自我提分评估(附答案)初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案

自我提分评估自我提分评估(附答案附答案)初级银行从业资格之初级银初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案行业法律法规与综合能力真题精选附答案 单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。A.二级资本 B.资本扣除项 C.其他一级资本 D.核心一级资本【答案】B 2、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。A.信托公司 B.村镇银行 C.金融租赁公司 D.货币经纪公司【答案】B 3、财政部 2009 年 3 月 17 日表示，由财政部代地方发行的 2000 亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为 3 年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具 B.该债券属于短期金融工具 C.该债券属于资本市场工具 D.该债券风险比企业债券要高【答案】C 4、在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策；制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】A 5、下列关于票据行为的表述，正确的是()。A.承兑只适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.汇票的出票人可以为银行 D.保证可以适用于支票【答案】C 6、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，但对非住宅部分投资占总投资比例超过()的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。A.70 B.60 C.50 D.40【答案】C 7、下列业务需计入商业银行授信额度的是()。A.支票 B.汇款 C.托收 D.备用信用证【答案】D 8、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品 B.固收理财产品 C.公募理财产品 D.私募理财产品【答案】C 9、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。A.3 天 B.7 天 C.10 天 D.12 天【答案】B 10、下列关于空壳公司特点的表述，不正确的是（）。A.为匿名的公司所有者提供服务 B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬 C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立【答案】C 11、根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策【答案】C 12、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。A.投资业务 B.资产业务 C.负债业务 D.中间业务【答案】D 13、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司 B.基金公司 C.期货公司 D.信托公司【答案】D 14、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）A.净现金流量 B.净资产产出 C.净利息收益率 D.净资产余额【答案】C 15、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A.允许复制抄写资料 B.允许借取资料 C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】A 16、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A.进口信用证和出口信用证 B.可撤销信用证和不可撤销信用证 C.跟单信用证和光票信用证 D.即期信用证和远期信用证【答案】B 17、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通 B.优化资源配置 C.经济调节 D.反映经济运行【答案】A 18、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 B.代理行为的法律后果直接归属于代理人 C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为 D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B 19、在公司型私募股权投资基金的解散清算中，以下不属于清算人职责的是（）。A.就基金已投资项目进行追加投资 B.通知、公告债权人 C.清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款 D.清理基金资产，分别编制资产负债表和财产清单【答案】A 20、甲于 3 月 10 日向乙发出签订合同的要约，乙于 3 月 20 日承诺同意，甲、乙双方在 3 月 24 日签订合同，合同中约定该合同于 4 月 1 日生效。根据民法典的规定，该合同的成立时间是（）。A.3 月 10 日 B.3 月 20 日 C.3 月 24 日 D.4 月 1 日【答案】C 21、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由()负责。A.零售业务 B.财富管理业务 C.商业银行业务 D.金融市场业务【答案】A 22、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。A.未到期的已承兑票据 B.未到期的未承兑票据 C.已到期的已承兑票据 D.已到期的未承兑票据【答案】A 23、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是()。A.个人股 B.法人股 C.流通股 D.优先股【答案】D 24、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家劳动人事部【答案】C 25、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。A.商业承兑汇票保证金 B.信用证保证金 C.黄金交易保证金 D.远期结售汇保证金【答案】A 26、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险 B.商品价格风险 C.市场流动性风险 D.融资流动性风险【答案】D 27、根据我国商业银行资本管理办法（试行），某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为 120 亿元人民币，二级资本为 50 亿元人民币，风险加权资产为 1700 亿元人民币，要达到资本充足率 105%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。A.8.5 B.10.5 C.50 D.0.5【答案】A 28、个人住房贷款的流程包括（）。A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理 B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理 C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理 D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理【答案】B 29、下列财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地所有权 B.个人享有的房屋产权 C.个人承包的耕地使用权 D.企业所有的汽车【答案】A 30、下列银行业务中，属于中间业务的是（）。A.住房贷款 B.理财业务 C.信用证业务 D.吸收存款【答案】B 31、巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得()。A.低于 8%B.高于 8%C.低于 4%D.高于 4%【答案】C 32、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。A.中国银行 B.招商银行 C.中国工商银行 D.中国建设银行【答案】D 33、企业信用程度的标志是（）。A.企业会计报表 B.企业营业执照 C.企业资信等级 D.企业担保情况【答案】C 34、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备 B.实收资本 C.重估储备 D.混合资本债券【答案】B 35、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法 B.买入标价法 C.间接标价法 D.应收标价法【答案】A 36、权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利称为()。A.物权 B.所有权 C.占有权 D.处置权【答案】A 37、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则 B.制衡性原则 C.审慎性原则 D.相匹配原则【答案】C 38、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，下列关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是()。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 39、中国银监会发布的中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A 40、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制 B.外部产品定价机制和份额资金管理体制 C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制 D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】A 41、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引 起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（）。A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策【答案】A 42、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金 C.政策性房地产开发资金 D.注册验资【答案】D 43、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务 B.企业咨询服务 C.财务顾问服务 D.私人银行服务【答案】D 44、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在()。A.1948 年 B.1984 年 C.1995 年 D.2003 年【答案】C 45、涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。A.诉讼主体涉外 B.作为诉讼标的的法律事实涉外 C.诉讼主体的亲属涉外 D.诉讼标的物涉外【答案】C 46、下列关于我国金融债券的说法，错误的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的 B.政策性金融债券是由政策性银行发行的 C.商业银行债券是由商业银行发行的 D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】D 47、下列关于留置的说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同 B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿 C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留置未得到清偿那部分对应的标的物 D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】C 48、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定 B.宏观经济 C.特定经济 D.经济发展【答案】C 49、根据商业银行资本管理办法(试行)，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为 4、6和 8 B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为 2.5和 02.5 C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为 1 D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】A 50、()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款 B.活期存款 C.单位协定存款 D.单位保证金存款【答案】D 多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、以下情况属于公开发行的是（）。A.首次发行新股 B.向不特定对象发行证券 C.可转债的发行 D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）E.向特定对象发行证券【答案】BD 2、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B.最高权力机构为会员大会 C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责 D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系 E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】AD 3、不能制止同事违规行为的要及时报告（）