、股东、投资者【答案】D 43、会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。A.产品集中化 B.产品专业化 C.市场专业化 D.选择性专业化【答案】B 44、我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。A.基准风险 B.收益率曲线风险 C.期权性风险 D.重新定价风险【答案】C 45、高风险债券不包括()。A.债券结构复杂 B.信用评级在投资级别以下 C.发行人经营杠杆率过低 D.债券杠杆率过高【答案】C 46、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的()。A.市场风险 B.法律风险 C.信用风险 D.操作风险【答案】D 47、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度 B.全部关联度 C.杠杆率 D.流动性覆盖率【答案】A 48、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入 B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入 C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入 D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A 49、下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。A.资本充足率 B.不良贷款率 C.杠杆率 D.资本利润率【答案】D 50、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于大额存单说法正确的是（）。A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 20 万元 B.到期兑付之前可以自由转让 C.属于商业银行的表外业务 D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力 E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元【答案】ABD 2、根据金融租赁公司管理办法规定，金融租赁公司的发起人包括（）。A.具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的中国境内公民 B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业 C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业 D.在中国境外注册的融资租赁公司 E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行【答案】CD 3、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为（）。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款 C.贸易融资 D.贴现 E.保理【答案】ABCD 4、根据中国银监会现场检查暂行办法，现场检查的阶段包括（）。A.检查处理 B.检查准备 C.检查报告 D.检查档案整理 E.检查实施【答案】ABCD 5、商业银行其他负债业务主要包括（）。A.同业存放 B.同业拆入 C.债券融资 D.向中央银行借款 E.大额存单【答案】ABCD 6、银行业监督管理机构在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）。A.保护银行业消费者 B.法人监管 C.重点监管风险 D.建立内控机制 E.提高透明度【答案】BCD 7、银行保函的主要风险点有（）。A.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷 B.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱 C.违反授权授信管理规定，违规出具保函 D.为不具备条件的申请人出具银行保函 E.违规超负荷对外提供担保【答案】ABCD 8、下列关于有效银行监管的核心原则的内容说法正确的是（）。A.银行监管者必须掌握完善的监管手段 B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务 C.可停止批准其开办新业务或收购活动 D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入 E.可以进行资产转让及购回自己的股权【答案】ABCD 9、根据中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）。A.与现行法律法规不相冲突 B.符合本行战略发展定位