能力测试试卷A卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷B卷附答案

能力测试试卷能力测试试卷 A A 卷附答案初级银行从业资格之初级卷附答案初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试卷个人理财能力测试试卷 B B 卷附答案卷附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。A.适当性原则 B.客观性原则 C.主观性原则 D.避免利益冲突原则【答案】C 2、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A 3、投资人以 950 元的净价买入一张面值为 1000 元的 10 年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在 1 年后以 1060 元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)A.11.6 B.6.3 C.20 D.22.1【答案】D 4、安全生产法提供的监督途径不包括（）。A.工会民主监督 B.社会舆论监督 C.上级部门监督 D.社区服务监督【答案】C 5、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于 24 小时 B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定 C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定 D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】D 6、（2018 年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D 7、（2018 年真题）下列关于 ETF 基金特征的表述，错误的是（）。A.可以在交易所挂牌买卖 B.投资者可以现金申购赎回 C.基本上是指数型基金 D.本质上是开放式基金【答案】B 8、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】B 9、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行储蓄存款进行搭配销售 B.对理财计划期限作出调整 C.对理财计划的币种进行转换 D.选择最终支付货币和工具【答案】A 10、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深 300 指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】D 11、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】D 12、风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A.5 B.10 C.15 D.25【答案】B 13、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付 1 元，若年利率为 5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6 B.10 C.15 D.20【答案】D 14、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320 B.150000 C.113485 D.127104【答案】C 15、（2019 年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。A.适当性 B.避免利益冲突 C.客观性 D.诚实守信【答案】A 16、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券 B.浮动利率资产 C.股票 D.外汇【答案】A 17、（2021 年真题）下列关于债券的描述，错误的是（）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 B.公司债券存在信用风险 C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等 D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A 18、（2017 年真题）假定 A 客户今年存入银行 10000 元，年利率为 10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资 5 年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）A.10000 B.11000 C.15000 D.16110【答案】D 19、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指（）。A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人【答案】C 20、（2020 年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。A.评估客户的财务问题 B.形成专业理财规划报告书 C.提出自己的见解和建议 D.了解客户【答案】D 21、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）A.客户性格特征 B.职业和职业生涯发展 C.受教育程度和投资经验 D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D 22、下列属于个人理财业务需求方的是（）。A.个人客户 B.商业银行 C.监管机构 D.理财师【答案】A 23、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午 3 时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间 B.巴黎时间 C.北京时间 D.纽约时间【答案】A 24、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。A.两个 B.三个 C.四个 D.五个【答案】C 25、（2017 年真题）理财顾问服务不包括（）。A.财务分析与规划 B.投资建议 C.个人投资产品推介 D.倾听客户的诉求【答案】D 26、根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险 B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资 C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资 D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C 27、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能 B.价格发现功能 C.宏观调控功能 D.财富投资和避险功能【答案】D 28、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率约为(?)。A.12 B.5 C.2 D.-2【答案】D 29、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13 B.35 C.510 D.1015【答案】C 30、（2018 年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品 B.期货类产品 C.股票类产品 D.外汇类产品【答案】A 31、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。A.建立期 B.稳定期 C.维持期 D.高峰期【答案】C 32、甲商业银行 W 支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行 W 支行 2020 年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12 万元 B.（212190.16.36）（16%）6%0.88 万元 C.（212190.1）（16%）6%1.24 万元 D.2126%12.72 万元【答案】C 33、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为 3的基金产品中，10 年后得到的终值为 68 万元，那么她存入银行大概多少资金?（）A.42 万元 B.45 万元 C.50 万元 D.52 万元【答案】C 34、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期 C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段 D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D 35、（2018 年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】C 36、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。A.安全性 B.收益性 C.个性化 D.风险性【答案】C 37、（2020 年真题）在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。A.工作日 B.确认日 C.开放日 D.交易日【答案】D 38、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。A.ETF 本质上是开放式基金 B.ETF 在交易所挂牌，交易非常便利 C.投资者不能在证券交易所直接买卖 ETF 份额 D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】C 39、张先生每年固定从年终奖中取出 10000 元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是 10，那么，13 年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1n C.10000(1+10n)D.无法计算【答案】A 40、下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利（）A.汇票、支票、本票 B.债券、存款单 C.仓单、提单 D.应付账款【答案】D 41、（2019 年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。A.目标明确原则 B.了解原则 C.诚信原则 D.连续性原则【答案】A 42、（2017 年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。A.流动性强 B.风险小 C.交易量大 D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】D 43、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高 B.产品参与人相对较多 C.产品标准化程度不高 D.抗风险能力高【答案】D 44、下列不属于房地产投资方式的是（）。A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产担保【答案】D 45、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。A.18 周岁以上的公民 B.8 周岁以上的未成年人 C.不满 8 周岁的未成年人 D.16 周岁以上不满 18 周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】B 46、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式包括违约金责任 B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任 C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约 D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】B 47、（2019 年真题）如果从第 1 年开始到第 10 年结束，每年年末获得 10000元，如果年收益率为 8%，则这一系列现金流在第 10 年结束时的终值为（）元。（答案取近似数值）A.144866 B.61101 C.156455 D.136000【答案】A 48、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。A.10 日 B.30 日 C.20 日 D.15 日【答案】D 49、下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。A.通过组合投资，可以分散投资风险 B.投资具有高波动性及高杠杆特点 C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限 D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】B 50、（2017 年真题）确定一个投资方案