自我提分评估(附答案)初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案

自我提分评估自我提分评估(附答案附答案)初级银行从业资格之初级风初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题型题库附解析答案险管理高分通关题型题库附解析答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率 B.资本收益率 C.资产负债率 D.权益增长率【答案】C 2、（2020 年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇 100 万美元 B.买入 1 亿美元美国国债 C.为对冲 1000 万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约 D.买入 10 亿元人民币金融债【答案】C 3、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人 B.利害关系人 C.土地管理部门 D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】D 4、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足 D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】B 5、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高 B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索转让 C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售 D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】A 6、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额 B.组合限额 C.集团客户授信限额 D.信用限额【答案】B 7、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/。A.2448 B.2548 C.2648 D.2148【答案】C 8、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系 B.建立完善的公司治理结构 C.加强外部监管体制建设 D.建立完善的信息管理系统【答案】B 9、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标 B.实力类指标 C.环境类指标 D.盈利能力指标【答案】D 10、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。A.(现金头寸+应收存款）总资产 B.现金头寸总资产 C.现金头寸总负债 D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】A 11、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门 B.市、县人民政府 C.省级人民政府 D.省国土资源厅授权市、县【答案】B 12、履带式起重机的特点为（）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢 B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快 C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢 D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】C 13、（2021 年真题）某研究机构分析师分析了 2019 年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低 B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻 C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险 D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】A 14、下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准 B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地 C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地 D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】C 15、下列关于外部审计的说法，不正确的是（）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用 B.外部审计已经成为银行监管的重要补充 C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本 D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】C 16、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地 B.住宅小区用地及配套绿地 C.城市污水处理场用地 D.军事用地 E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】A 17、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门 B.风险管理职能部门 C.人力资源管理部门 D.内部审计【答案】C 18、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况 B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致 C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一 D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】B 19、CreditMetrics 模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模 B.信用等级 C.盈利水平 D.行为评分【答案】B 20、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利 B.对冲风险和价值发现 C.套期保值和转移风险 D.价值发现和套利【答案】C 21、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于()。A.1 B.3 C.4 D.5【答案】C 22、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强 B.流动性剩余头寸会带来操作风险 C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益 D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】C 23、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款 B.公司存款 C.机构存款 D.大额存款【答案】A 24、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.实现路径决定战略目标 C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 D.各家商业银行所处的外部经济金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】B 25、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。A.以泵间外墙皮 1.2m 处为界 B.以泵间外墙皮 1.5m 处为界 C.以泵间外墙皮为界 D.泵间人口阀门【答案】C 26、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来 C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单 D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】A 27、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略 C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南 D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】C 28、一般在给水管网（）设置排放阀门，向就近的窨井排放。A.最低点 B.最高点 C.集污井等构筑物 D.立管【答案】A 29、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C.战略目标决定了实现路径 D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】D 30、（2018 年真题）相比较而言，下列（）环节最容易引发操作风险。A.柜面业务 B.法人信贷业务 C.个人信贷业务 D.资金交易业务【答案】A 31、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25 B.75，15 C.50，15 D.50，25【答案】A 32、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3 个月 B.半年 C.9 个月 D.1 年【答案】D 33、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序 B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应 C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度 D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】C 34、假设某商业银行的信货资产总额为 300 亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为 30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.A.4.2 B.1.8 C.6 D.9【答案】A 35、（2021 年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）A.收集、分析和报告有关的风险信息 B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调 C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策 D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】D 36、风机压出端的测定面要选在（）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上 B.尽可能靠近入口处 C.尽可能靠近通风机出口 D.干管的弯管上【答案】A 37、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】B 38、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险 B.操作风险 C.商品价格风险 D.利率风险【答案】B 39、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和 B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险 C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额 D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】C 40、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（）。A.预期损失 B.非预期损失 C.灾难性损失 D.非灾难性损失【答案】C 41、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B 42、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值 B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值 C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括 D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】B 43、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险 B.法律风险 C.政局风险 D.政策风险【答案】B 44、商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认 B.降低风险 C.技术支持 D.模型创新【答案】B 45、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记 B.利害关系人申请更